Mi a szükséges megközelítés?
A szükségleti megközelítés egy módja annak, hogy meghatározzuk az egyén számára a megfelelő életbiztosítási fedezetet. Ez a megközelítés a felmerülő kiadások költségvetésének elkészítésén alapul, beleértve a temetési költségeket, az ingatlanrendezési költségeket, valamint a jövőbeli jövedelem egy részének a házastárs vagy eltartottak megélhetése érdekében történő cseréjét.
A szükséges megközelítés megértése
A szükséglet-megközelítés két változó függvénye:
- Az az összeg, amely halálakor szükségessé válik az azonnali kötelezettségek teljesítéséhez. A háztartás fenntartásához szükséges jövőbeli jövedelem.
Kiadásainak kiszámításakor a legjobb, ha kicsit túlbecsüli igényeit. Például az igény-megközelítés figyelembe veszi az esetlegesen fennálló tartozásokat és kötelezettségeket, mint például a jelzálogkölcsön vagy az autófizetés. A szükségleti megközelítés azt is elismeri, hogy a jövedelemhelyettesítés igénye fokozatosan csökkenhet, amikor az otthon élő gyermekek elköltöznek, vagy ha egy házastárs újraházasodik.
A szükségleti megközelítés ellentétben áll az ember-élet megközelítéssel. Az emberi élet megközelítés kiszámítja az életbiztosítás összegét, amelyre a családnak szüksége van, azon anyagi veszteség alapján, amelyet a család szenvedne, ha a biztosított ma elhunyt.
Az emberi élet megközelítése általában olyan tényezőket vesz figyelembe, mint például a biztosított személy életkora, nem, tervezett nyugdíjkorhatár, foglalkozás, éves bér és foglalkoztatási juttatások, valamint a házastárs és minden eltartott gyermek személyes és pénzügyi adatai.
Kulcs elvihető
- Az életbiztosítás tervezéséhez szükséges igény megközelítést használják az egyén által igényelt biztosítási fedezet becslésére. A szükségleti megközelítés figyelembe veszi a temetkezési költségek, valamint az adósságok és kötelezettségek, például a jelzálogkölcsönök vagy a főiskolai költségek fedezéséhez szükséges pénzösszeget. Ez a megközelítés a ellentétben áll az ember-élet megközelítéssel, amely átfogóbb az egyén foglalkoztatási potenciáljának meghatározásában.
Az életbiztosításról
Az életbiztosítás pénzügyi védelmet nyújt a túlélő eltartottaknak egy biztosított halála esetén. Az egyéb biztosítási formákhoz hasonlóan az életbiztosítás a biztosító és a kötvénytulajdonos közötti szerződés. Az életbiztosításban a biztosító biztosítja a haláleseti juttatás kifizetését a megnevezett kedvezményezetteknek.
Különböző típusú életbiztosítási megközelítések léteznek, ideértve a szükségleti megközelítést és az emberi élet megközelítést. Az egész élet, a kifejezett élet, az egyetemes élet és a változó egyetemes élet (VUL) politikák különféle típusú tervek, amelyek az egyének és családjaik számára elérhetők. Az egész élet (más néven hagyományos vagy állandó élet) a biztosított élettartamát fedi le.
A halálos ellátás nyújtása mellett az egész élet olyan megtakarítási összetevőt is tartalmaz, ahol készpénzérték felhalmozódhat. A futamidejű élet garantálja a haláleseti juttatás megfizetését egy meghatározott időtartamra. Az egész élettel ellentétben, a futamidő lejárta után a kötvénytulajdonos megújíthat egy új futamidőre, átválthat állandó (teljes élettartamú) fedezetre, vagy hagyhatja, hogy a kötvény megszűnjön.
Az univerzális élet hasonló a teljes életbiztosításhoz, de további befektetési megtakarítási elemet és alacsony díjakat biztosít, mint például a hosszú távú életbiztosítás. A legtöbb univerzális életbiztosítási kötvény rugalmas prémiumot tartalmaz, bár néhány megköveteli egyszeri díjat (egyszeri egyszeri díj) vagy rögzített díjakat (ütemezett rögzített díjak).
Végül: a változó univerzális élet vagy a VUL egy állandó életpolitika beépített megtakarítási összetevővel, amely lehetővé teszi a készpénzérték befektetését. A szokásos élethez hasonlóan a VUL prémium rugalmas.
