2019. évi Robo-tanácsadó díjak
A Personal Capital a következő kategóriákban nyert díjat:
Mindenekelőtt meg kell jegyeznünk, hogy a Personal Capital nem akarja robo-tanácsadóként besorolni, és inkább digitális eszközkezelési szolgáltatásnak tekinti, amely magában foglalja a pénzügyi tervezők személyre szabott tanácsát is. A társaság mindazonáltal az egyik az első, aki eszközöket helyez a befektető kezébe, és automatizálja a portfóliókezelés elemeit.
Kétféle módon lehet kölcsönhatásba lépni a személyes tőkével. Az első egy ingyenes tervezési eszköz, amely adatokat gyűjt az összes pénzügyi számláról, és néhány ajánlást fogalmaz meg a hozam javítása érdekében. Érdemes megnézni, függetlenül attól, hogy hol bankol vagy befektet. A személyes tőkével való kapcsolattartás második módja egy eszközkezelési szolgáltatás, amelynek kezdeti minimális számlaszáma 100 000 USD. Nyilvánvaló, hogy ez nem a megtakarítás és a befektetés újonnan érkezett szolgáltatása.
Előnyök
-
Az ügyfelekkel egy pénzügyi tervezővel párosulnak, akivel korlátlanul kapcsolatba léphetnek
-
Az adóoptimalizálási stratégiák minimálisra csökkentik az adóterhet
-
A nagy nettó vagyonnal rendelkező ügyfelek használhatják a magánügyfél szolgáltatásokat
-
Fantasztikus nyugdíjazási tervezés
Hátrányok
-
A befektetési számlával rendelkező ügyfelek a nagyon magas minimum, 100 000 dollár
-
A mobilalkalmazásból hiányzik néhány olyan alapvető szolgáltatás, amely csak az asztali weboldalon érhető el
-
Nincs egyszerű módszer a telefonhívások fogadásának lemondására a regisztráció során
-
A robo-tanácsadónak magas a díja
Fiók beállítása
3.2A személyes tőke gyorsan személyesvé válik. A legelső képernyő, amelyet egy befektetési fiók létrehozásakor lát, e-mail címét és telefonszámát kéri tőled. Két képernyővel később megkérdezi a születési dátumát. A beállítási folyamat megköveteli, hogy ütemezze a hívást egy tanácsadóval, még akkor is, ha csak az irányítópultot használja a befektetési ellenőrzés végrehajtásához. Megszakíthatja az ütemezett hívást, de csak akkor léphet át a képernyőn, ha dátumot és időt választ. Megjelenik a kijelölt tanácsadó rövid életrajza, bár nincs mód arra, hogy másikat válasszon.
Miután beállította a találkozót a személyi tőke tanácsadójával, felkérést kap arra, hogy importálja pénzügyi számláit, ideértve a banki, befektetési és hitelkártyákat, hogy képet készítsen pénzügyeiről, és elemezze a jelenlegi eszközallokációt.
A Personal Capital 12 különböző portfólió-allokációval és szinte korlátlan stratégiai variációval rendelkezik az allokációkhoz, az egyes ügyfelek személyre szabása alapján, figyelembe véve az egyes befektetők pénzügyi életét és konkrét céljait. A portfólió-ajánlást azonban csak akkor láthatja meg, miután beszélt a kijelölt tanácsadójával.
Célmeghatározás
3.9Az elsődleges cél, amelyet a személyes tőke segít az ügyfelek megtervezésében, a nagy - a nyugdíjazás. Különféle kérdéseket fog feltenni Önnek az aktuális jövedelemről és arról, hogy mit vár el költeni nyugdíjba vonulása után.
A nyugdíjazás tervezése magában foglalja a Personal Capital szabadalmaztatott intelligens visszavonási eszközét, amelynek célja az, hogy a nyugdíjazásból származó jövedelmet az adóköteles, adóhalasztott és adómentes jövedelem felszámolása révén maximalizálja. Ezenkívül a Personal Capital tanácsot adhat az ügyfeleknek a 401 (k) számlájukba történő befektetés kiválasztásakor.
Felveheti a nem nyugdíjba vonulási célokat a platformra, bár kevés segítséget nyújt a cél méretének meghatározásakor. A Personal Capital tanácsadást is adhat jótékonysági ajándékokkal kapcsolatban, amely ritka ajánlat a digitális eszközkezelés és a robo-tanácsadási szolgáltatások számára, amelyeket felülvizsgáltunk, de jól illeszkedik a nagy nettó értékű ügyfelek célpiacához.
