Mi az a Mortgage Accelerator?
A jelzálog-gyorsító az Egyesült Királyságban és Ausztráliában népszerű jelzálogkölcsön-program, amely hasonlít a lakáscélú kölcsön és az ellenőrző számla kombinációjára. A hitelfelvevők fizetési csekkjeit közvetlenül a jelzálog-számlán helyezik el, és a jelzálog egyenlege ezen összeggel csökken. Ezután, mivel a hónap folyamán csekkeket írnak ki a számlához, növekszik a jelzálog-egyenleg. A számlán elhelyezett minden olyan összeget, amelyet a csekkírási eljárás során nem vontak le, a hónap végén a jelzálogköltség egyenlegére kell alkalmazni a kölcsön tőkéjének visszafizetéseként.
A jelzálog-gyorsító hiteleket az Egyesült Államokban először a 2000-es évek közepén hozták forgalomba. Noha népszerűségük növekszik az Egyesült Államokban, sokkal szélesebb körben alkalmazzák őket Ausztráliában, ahol nagyjából minden harmadik jelzálog jelzálogkölcsön-hiteleket jelent.
BREAKING DOWN Mortgage Accelerator
A jelzálogkölcsön-gyorsító kölcsön nagyon különbözik a hagyományos 30 éves fix kamatozású jelzálogkölcsöntől. A jelzálogkölcsön-gyorsító programban a lakástulajdonosok változó kamatozású saját tőkéjű hitelkeretet (HELOC) kapnak az első jelzálogkölcsönükhöz kötött fix kamatozású kölcsön helyett. Sok hitelező gyorsítót kínál új lakásvásárlásokhoz, valamint a meglévő jelzálog refinanszírozásához.
A jelzálog-gyorsító hitelprogramoknak számos lehetséges előnye van. Az egyik legvonzóbb vonása az, hogy ha a hitelfelvevő fizetési csekkjét a számlára helyezik, ez csökkenti a kamatot számláló jelzálog átlagos havi törlesztőrészletét, még akkor is, ha ez a hónap végén az egyenleg egyenlő azzal, a hónap elején volt.
Egy másik plusz, hogy a kamat napi felhalmozódik a terv alapján. Ezenkívül az a fizetési csekk, amely a hónap végén a számlán marad, lehet nagyobb, mint amelyet a hagyományos amortizáló jelzálogkölcsön alapján fizetnének a jelzálog fő egyenlegéhez. Ebben az esetben a tőketörlesztőt korán vonják vissza, csökkentve a jelzálog teljes futamidejét, és kamatmegtakarítást eredményezve.
A jelzálog-gyorsító hitelek lehetséges hátrányai
A jelzálogkölcsön-gyorsítók általában a legmegfelelőbbek azokhoz a hitelfelvevőkhöz, akiknek következetesen több pénze van, mint kifizetődik. A negatív cash flow-kkal rendelkező hitelfelvevők folyamatosan növelik a jelzálog-adósságukat. A jelzálogkölcsön-gyorsító hitelprogram egyik lehetséges hátránya, hogy magasabb kamatlábbal járhat, mint egy hagyományos jelzálog. Ez különösen igaz az emelkedő kamatlábú környezetre, mivel az ilyen típusú hitelek változó kamatúak. Ezenkívül a hagyományos jelzálogkölcsön-jogosult ugyanolyan korai nyugdíjba vonulást hajthat végre, mint a jelzálogkötél-gyorsító program esetében, ezáltal lerövidítheti a jelzálog élettartamát és a kamatmegtakarításokat hajthatja végre a hagyományos amortizáló jelzálog előre nem tervezett tőkefizetésével.
