A problémás hitelarány meghatározása
Ez a arány a bankiparban jelöli a problémás hitelek arányát a megbízható hitelekhez. A bank- és hitelpiacokon a problémás kölcsön kétféle tényező; ez lehet legalább 90 napos fizetési határidővel felmerülő kereskedelmi hitel vagy legalább 180 napos fizetési határidővel járó fogyasztási hitel. Az ilyen típusú kölcsönt nemteljesítő eszköznek (kölcsönnek) is nevezik. A problémás hitelarány végső soron a bank- és hitelező ipar, valamint a gazdaság egészségének mértékét méri. A magasabb arány nagyobb számú problémás kölcsönt jelent, és fordítva.
A probléma hányadosa
A bankok megpróbálják alacsony szinten tartani készletét a problémás hiteleknél, mivel ezek cash flow-problémákhoz és egyéb problémákhoz vezethetnek, ideértve a bank esetleges bezárását is, ha a bank már nem képes kezelni fennálló adósságát. Amint a hitelfelvevő elkésik a fizetésekkel, a pénzügyi intézmény általában értesítést küld a hitelfelvevőnek, és felszólítja a hitelfelvevőt, hogy tegyen lépéseket a hitel folytatásához. Ha a hitelfelvevő nem válaszol, a bank eszközöket adhat el, és behajthatja a hitel egyenlegét. Ha a hitelfelvevők egyeztetni akarnak a bankkal a problémaköltség ismét aktuálissá tétele érdekében, a bank képviselője találkozhat velük a fennmaradó egyenleg megvitatása céljából.
A problémás hitelek aránya és a 2007–2009-es recesszió
A problémás hitelek arányát fel lehet bontani a kölcsönök késedelmének szintje alapján, mint például azok, amelyek kevesebb, mint 90 napos késedelmet szenvednek, szemben a súlyos hátralékkal. A problémás hitelek gyakran ingatlan kizárását, visszavásárlását vagy más káros jogi lépéseket eredményezhetnek. Ahogy a piacok gyengülnek, nem ritka, hogy a problémás hitelállomány növekszik, amikor az emberek küzdenek a hitelfizetésekkel. A magas szintű kizárás, visszavásárlás és egyéb jogi lépések csökkenthetik a bank nyereségét. A problémás hitelek aránya a 2007–2009-es recesszió és az másodlagos kockázati kitettség alatt mindenre kiterjedt, ami a bankok által a könyvükben szereplő problémás hitelek számának növekedéséhez vezetett. Számos szövetségi programot vezettek be annak érdekében, hogy segítsék a fogyasztókat késedelmes adósságaik kezelésében, amelyek többsége a jelzálogokra összpontosított.