Számlaszolgáltatások
4.9Beállíthat automatikus betéteket a személyi tőke-számlájának finanszírozásához, és ösztönzik erre. A személyes tőkén keresztül nem áll rendelkezésre különbözet, de 2019 júniusában indították a személyi tőke készpénzt. A személyes tőke készpénz magas hozamú számla, összesített FDIC biztosításokkal, amely egyenlege 1, 25 millió dollárig terjed. A személyes tőke-készpénzes számla nyitására nincs minimális egyenleg, tehát ez az ajánlat nem kötődik a befektetéskezelési oldalhoz. Jelenleg nem érhető el betéti kártya vagy egyéb banki szolgáltatás a magas hozamú számlán kívül.
A Personal Capital elemző eszközeit szintén számlaszolgáltatásnak kell tekinteni, és nem kell fizetnie. A díj-elemző megvizsgálja a felosztást és a díjakat, és alternatívákat javasol, amelyek megtakaríthatják a díjakat vagy javíthatják a diverzifikációt - és néha mindkettőt. A befektetési ellenőrzés még értékesebb lehet, mivel beolvassa az összes fiókot, elemzi azokat és javaslatokat tesz a teljes portfólió-összetételről. Ha ez a felülvizsgálat kizárólag az ingyenes szolgáltatáson és az általa nyújtott értéken alapulna, a Personal Capital mindezeken túl a többi robo-tanácsadást szerezné.
Portfólió tartalma
4.9A személyes tőke portfóliókat hoz létre részvényekből, kötvényekből, alapokból, alternatív befektetésekből és készpénzből. Amint azt elvárhatja egy vagyonkezelési szolgáltatástól, a Personal Capital a magántőke-befektetéseket is hozzá tudja adni a képzett befektetők portfóliójához. A tanácsadói kapcsolat azt is jelenti, hogy testreszabhatja portfólióját a profilon keresztül meghirdetett mérkőzésen túl. Az Ön portfóliója tartalmazhat társadalmilag felelős befektetéseket, akár egyedi részvényekbe, akár társadalmilag felelős ETF-ekbe, és tanácsadója kérésre az egyedi részvényekkel vagy ETF-ekkel tranzakciókat vehet fel.
Portfólió menedzsment
5Nem elegendő azt mondani, hogy a Personal Capital erősen támaszkodik a Modern Portfolio Theory-ra (MPT) a készpénz kezelésére. Harry „A modern portfólióelmélet atyja”, Markowitz a társaság portfólióstratégiai szakértője. A portfóliókat naponta ellenőrzik és egyensúlyba hozzák, amikor az eszközallokációs határokon kívül esnek. Ezenkívül a „személyes tőke” az „intelligens súlyozásnak” hívja az igazi diverzifikációt azáltal, hogy megfigyeli és csökkenti az adott ágazat vagy befektetési stílus koncentrált kitettségeit, ami nem lehetséges, ha kizárólag tőkeértékű ETF-ekbe fektetnek be. A személyes tőke portfólió forgalmának általános célja legfeljebb 15%, amelynek célja az adókövetkezmények minimalizálása.
A Personal Capital befektetési menedzsment filozófiája egy lépéssel túlmutat az adóveszteség beszedésén, ehelyett inkább az adóterhe optimalizálására törekszik, nem pedig kizárólag az adóveszteség beszedésétől. A portfóliókat adóhatékonyságnak fejlesztették ki, és a Personal Capital egyedi részvényeket és kötvényeket, valamint a számlák eltérő adóállapotát használja a visszatérések jobb védelme érdekében. A magasabb hozamú befektetéseket adóhalasztott számlákra helyezik, mint például az IRA-k, hogy a mai adószámlák alacsonyabbak maradjanak. A befektetési alapok adó szempontjából nem hatékonyak, és nem használhatók fel a Personal Capital kezelt portfólióiban. Ehelyett az ETF-k a portfóliókeverékben a befektetési alapok mellett állnak.
Felhasználói tapasztalat
3.7Mobil élmény:
A mobilalkalmazás nagyon jól megtervezett, és ez tükröződik az alkalmazás ragyogó áttekintésében az Apple és a Google platformon egyaránt. Vannak olyan szolgáltatások, amelyek nem érhetők el a mobil alkalmazásokban, ideértve a befektetési ellenőrzést és a teljesítménystatisztikákat. A jelenlegi pénzügyi helyzetét mutató műszerfal be van építve a mobilalkalmazásokba, és ezt valószínűleg ellenőrizni fogja a legjobban.
Asztali élmény:
A Personal Capital által kínált összes szolgáltatás megtalálható a webhelyen. A pénzügyi számlák hozzáadása lényegesen könnyebb az asztalon, mint a mobilalkalmazásokban. A weboldal használ bizonyos pénzügyi nyelveket és leírásokat, amelyek túlmutathatnak azon, amit egy belépő szintű befektető tudhat.
