Mi az a promóciós CD-ráta (bónusz CD-ráta)?
A betéti igazolás (CD) kamatláb, amelyet bónusz CD kamatlábnak is neveznek, magasabb, mint a bankok és a hitelszövetkezetek által az új betétek vonzása érdekében kínált CD-n a szokásos hozam. Ez a promóciós ráta gyakran bizonyos befizetési összegekre vagy bizonyos rövid időre korlátozódik.
A promóciós CD-árak alapjai
A betéti kamatok promóciós tanúsítványait általában csak rövid lejáratú CD-k számára kínálják, és magasabb minimális beruházást igényelnek. Mint minden CD, ezek garantálják a minimális megtérülési rátát, és bankokonként 250 000 dollárig biztosítják a Szövetségi Betétbiztosítót (FDIC). A befektetési jegyek, amelyek a CD-k hitelszövetkezeti verziója, szintén alacsony kockázatúak, mivel ugyanazon összegig vannak biztosítva a Nemzeti Hitelszövetkezeti Adminisztráción (NCUA).
Lejáratkor a promóciós CD-k ugyanazon lejáratú szabványos CD-kké válnak, a szokásos CD-sebességgel, nem pedig a promóciós arányokkal. Az intézmények azonban ösztönözhetik a befektetõket a befektetések megtartására azáltal, hogy magasabb átfutási rátát kínálnak, mint egy új CD eredményezne. A promóciós díjak arra szolgálnak, hogy új ügyfeleket rávegyék, vagy arra hívják fel a meglévőket, hogy több CD-t vásároljanak.
A betétbizonyítványok magyarázata
A betétigazolás egy meghatározott lejáratú és rögzített kamatlábú, megtakarítási igazolás, amely bármilyen címletben kiáll, figyelembe véve a minimális befektetési követelményeket. A ciklushossz akár néhány nap is lehet vagy akár egy évtized is, de a szokásos tartomány három hónap és öt év. A CD-k magasabb árat fizetnek, mint a megtakarítási számlák. A magasabb arányú CD-k magasabb hozamot kapnak. Az online bankok általában a legversenyképesebb kamatlábakkal rendelkeznek.
A CD-k lejáratkor automatikusan megújulhatnak, vagy lejáratkor a tőke és a megszerzett kamatok visszavonhatók. A CD egy olyan lekötött betét, amely korlátozza a tulajdonosok számára a pénzeszközök igény szerinti kivonását. Korai visszavonási büntetést számítanak fel a CD-lejárat időtartamától és a kibocsátó intézménytől függően.
A tipikus korai visszavonási szankciók megegyeznek a megállapított kamat összeggel. Az FDIC és az NCUA biztosítás nem terjed ki a pénz korábbi kivonásából származó büntetésekre. A futamidő rövid lehet néhány napig vagy akár egy évtizedig, de a választási lehetőségek standard köre három hónap és öt év között van. Minél hosszabb a lejárat, annál magasabb a kamatláb.
A legtöbb CD rögzített kamatlábbal érkezik, vagyis az éves hozam százalékos a lejárati idő alatt. Például egy ötéves CD, amelynek éves hozama (2, 50%) (APY), körülbelül 625 dollárt keresne egy 5000 dolláros befizetéssel. Egy 1, 50 százalékos kamatot megtakarító számlán ugyanaz az összeg kb. 375 dollárt keresne. Ebben a forgatókönyvben egy CD több mint 1, 5-szerese lenne a hozammal rendelkező hozamszámlának.
