Valójában nincs előre meghatározott életkor, amikor hirtelen életbiztosítási kötvényt kell felvennie. Ha vannak olyan emberek, akik a jövedelemtől függnek - főleg a gyermekektől vagy a házastársuktól -, akkor nagy előnye van annak, ha fiatal vagy. Amikor a 20-as vagy 30-as éveiben köt kötvényt, a szolgáltató figyelembe veszi, hogy sok éven át fizeti a díjakat, amikor statisztikai szempontból viszonylag kevés annak kockázata, hogy kifizetni kell őket. Sajnos ez a kockázat egyre növekszik minden év múlásával. Magától értetődik, hogy a fiatalabb kötvénytulajdonosok alacsonyabb biztosítási díjakban részesülhetnek, mint az idősek.
Ez azonban nem feltétlenül követi azt, hogy minden 25 éves ember elfogyjon és biztosításhoz jusson. Pénzügyi szempontból igazán nincs értelme, hacsak nincs már eltartottjuk. Még ha a kötvénynek is van befektetési alkotóeleme - mint az egész élettartamú termékek esetében -, a díj nagy része olyan biztosítás felé megy, amelyre Önnek igazán nincs szüksége. Valószínűleg jobb, ha ezt a pénzt közvetlenül befektetési számlára helyezi.
Advisor Insight
Steve Kobrin, LUTCF
Steven H. Kobrin cég, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Bár ez a válasz meglepőnek tűnhet, ennek ellenére érvényes: csecsemőkorában életbiztosítást kell szereznie. Vannak bizonyos készpénzértékű életbiztosítási termékek, amelyek célja hosszú távon jelentős mennyiségű készpénz felhalmozása. Ha egy éves vagy annál fiatalabb személy életéből kiiktatják őket, akkor évtizedek során rendkívül jól teljesítenek. Garantált készpénzáraik különösen versenyképesek. Ez a készpénz akkor hasznos, ha a gyermek felnövekszik, és házat akar vásárolni, vagy vállalkozást indítani. Ráadásul a gyermek további előnye, hogy biztosított lesz, amikor felnőttkorba lép. Sajnos, ha egészségi állapotuk alakul ki, vagy olyan életmód kockázatot vállal, mint például a sziklamászás, akkor hálásak lesznek, hogy nem kell fizetniük a magasabb összeget egy új politikáért.