Vevőszolgálat
3.8Minden a fiókjához hozzárendelt tanácsadón keresztül történik. Nincs általános ügyfélszolgálati vonal, ameddig a számla létrehozása után fel lehet hívni, mivel közvetlenül kapcsolatba léphet tanácsadójával. A fiók létrehozása előtt, ha kérdést fel kell hívnia a cég felé, kutatónk megállapította, hogy a Personal Capital gyorsan válaszolt a telefonokra, és a kérdésekre segítőkész, tájékozott emberek válaszoltak.
Oktatás és biztonság
4.2A Personal Capital honlapja cikkeket és útmutatásokat tartalmaz a céltervezéshez. A cikkek általában átfogóak és bonyolultak, de a tartalom minősége szempontjából is kiválóak. Úgy érezheti, mintha tucatnyi elolvasása után keresett volna MBA-t. A Personal Capital szinte napi blogja is van, amelyet naprakész piaci hírekkel és fejleményekkel frissítenek.
A Personal Capital nagyon komolyan veszi a biztonságot, sőt, ha részt vesz egy hibajavító programban, annak biztosítása érdekében, hogy a védelemben nincsenek hiányosságok. A cég az AES-256 többrétegű kulcskezeléssel titkosítja az összes adatot, és szigorú belső ellenőrzéssel rendelkezik az ügyféladatok felett. Az áttekintett robo-tanácsok közül a Personal Capital az egyik legátfogóbb biztonsági és adatvédelmi rendszerrel rendelkezik.
Jutalékok és díjak
1.4A személyi tőke díjait a velük birtokolt eszközök dollár értéke határozza meg. Az eszközkezelésnek három szintje van. A legalacsonyabb szintű befektetési szolgáltatás azoknak szól, akiknek értéke 100 000 - 200 000 dollár; A portfóliók ETF-ekből állnak, és hozzáférést kapnak az elsőbbségi támogatási szolgáltatásokhoz. A középső réteg, amelyet Wealth Management-nek hívnak, azoknak szól, akiknek 200 000 és 1 000 000 dollár között van. Ezek az ügyfelek két dedikált pénzügyi tanácsadót és egy sokkal rugalmasabb portfólió-tervezetet kapnak, amely magában foglalja az egyedi részvényeket és az adóveszteség betakarítását, valamint egyéb előnyöket.
A legmagasabb szintű szolgáltatás igénybevételéhez, a Privát Ügyfélnek legalább 1 000 000 dollárral kell kezdenie vagyonát. A magán ügyfelek portfóliója egyedi kötvényeket és magántőke-befektetéseket tartalmazhat. A magánszféra szintje közvetlenül versenyez a megalapozott vagyonkezelő cégekkel, díjakkal, amelyek 0, 79% -nál kezdődnek, és évente 0, 49% -ig (10 millió dollárt meghaladó eszközöknél) alakulnak a kezelt eszközöknél. Ezek sokkal alacsonyabbak, mint azok a díjak, amelyeket a nettó vagyonnal rendelkező ügyfelek általában egy tradicionális vagyonkezelő cégnél szembesítenek.
A személyes tőke megfelelő az ön számára?
A Personal Capital rendelkezik a robosztus módszertannal, biztonsággal és szolgáltatással, amelyet nagy nettó értékű ügyfélként elvárhat. A szerencsétlen rész az, hogy elég gazdagnak kell lennie ahhoz, hogy elérje ezt a szolgáltatási szintet. Érdemes azonban használni a vagyonkezelő alkalmazást és az irányítópultot, hogy megnézhesse, hol állsz. Még azt is észlelheti, hogy a Personal Capital Cash számla remek hely a sürgősségi alap vagy egyszerű megtakarítási számla parkolására. A pénzügyi tervezővel folytatott kezdeti megbeszélés szintén ingyenes, de a korlátlan hozzáférés csak akkor érhető el, ha megvan a nagy számlázási minimum, amelyet befektetni kell. Sajnos ez a nagy kopogtatás a személyi tőkére mint befektetési robo-tanácsadásra (ismét nem az általuk preferált kifejezés). A platform kiváló, de a legtöbb ember nem teljesíti a küszöböt annak használatához.
A magas nettó vagyonnal rendelkezők, vagy azok, akik a munkaadóból nagy összeget fizetnek ki (401 (k)), érdemes kihasználni a személyes tőkén kezelt számlákat. A díjak magasak a többi robo-tanácsadóhoz képest, de alacsonyabbak, mint a legtöbb pénzügyi tanácsadónak, akik évente 1–2% -ot számítanak fel szolgáltatásaikért. Ennél is fontosabb, hogy a Personal Capital jogszerűen jobb módszertannal rendelkezik, amely nem csak az MPT-re támaszkodik, hanem magában foglalja azt, és valódi eszközdiverzifikációt kínál a kockázati profilon alapuló egyszerű ETF-keveréken túl. Lehet, hogy a pénz nem vásárol boldogságot, de minden bizonnyal kiváló robo-tanácsadót szerezhet.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
