Az egyenleg átvitele a magasabb kamatozású hitelkártyáról az alacsonyabb kamatozású hitelkártyákra nagyszerű módja lehet a pénzmegtakarításnak és az adósság gyorsabb kiszabadulásának. Ez egy nagyszerű lehetőség arra is, hogy még nagyobb adósságot kapjon, és még rosszabbá tegye a rossz pénzügyi helyzetet. Még ennél is zavarosabb: a promóciós egyenlegátutalási ajánlat mindkét helyzetet javíthatja.
Mielőtt új, alacsonyabb tarifájú kártyát jelentkezne
Először derítse ki, hogy a kártya jóváhagyásakor mindenki megkapja-e a 0% -ot, vagy ha a tarifa a hitelképességétől függ. Érdemes lehet átugrani az utóbbi típusú ajánlatot, mivel nem tudja, milyen áron fog jelentkezni, amíg jelentkezik. Miért adná magának a nagyobb rendelkezésre álló hitel kísértését, ha még az új kártyát sem tudja használni a kamatláb csökkentésére?
Kulcs elvihető
- Az egyenleg átvitele a magasabb kamatozású hitelkártyáról az alacsonyabb kamatozású hitelkártyákra nagyszerű mód lehet a pénzmegtakarításra és az adósság gyorsabb kiszabadulására. Az üzlettől és a díjaktól függően az egyenleg átutalása nem takarít meg elegendő pénzt. megéri a problémát. Miután az egyensúlyt magasabb kamatú kártyáról alacsonyabb kamatú kártyára helyezte át, gondoljon arra, hogy bezárja-e a magasabb kamatozású kártya számlát.
Tegyük fel, hogy az új kártyát alacsonyabb kamatlábbal kapja meg, vagy csak azt szeretné, hogy az egyenleget átvigye a már meglévő alacsonyabb kamatú kártyára. Az egyenleg átutalása előtt kipróbálhatja ezeket az érveket és hátrányokat.
Pénzt takarít meg?
A hitelkártya-adósság kevesebb kamatának fizetése természetesen pénzt fog megtakarítani. De az üzlettől és a díjaktól függően előfordulhat, hogy nem ment annyira, hogy megéri a problémát. Mielőtt ugrani, végezze el a matematikát.
Tegyük fel, hogy 3000 dollár egyenlege van 30% -os éves kamatlábbal (APR). Ez azt jelenti, hogy jelenleg 900 dollárt fizet egy kamatot. Időnként olyan promóciókat találhat, amelyekben nincs egyenlegátutalási díj és 0% bevezető időszak APR, de tegyük fel, hogy 3% -os egyenlegátutalási díjat kell fizetnie, ami gyakori. Ebben az esetben 90 dollárba kerül, ha átutalja a 3000 dolláros egyenlegét. Ha egyenlegét átutalja egy kártyára 27% -os THM-rel, akkor 810 USD kamatot kell fizetnie évente; számolja fel a 90 dolláros egyenlegátutalási díjat, és egy év elteltével már majdnem megszakad.
Következtetés: Ebben a példában olyan üzletet kell keresnie, ahol a THM kevesebb, mint 27%, hogy kijönjen. Ne felejtsük el figyelembe venni az időkeretet az egyenletbe: Az egyenleg átvitele csak akkor érdemes gondot okozni, ha jelentős összeget takarít meg. Egy ingyenes, online egyenlegátutalási számológép segít a dolgok elvégzésében, az adott helyzetre jellemző dollár összegekkel és kamatlábakkal.
Melyik gyorsabban oldja meg az adósságot?
Használhat alacsonyabb kamatlábat is az adósság gyorsabb kifizetésére. Tegyük fel, hogy megengedheti magának, hogy havonta 300 dollárt költ a 3000 dolláros egyenleg befizetésére. Így néz ki ez a folyamat két különböző kamatlábra:
1. forgatókönyv
- Összes adósság: 3000 USD Kamatláb: 30% Adósságfizetés: 300 USD / hónap.Hónapok az adósságmentesség eléréséhez: 12 Összes kifizetett kamat: 496.01 USD
2. forgatókönyv
- Összes adósság: 3000 USD Kamatláb: 15% Adósságfizetés: 300 USD / hónap.Hónapok az adósságmentesség eléréséhez: 11Fizetett összes kamat: 225, 10 USD
Következtetés: A 2. forgatókönyv egy hónappal hamarabb kiszabadítja az adósságot az 1. forgatókönyvhöz képest (és ezzel 270, 91 dollárt takarít meg a folyamat során). Egy ingyenes, online hitelkártya-adósság-számológép segít látni, hogy mennyi időbe kerül a hitelkártya-adósság kiszámítása az Ön helyzetére vonatkozó havi fizetésekkel és kamatlábakkal.
