Mi az átalányösszeg?
Az átalányösszeg gyakran egy nagy összeg, amelyet egyszeri kifizetés formájában fizetnek, nem részletekre bontva. A kölcsön kezelésekor golyó-visszafizetésként is ismert. Néha összekapcsolódnak a nyugdíjprogramokkal és más nyugdíjazási eszközökkel, például a 401 ezer számlával, ahol a nyugdíjasok kisebb időben egyösszegű kifizetést fogadnak el, mint egy idővel kifizetett nagyobb összeget. Ezeket gyakran kötvények esetén fizetik ki.
Az átalányösszegű kifizetéseket a csoportok megszerzése érdekében történő tömeges kifizetések leírására is használják, például egy társaságnak, amely egy összeget fizet egy másik üzlet leltáráért. A lottó nyertesei általában választhatnak egyösszegű kifizetést az éves kifizetésekkel szemben.
Kulcs elvihető
- Az átalányösszeg egyszerre fizetendő összeg, szemben a felosztott és részletekben kifizetett összeggel. Az átalányösszeg nem a legjobb választás minden kedvezményezett számára; Egyeseknek ésszerűbb lehet, ha az alapokat periodikus kifizetésekként annuitizálják. A kamatlábak, az adózási helyzet és a büntetések alapján a járadéknak a magasabb nettó jelenértéke (NPV) lehet, mint az egyösszegű.
Egyösszegű kifizetés
Az átalányösszeg alapjai
Előnyök és hátrányok vannak az átalányösszegű kifizetések, mint a járadék elfogadásának. A helyes választás az átalányösszegnek a kifizetésekkel szembeni értékétől és az ember pénzügyi céljaitól függ. A járadékok bizonyos fokú pénzügyi biztonságot nyújtanak, de a rossz egészségi állapotú nyugdíjasok nagyobb előnyt élvezhetnek az átalányösszegből, ha úgy gondolják, hogy nem fognak elég hosszú ideig élni, hogy teljes ellátást megkapják. Az előleg fizetésével átutalhatja a pénzt örököseinek.
Ezenkívül az összegetől függően az előleg lehetővé teheti házak, jachtok vagy más nagy vásárlások vásárlását, amelyeket egyébként nem tudna megfizetni járadékkal. Hasonlóképpen befektetheti a pénzt, és potenciálisan magasabb megtérülési rátát kereshet, mint az éves kifizetésekhez kapcsolódó tényleges megtérülési ráta. Vagy természetesen mindent elveszíthet.
Nem mindig a legjobb az átalányösszeget kifizetni az időszakos éves kifizetések helyett; ha választást kínálnak, vegye figyelembe az adókat, a befektetéseket és a nettó jelenértéket, amely a pénz időértékét mutatja.
Átalányösszegek és járadékkifizetések
Az átalányösszeg és a járadék kifizetésének illusztrálására képzelje el, hogy 10 millió dollárt nyert a lottón. Ha a teljes nyereményt átalányösszegként vesszük igénybe, akkor a teljes nyereményt abban az évben jövedelemadó-köteles lenne, és akkor a legmagasabb adószintet viselné.
Ha azonban a járadék opciót választja, a kifizetések több évtizeden keresztül érkezhetnek Önhöz. Például az egy éven belül 10 millió dolláros jövedelem helyett a járadékfizetés évi 300 000 dollár lehet. Noha a 300 000 dollárt jövedelemadó terheli, ez valószínűleg tartja távol a legmagasabb állami adókulcsot. Ezenkívül elkerülheti a legmagasabb szövetségi jövedelemadó-szintet (2020-tól kezdve) (2020-tól kezdve) az egyedülálló emberek esetében, akiknek a jövedelme meghaladja az 518 400 dollárt vagy 622 050 dollárt az olyan házaspárok esetében, akik együttesen nyújtanak be bejelentést.
Az ilyen adókérdések a lottó nyereményének méretétől, az aktuális jövedelemadó-mértékektől, a tervezett jövedelemadó-mértékektől, a nyugdíjban lévő tartózkodási helyétől függnek, melyik államban élsz a nyerés után, valamint a beruházások megtérülésétől. De ha az éves hozam több, mint 3–4%, akkor az átalányösszegű opció általában értelmesebb egy 30 éves járadék esetén.
A pénz elnyerésének másik nagy előnye, hogy a nyerteseknek "átadási" kártyát adnak. Ha évente ellenőrzést kap, a nyerteseknek nagyobb esélyük van arra, hogy pénzüket megfelelően kezeljék, még akkor is, ha az első évben a dolgok rosszul mennek.
