Mi az a hiteltermelő iroda?
A hiteltermelő iroda (LPO) egy bank adminisztratív részlege, amely, ahogy a neve is sugallja, kizárólag kölcsönökkel kapcsolatos tevékenységekkel foglalkozik. A Federal Reserve meghatározza az LPO-t, mint „személyzettel ellátott létesítményt, kivéve fióktelepet, amely nyitott a nyilvánosság számára, és hitelezéssel kapcsolatos szolgáltatásokat nyújt, például kölcsöninformációkat és alkalmazásokat”.
Mind az állami törvények, mind a fő bankintézmény igazgatótanácsa szabályozza, hogy az LPO maga nem nyújthat kölcsönöket, hanem csak adminisztratív feladatokat láthat el azok kezelésével kapcsolatban. Ezért a rendeletek megtiltják, hogy az LPO-létesítményt bankfióknak nevezjék - kivéve, ha az állami bankbiztos engedélyt nyújt be fióktelepként való fellépésre. Ezen a ponton a hiteltermelő iroda teljes hitelszolgáltatást nyújthat.
Hogyan működik a hiteltermelő iroda?
A bank helyiségeiben vagy más helyszínen található hitelintézeti iroda felülvizsgálja és feldolgozza a hitelkérelmeket, ellenőrizve, hogy garantálja-e a szabványok megfelelőségét és a dokumentumok teljességét. Leggyakrabban lakossági jelzáloggal foglalkozik, de másfajta kölcsönöket is nyújt.
Az LPO feldolgozója vagy aláírója végzi ezeket a támogatási feladatokat: a kölcsön feldolgozásához vagy aláírásához szükséges információk átvétele, gyűjtése, terjesztése és elemzése. Ezenkívül az LPO-feldolgozó kommunikál a kérelmezőkkel az e tevékenységekhez szükséges információk megszerzése érdekében. Az LPO egyéb szerepe a kölcsöngyártás vezetője, kölcsönszakértő, műveleti felügyelő és ügyfélszolgálati koordinátor.
Az LPO oktatási információkat nyújthat az ügyfeleknek a jelzálogkölcsönökről és kölcsönökről, akár anya anyavállalatának saját anyagaiból, akár általános kormányzati ügynökségektől. Az LPO feldolgozói azonban nem kínálhatnak és nem tárgyalhatnak kölcsön kamatlábairól vagy feltételeiről, és nem adhatnak tanácsot a fogyasztóknak a lakáscélú jelzálogkölcsönök kamataival vagy feltételeivel kapcsolatban.
Miután befejezte az összes adat gyűjtését és elemzését, a hiteltermelő iroda továbbadja a kérelmet maga a banknak, hogy meghozza a végleges döntést. Az LPO vezető feldolgozója javasolhatja a kérelem jóváhagyását, de a tényleges döntést az otthoni irodánál vagy egy fióktelepen kell meghozni.
Ha a kölcsönt jóváhagyják, akkor az LPO felelhet a bank csekkjének vagy pénzeszközeinek a hitelfelvevőhöz vagy számlájához történő átadásáért is.
Különleges megfontolások a hiteltermelő irodában
Mivel ez nem a bank teljes fióktelepe, a hiteltermelő irodának nem kötelező feladni a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) vagy az Alapok rendelkezésre állása és a csekk beszedése (CC rendelet) irányelveit vagy feliratait. Az irodának azonban ki kell mutatnia az Egyenlő Lakás Hitelező poszterét, amely követelmény a betétek beérkezése vagy a kölcsönök nyújtása során.
LPO vs hitelszolgáltató
Annak ellenére, hogy mindkettő finanszírozási támogató szolgáltatásokat nyújt, az LPO nem azonos a kölcsönszolgáltatóval. A cselekvés során a kettő a folyamat különböző végein működik. Az LPO-k csak a kérelmetől a kölcsön folyósításáig kezelhetik a folyamatot. Ezzel szemben a kölcsön bevételének feloszlásától a kölcsön folyósításáig a kölcsönszolgáltató kezeli.
A zavar gyakran azért merül fel, mert manapság a hiteleket gyakran harmadik felek szolgálják ki, kivéve az azokat kiadó intézményt. A kölcsönszolgáltatás hagyományosan alapvető funkció volt a bankok által elvégzett és azokon belül elhelyezve. Ma a feladatokat egy hitelszolgáltatásra szakosodott nem bank szervezet vagy egy alszolgáltató végezheti, aki hitelintézetek harmadik félként szállítójaként működik.
