Mi az életjövedelem-terv?
Az életjövedelem-terv egy pénzügyi termék a magas jövedelmű szakemberek számára, amely biztosítja az életen át garantált jövedelmet a nyugdíjas résztvevők számára. A jótékonysági fennmaradó bizalomhoz hasonlóan az életjövedelem-terveket beruházások együtteséből finanszírozzák.
Az életjövedelem-terv megértése
Az életjövedelem-terv résztvevői eszközöket ruháznak át egy kezelt alapokba. Az alapok összege az élettartamra garantált jövedelem formájában folyósítja a nyugdíjas járulékokat.
Az életjövedelem-tervek sok szempontból hasonlítanak a jótékonysági maradványtársaságokhoz. Vagyis rendszeres jövedelem-eloszlást biztosítanak a kedvezményezettek számára egy meghatározott ideig, majd az alap fennmaradó részét egy kijelölt kedvezményezettnek adják, általában jótékonysági szervezetnek.
Az életjövedelem-tervek és a jótékonysági alapok közötti alapvető különbség az, hogy az életjövedelem-terveket az összevont jövedelemből finanszírozzák. A lekötött jövedelemmel rendelkező alapokat általában fix kamatozású értékpapírok portfóliójába fektetik be, és az alapkezelők felelősek a tőke megőrzéséért vagy növeléséért.
Jótékonysági stratégia
Számos életjövedelem-terv alapja egy jótékonysági stratégia, amelyben egy jótékonysági szervezet kezeli az alapokat. Ilyen esetekben a jótékonysági szervezet átveszi az eszközök irányítását és tulajdonjogát a donor vagy az utoljára megnevezett kedvezményezett halála esetén.
Az életjövedelem-tervek a legmegfelelőbbek a magas jövedelmű szakemberek és az üzleti tulajdonosok számára, akik stratégiákat keresnek a jövedelem helyettesítésének és a nyugdíj ideje alatt fennmaradó pénzügyi függetlenségének biztosítása érdekében. Az életjövedelem-tervek sok esetben az életbiztosítás védelmének elemeit is biztosítják.
A belépés ára
Míg az életjövedelem-tervbe való belépés ára tervtől függően országonként változhat, az életjövedelem-terv prospektusaiban leírt közös forgatókönyv 100 000 dolláros kezdeti befektetést mutat be. Ennek ellenére néhány olcsóbb terv minimális beruházást határoz meg, amely 5000 dollár is lehet.
A legtöbb életjövedelem-terv szerint az irányító szervezet éves fizetési megállapodást köt a résztvevőkkel, biztosítva a minimális jövedelem kifizetését rendszeres időközönként. További kifizetések, például haláleseti juttatások is beleszámíthatók.
A Gap Panzió
Az életjövedelem-tervek azok a pénzügyi termékek, amelyek az utóbbi években merültek fel, mivel egyre csökkenő számú amerikai munkavállalóra vonatkoznak bármilyen magánszektorbeli nyugdíjprogram.
Mivel az amerikai magánszektor elindult a meghatározott juttatási nyugdíjaktól a 401 (k) összegű tervek javára, és az egyes befektetők elkezdték a nyugdíjalapokat az IRA-kba mozgatni, sok elemző előrevetítette a fenyegető nyugdíjazási válságot.
1975-ben az Egyesült Államok Munkaügyi Minisztériuma kimutatta, hogy az állami szektorban dolgozók 98% -a és a magánszektorban dolgozók 88% -a fedezi a meghatározott juttatási programokat. 2005-re ezek a számok csapadékosan estek vissza. Bár az állami alkalmazottak 92% -a még mindig volt fedezettel, a magánszektorban dolgozóknak csak 33% -ának volt nyugdíja.
És sokak számára nem volt pótlás. Az Új Iskola Schwartz Gazdaságpolitikai Elemző Központjának 2015. évi tanulmánya megállapította, hogy a munkaképes korú emberek 68% -a nem vett részt a munkáltatók által támogatott nyugdíjazási tervben.
Amint ezek a tendenciák folytatódnak, az elemzők továbbra is spekulálnak a megoldásokkal, miközben a munkavállalókat arra ösztönzik, hogy fektessenek be költségvetésükhöz és igényeikhez igazodó független nyugdíjazási tervekbe.
