Melyek a jelzáloghitelek?
Észak-Amerikában a jelzálogkölcsön-igazolás, amelyet MCC-nek is neveznek, az az eredeti jelzálogkölcsön-hitelező által a hitelfelvevőnek kiadott dokumentum, amely közvetlenül konvertálja a hitelfelvevő által fizetett jelzálogkölcsön-kamat egy részét vissza nem térítendő adójóváírássá. Az alacsony vagy közepes jövedelmű otthoni vásárlók jelzálogkölcsön-igazolást (MCC) használhatnak a ház megvásárlásához. A jelzálogkölcsön-igazolásokat akár hitelközvetítők, akár maguk a hitelezők adhatják ki, ám ezek nem kölcsöntermék.
Hogyan működnek a jelzáloghitelek
A jelzálogkölcsön-igazolások célja, hogy elősegítsék az első lakásbérlőknek a lakáshitel igénybevételét azáltal, hogy adókötelezettségüket alacsonyabb szintre csökkentik, mint amennyit egyébként fizetnének. A „jelzálogkölcsön-igazolás” kifejezést néha arra az adójóváírásra utalják, amelyet az elfogadható hitelfelvevők kaphatnak. A hitelfelvevők dollár-dollár adójóváírást kaphatnak a jelzálogkölcsönök kamatának egy részéért, amelyet évente fizetnek.
Kulcs elvihető
A korlátozott jövedelemmel rendelkező képesített hitelfelvevők jelzálogkölcsön-igazolással használhatják meg a ház megvásárlását.
A hitelfelvevőknek meg kell felelniük a külön iránymutatásoknak, ideértve a jövedelemkorlátokat is, hogy jelzálogkölcsön-igazolást kapjanak.
A jelzálogkölcsön-igazolások (MCC) programjai államonkénti alapon változhatnak, és az MCC-k leggyakrabban előnyösek az első otthon vásárlók számára, bár más vásárlóknak nem szabad kizárniuk, hogy jogosultak rájuk.
A hitelfelvevők évente legfeljebb 2000 USD adójóváírást kaphatnak. Az adójóváírás pontos összegét, amelyet egy hitelfelvevő megkap, egy képlet alapján számítja ki, amely figyelembe veszi a jelzálog összegét, a jelzálog kamatlábát és a jelzálogkölcsön-igazolás százalékát. A hitelkamatláb százaléka az eredeti jelzálogkölcsön összegétől függ.
Különleges megfontolások
Eljárási szempontból a hitelfelvevők jelzálogkölcsön-igazolást kérnek az eredeti hitelezőtől az adásvételi szerződés aláírását követően, de a zárás időpontja előtt. A jelzáloglevelet programot irányító fél a szolgáltatásért vissza nem térítendő díjat számít fel. A megadott állami vagy helyi jóváhagyás legfeljebb 120 napig érvényes, és rendszerint átruházható egy másik ingatlanra, ha a jelenlegi hitel nem zárul le. A jelzálogkölcsön-igazolási program jövedelem- és vételár-kritériumokkal rendelkezik, amelyeknek a háztulajdonosoknak meg kell felelniük a minősítéshez.
Azok a hitelfelvevők, akik nem első alkalommal vásárolnak otthont, továbbra is jogosultak lehetnek jelzálogkölcsön-igazolásra, ha olyan területet vásárolnak meg, amelyet gazdaságilag nehéz helyzetben lévőnek jelöltek.
A vevő szövetségi adókötelezettségének csökkentésével a jelzálogkölcsön-igazolás és az általa lehetővé tett adókedvezmény lényegében elősegítheti a havi jelzálogkölcsön befizetésének támogatását vagy ellensúlyozását. Ez a csökkentett adókötelezettség még a hitelfelvevők számára is segíthet abban, hogy hitelt igényeljenek a kezdeti jóváhagyási folyamat során.
Miután megszerezték a jelzálogkölcsön-igazolást, a hitelfelvevő továbbra is felhasználhatja azt az adójóváírás előnyeinek kihasználására minden évben, mindaddig, amíg a kölcsön kamatát fizeti, miközben otthon marad, és fő lakóhelyéül szolgálja. Ha a hitelfelvevő refinanszírozza a kölcsönt, a jelzálogkölcsön-igazolást általában a legtöbb esetben újból ki lehet adni.
