Mi az időszakos kamatláb?
Az időszakos kamatláb az a kamatláb, amelyet egy hitelnél fel lehet számítani, vagy egy befektetésnél egy adott időszak alatt realizálhatunk. A hitelezők tipikusan évente jegyzik a kamatlábakat, de a legtöbb esetben a kamatlábak összege gyakrabban, mint évente. Az időszakos kamatláb az éves kamatláb, elosztva az összeállítási időszakok számával.
A nagyobb számú összeállítási periódus lehetővé teszi a kamat megszerzését vagy hozzáadását a kamathoz többször.
Hogyan működik az időszakos kamatláb?
Az összevont időszakok száma közvetlenül befolyásolja a befektetés vagy kölcsön időszakos kamatlábát. A befektetés időszakos kamatlába 1%, ha tényleges 12% -os éves hozama van, és havonta összekapcsolódik. Periódusos kamatlába 0, 00033, vagy ha összeadja a napi időszakos kamatlábat, akkor ez 0, 03% -nak felel meg.
Minél gyakrabban fordul elő befektetés, annál gyorsabban növekszik. Képzelje el, hogy két lehetőség áll rendelkezésre 1000 dolláros befektetésnél. Az első opció keretében a befektető havonta 8% -os éves kamatot kap, és a kamat összetevőket kapja. A második opció keretében a befektető 8, 125% -os kamatlábat kap, évente korrigálva.
Tízéves időszak végére az első opció szerinti 1000 dolláros befektetés 2219, 64 dollárra nő, de a második lehetőségnél 2, 184, 04 dollárra növekszik. Az első lehetőség gyakoribb keverése nagyobb hozamot eredményez, annak ellenére, hogy a kamatláb a második lehetőségnél magasabb.
Kulcs elvihető
- A hitelezők általában a kamatlábakat évente, de a kamatlábakat általában a legtöbb esetben havonta, mint évente teszik ki. A jelzálogkölcsönök általában havonta összeadódnak. A hitelkártya-hitelezők általában a napi periódus alapján számítják a kamatot, így a kamatlábat megszorozzák az összeggel. a hitelfelvevő minden nap végén tartozik.
Példa egy időszakos kamatlábra
A jelzálog kamatát havonta összeadják vagy alkalmazzák. Ha ennek a jelzálognak az éves kamatlába 8%, akkor az adott hónapban becsült kamat kiszámításához használt időszakos kamatláb 0, 08 és 12 közötti, osztva 0, 0067 vagy 0, 67% -ra.
A jelzálogkölcsön fennmaradó főösszegére havonta 0, 67% -os kamatlábat kell alkalmazni.
A kamatlábak típusai
A kölcsönökre vagy befektetésekre tipikusan jegyzett éves kamatláb a nominális kamatláb - a fedezet előtti időszakos kamatlábat veszik figyelembe. Az effektív kamatláb a tényleges kamatláb, miután az összekeverés hatásait figyelembe vették a számításban.
A tényleges éves kamatláb kiszámításához ismernie kell a hitel nominális kamatlábát és az egyesítési időszakok számát. Először ossza meg a nominális kamatlábat az összekeverési periódusok számával. Az eredmény a periodikus arány. Most add hozzá ezt a számot 1-hez, és vegye át az összeget a kamatlábak összege alapján. Vonja le a terméket a termékből az effektív kamatláb eléréséhez.
Például, ha a jelzálogkölcsön havonta áll össze, és annak nominális éves kamatlába 6%, akkor az időszakos kamatlába 0, 5%. Ha a százalékos értéket tizedesre konvertálja és az 1-et hozzáadja, az összeg 1, 005. Ez a 12. teljesítményhez viszonyított szám 1, 0617. Ha kivonunk 1-t ebből a számból, a különbség 0, 0617 vagy 6, 17%. Az effektív kamatláb valamivel magasabb, mint a nominális kamatláb.
A hitelkártya-hitelezők általában a napi kamatláb alapján számítják a kamatot. A kamatlábat megszorozzuk azzal az összeggel, amelyet a hitelfelvevő minden nap végén tartozik. Ezt a kamatot azután hozzáadják az adott nap egyenlegéhez, és az egész folyamat 24 órával később megtörténik - amikor a hitelfelvevő általában többet tartozik, hacsak nem fizettek be, mert most egyenlege tartalmazza az előző nap kamatát. Ezek a hitelezők gyakran idéznek egy éves százalékos kamatlábat (THM), és rávilágítanak erre a napi időszakos kamatszámításra. A napi időszakos kamatlábat úgy azonosíthatja, hogy a THM-et 365-el osztja, bár egyes hitelezők a napi periodikus kamatlábakat a 360-os elosztással határozzák meg.
Különleges megfontolások
Néhány megújuló kölcsönök „türelmi időszakot” kínálnak a kamatok felhalmozódásától, amely lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy a számlázási cikluson belül egy bizonyos időpontig fizessék meg egyenlegeiket anélkül, hogy további kamatot számítanának fel egyenleteikre. A türelmi idő dátumát és időtartamát, ha van ilyen, egyértelműen meg kell határozni a hitelezővel kötött szerződésben.
