Erkölcsi veszély vs. Morale veszély: áttekintés
Az erkölcsi és az erkölcsi veszély nagyon hasonló hangzású fogalmak, és bár jelentősen még közeli is, a köztük lévő finom különbség fontos. Bár mindkét kifejezés a viselkedésnek a kockázattal kapcsolatos változását írja le, az egyik bizonyos rosszindulatot jelent, míg a másik egy jóindulatúbb evolúciót ábrázol.
Erkölcsi kockázat
Az erkölcsi veszély olyan viselkedésbeli változásokat ír le, amelyek növelhetik a veszteség kockázatát, mivel a szereplő nem vállal felelősséget, ha a dolgok rosszul fordulnak elő. A biztosítási ágazat emberei arra utalnak, hogy a biztosítás megszerzése után valaki kockázatos módon járhat el személyes haszonszerzés céljából, mivel a biztosítótársaságnak fedeznie kell minden veszteséget. A morális veszély az az elképzelés, hogy a biztosítás elősegíti a kockázatvállalást a személyes haszon érdekében.
Az erkölcsi veszély egyik típusa az előzetes. Az előzetes veszély meghatározza a kötvénytulajdonos viselkedésének megváltozását egy esemény bekövetkezése előtt. Tegyük fel például, hogy Milton, egy profi sziklabúvár nem rendelkezik egészségbiztosítással. Karrierje során anélkül végez veszélyes merüléseket, hogy a kórházba küldhetik. Milton tudja, ha megsérül és kórházba kell mennie, a zsebéből ki kell fizetnie az orvosi számlákat. Milton úgy dönt, hogy egészségbiztosítást köt, és miután a biztosítási kötvény hatályba lépett, elkezdi a veszélyes merüléseket. Milton tudatosan kockázatosabb viselkedést visel, mint ahogy a biztosítás megszerzése előtt volt, mert csökkentette a felelősségét.
Az utólagos erkölcsi veszély egy párt viselkedésére utal, amikor egy esemény bekövetkezik. Tegyük fel például, hogy valaki vállalkozáshoz kölcsönt vesz fel egy bankból. Miután megkapta a hitelt, azt mondhatja, hogy vállalkozása - bár nyereséges volt - sikertelen volt az adómentesség vagy az adóleírások megszerzése érdekében. Ezt a célzott magatartást utólagos erkölcsi veszélynek nevezik.
Az erkölcsi veszély a viselkedés tudatos változását írja le annak érdekében, hogy megkísérelje kihasználni egy bekövetkező eseményt. Ezzel szemben a morálvesztés az ember viselkedésének tudattalan változását írja le, amikor biztosított.
Morál veszély
A morálveszély egy biztosítási kifejezés, amelyet a biztosított hozzáállásának leírására használnak. Ez a veszteség iránti közömbösség növekedését jelképezi, mivel az elemek fedezettek. Tegyük fel például, hogy valaki fizeti az új telefonját. Erkölcsi veszély akkor merül fel, amikor telefonjának modellje elavul, és már nem törődik vele. Nem érdekli, hogy telefonja megsérüljön, mert a biztosítása lehetővé tenné neki, hogy újat szerezzen. A telefonja iránti közömbös hozzáállása tudattalanul megváltozott viselkedéshez vezet.
Az erkölcsi és a morálveszély közötti kritikus különbség a szándék. Az erkölcsi veszély a személyes haszon kockázatának szándékos keresését írja le, mivel Ön nem viseli a kudarc költségeit. A morál veszély leírja a nem szándékos kockázat iránti közömbösséget.
Elvihető kulcsok:
- Az erkölcsi veszély olyan viselkedésbeli változásokat ír le, amelyek növelik a veszteség kockázatát, mivel a szereplő nem vállal felelősséget. Ha egy megállapodásban részt vevő félnek nem kell szenvednie a kockázat lehetséges következményeit, növekszik az erkölcsi kockázat valószínűsége. A morálvesztés a tudatalatti viselkedésváltozást írja le, mivel a biztosítás fedezi az ingatlanvesztést. Az erkölcsi és a morálveszély közötti kritikus különbség a szándék.
