Mi az a hitelzár?
A hitelzár azt jelenti, hogy a hitelező ígéretet ad arra, hogy a hitelfelvevő számára meghatározott kamatlábat kínáljon egy jelzálogkölcsönnél, és hogy ezt a kamatlábat egyeztetett időtartamra tartsa fenn.
Hogyan működik a hitelzár?
A hitelzár garantálja a hitelfelvevőt, hogy a jelzálogkölcsön-hitelező a bezáráskor megadott kamatlábú kölcsönt nyújt. Általában a hitelezők olyan lekérdezéseket kínálnak a leendő hitelfelvevők számára, amelyek tükrözik az érvényes kamatlábakat az ajánlat időpontjában, nem pedig az elszámolás időpontjában. A jegyzett kamatláb a hitelező marginjét is tartalmazza. A kamatlábak fel- vagy lefelé haladhatnak a bezárás előtt, így a hitelzár védi a hitelfelvevőt a kamatlábak emelkedése ellen a zárolási időszak alatt. A hitelező néha kölcsönszolgáltatást kínál meghatározott kamatlábbal, plusz több ponttal. A pontok a hitel kezdetekor fizetett díjat jelentik, amely alacsonyabb kamatlábat kap a hitel élettartama alatt.
Ha a kamatlábak csökkennek, akkor a hitelfelvevőnek lehetősége van arra, hogy kilépjen a megállapodásból. Az ilyen visszavonás valószínűsége a hitelező számára esési kockázat. A hitelfelvevőnek azonban nagyon gondosan kell gondoskodnia arról, hogy a zárolási megállapodás lehetővé tegye az elállást.
Bizonyos esetekben, amikor az uralkodó kamatlábak csökkennek a zárolási időszak alatt, a hitelfelvevőnek lehetősége van arra, hogy kihasználja a lebegő rendelkezést, hogy új, alacsonyabb kamatot rögzítsen. Mint minden olyan szolgáltatás esetében, amely növeli a kamatkockázatot a hitelező számára, a lebegő céltartalék csak felár ellenében lesz elérhető a hitelfelvevő számára.
A hitelzárak általában 30 vagy 60 napig tartanak. Legalább azoknak az időtartamoknak kell lefedniük, amelyek ahhoz szükségesek, hogy a hitelező feldolgozza a hitelfelvevő hitelkérelmét. A rövid zárolási időszakra példa az, amely röviddel a kölcsön-jóváhagyási eljárás befejezése után jár le. Bizonyos esetekben ez a zárolási idő néhány napig is rövid lehet. A hitelfelvevő megbeszélheti a hitelzár feltételeit, és gyakran meghosszabbítja a zár lejáratát díjért vagy valamivel magasabb kamatért.
A hitelzár védi a hitelfelvevőt a kamatlábak emelkedése ellen a zárolási időszak alatt.
Hitelzár vs. hitelkötelezettség
Érdemes különbséget tenni a kölcsönzár és a hitelkötelezettség között. A hitelkötelezettség hivatkozhat egy kereskedelmi hitelkeretre, de ha jelzálogmegállapodásra utal, a kifejezés arra utal, hogy a hitelező egy bizonyos összeget kölcsönöz a jövőben meghatározatlan időpontban. A kötelezettségvállalás tartalmazhat vagy nem tartalmaz kölcsönzárat. Általában a hitelfelvevő a hitelező elkötelezettségét használja annak érdekében, hogy ajánlatát vonzóbbá tegye az ingatlan eladó számára versenytárgyalási környezetben.
