Mi a felmondási értesítés?
Az elállási értesítés a betétesek által a banknak küldött értesítés. Amint a neve is sugallja, az elállási értesítés kimondja a betétes szándékát, hogy pénzeszközöket vonjon ki egy számláról. Ez az értesítés vonatkozik mind a lekötött betétekre, mind az átruházható megrendelés (MOST) számlákra. A bankok a megtakarítási számlákhoz is megkövetelhetik az elállási értesítést.
SZÜKSÉGES LEJÁTSZÁS Értelkezés a visszavonásról
Az elállási értesítéseket általában csak a lekötött betétek és a kamatot felszámláló számlák esetében használják, mint például a MOST vagy a takarékpénz számlák. A bankok megkövetelhetik a betétesektől, hogy ezt az értesítést hét nappal a kifizetés megtétele előtt közöljék; ezt a szabályt azonban általában mentesség esetén alkalmazzák, ha a készpénzfelvételek NOW-ból és megtakarítási számlákból történnek.
A lekötött betéteknél a betétesek általában büntetést szabnak ki, ha pénzeszközeket szeretnének kivonni a számláról, mielőtt a lejárat eléri. A betéteseknek értesíteniük kell a visszavonást, ha korábban szeretnének pénzt kivonni a lekötött betétrõl. Egyes bankok automatikusan megújítják a lekötött betéti számlát, amikor a lejárat eléri, ezért a betéteseknek értesítést kell küldeniük a lekötött betéti számláról, amikor a lejárat eléri, hogy pénzt megszerezzék a lejárat és a megújítás közötti türelmi idõszakban.
A bankok azonban megkövetelhetik a kivonást, ha nagyobb számú készpénzt vesznek fel minden számláról. Legalább 5000 dolláros kivonások akár lekötött betétről, akár MOST, akár lekötött betétek számlájáról megfoszthatják a bankfiókok készpénztartalékait. Ennek eredményeként a bankok legalább hét napos felmondási értesítést kérhetnek a nagy készpénzfelvételhez.
Rendkívül nagy mennyiségű kivonás esetén a bankok hét naptól kezdődő értesítést kérhetnek. Például 2012-ben a Pittsburgh és Cleveland területeket kiszolgáló Dollar Bank egyik ügyfele megpróbált 600 000 dollárt készpénzzel kivonni bankjából. A bank értesítés nélkül nem tudta kielégíteni ezt a kifizetési kérelmet, és több mint hét hétre volt szüksége a hatalmas mennyiségű készpénz beszerzéséhez és a kifizetés megszervezéséhez.
Ez a hosszú felmondási idő lehetővé tette a banknak, hogy megvizsgálja, vajon fennáll-e az idős ügyfél csalás veszélye, az ügyfeleknek körültekintőbb és biztonságosabb módszereket kínálhat pénzének megszerzéséhez, végül pedig lépéseket tehet az ügyfél, a bank, és alkalmazottai a visszavonás napján. A megbízókat tájékoztatták a kivonás kezeléséről, és két bankbiztonsági tiszt, valamint két városi rendőr volt kéznél, hogy kísérjék az ügyfelet és a készpénzt az autójába.