Meg kell őriznie a régi kártyáját?
Miután átvitte az egyenlegét a magasabb kamatú kártyáról az alacsonyabb kamatúra, gondolja át, mit tegyen a magasabb kamatú kártyával. Az egyik gondolati iskola azt javasolja, hogy zárja be a kártyát, hogy elkerülje a kísértést, hogy elérhető legyen ez a kiegészítő hitelkeret. Ha nincs ott, akkor kreatívabb módon kell találnia költségeit, és alaposabban meg kell fontolnia, mely vásárlásokra van szükség.
Tegye meg a matematikát, hogy megbizonyosodjon arról, hogy előbb kijön-e, ha hitelkártya-egyenlegét átadja egy új társaságnak, az átutalási díjak és az új éves százalékos arány alapján.
Ez a lépés azonban káros lehet a hitelképesség szempontjából. Ha új hitelkártyát igényel, akkor már rövid távon elveszíti hitelképességét. És egy régi zárása szintén befolyásolhatja a hitelképességét. A kezdőknek: ha egy kevesebb kártyával rendelkeznek, akkor csökken az összes rendelkezésre álló hitelképesség (más néven a hitel felhasználási aránya), ami negatív hatással lehet a hitelképességre, különösen akkor, ha a rendelkezésre álló hitel nagy százalékát használja. Ha ez az egyik legrégebbi kártya, akkor lerövidíti hitelképességét.
Következtetés: Ha a célja az adósságok kiszabadítása, akkor elsődleges prioritásként kell meghoznia azokat a döntéseket, amelyek segítenek elérni ezt a célt. Ha sikerül összegyűjtenie az akarata, tartsa meg ezt a régebbi hitelkártyát, de ne töltsön be semmilyen pénzt - még akkor is, ha fiókba kell zárolnia, vagy átmenetileg át kell adnia valaki másnak megőrzés céljából. Ha nem gondolja, hogy elkerülheti a hitel felhasználását, zárja be a számlát.
Kivétel: Ha a közeljövőben jelzálogkölcsönt kíván igénybe venni, ne kockáztassa az eredmény csökkentését azáltal, hogy új kártyát nyit meg, vagy magasabb kamatot mutat. A hitelkártya-egyenlegátutalási játék helyett inkább a magasabb kamatozású tartozások kifizetésére összpontosítson, mielőtt az alacsonyabb kamatozású lenne.
Hogyan kell használni az új kártyát?
Mielőtt hozzáadná a hitelkeretét, gondosan mérlegelje, mennyi új kísértést képes ellenállni. A legjobban vigyázó kártya az új.
Az alacsony promóciós APR egyenlegátutalási ajánlat előnyeinek kihasználása érdekében kerülje az új vásárlásokat azon kártya használatával, amelyre átutalta egyenlegét. Mivel már rendelkezik ezzel az egyenlegátutalási adóssággal, valószínűleg nem kínál türelmi időt az új vásárlások esetében; nem akarja, hogy több érdeklődés váljon fel.
Következtetés: Ügyeljen arra, hogy minden minimális havi befizetését időben teljesítse mind azon a kártyán, amelyről az egyenleget átvitte, mind azon a kártyán, amelyre átutalja. Nem akarja, hogy késedelmi díjakat kapjon. Sőt, ami a legrosszabb, ha késéssel fizet az új kártyával, akkor általában elveszíti a promóciós THM-t, és elakad a bírság előtétének, amely akár 29, 99% is lehet. A biztonság szempontjából keressen olyan kártyát, amely nem tartalmaz büntetőjellegű áprilist, például a Citi Simplicity, a Chase Slate vagy a Discover it kártyát.
Végül, kövesse nyomon a 0% -os lejárat lejártának dátumát. Ne várjon emlékeztetőt a hitelkártya-társaságtól - banki ügyintézésben hiányzik a határidő, így fizetnie kell az egyenlegének kamatát.
Alsó vonal
A hitelkártya-egyenleg átutalásának olyan eszköznek kell lennie, amely elősegíti az adósság gyorsabb kiszabadulását, nem pedig arra, hogy minimalizálja adósságának valóságát azáltal, hogy a kifizetéseket néhány hónapra kisebbekre teszik. Ha a megfelelő okból átutalja a hitelkártya-egyenleget, megérti a finom nyomtatást, a jelentkezés előtt végezze el a matematikát, hogy megbizonyosodjon arról, hogy előbb kijön-e, és készítsen egy visszafizetési tervet, amelyhez ragaszkodhat, az egyenleg-átutalás segít kiszökni az adósság hamarabb, és kevesebb pénzt költenek kamatra.
