Mi az a hitelminősítés?
A hitelminősítés olyan osztályozási rendszer, amely magában foglalja a hitelminősítés besorolását a hitelhez a hitelfelvevő hitelképességének előzményei, a biztosíték minősége, valamint a tőke és a kamat visszafizetésének valószínűsége alapján. A pontszám alkalmazható a hitelállományra is.
Hogyan működik a hitelminősítés?
A bankok gyakran fejlesztenek saját hitelminőségi skálájukat, amelyek akár 12 kategóriát foglalnak magukban, kezdve a "prémium" -ig, kevés kockázatot jelezve, "alacsony színvonalú" vagy "kétes" -ig, jelezve annak nagy valószínűségét, hogy a hitel behajthatatlan - és "veszteség". valószínűtlen, hogy kevés vagy egyáltalán nem helyreáll.
A bankvizsgálók osztályozási rendszert használnak a bankvizsga elvégzésekor, és saját pontszámaikat kiosztják a bank hitelportfóliójának mintájához. A hitel pontszámaként az elbíráló áttekinti a kölcsön dokumentációját, a biztosítékokat és a hitelfelvevő pénzügyi kimutatásait.
A bankok akár tucat kategóriában is kidolgozhatják a saját hitelminősítési skálájukat, kezdve a "prime" -ig, amelyeknél kevés a kockázat vagy nincs ilyen kockázat, a "veszteségig", ami azt jelzi, hogy kevés vagy egyáltalán nem áll fenn a behajtás.
A három szövetségi felügyeleti szerv által 1949-ben közzétett, szabványosított hitelminősítő rendszer három alapvető kategóriát tartalmazott a gyengenak ítélt kölcsönök számára:
- Az alacsony színvonalú hitelek azok, amelyek a szokásosnál magasabb kockázatot hordoznak a hitelfelvevő pénzügyi állapota vagy kedvezőtlen múltja, nem megfelelő biztosíték vagy egyéb tényezők miatt.A kétes hitelek azok, amelyek behajtása kétséges, de a veszteséget nem határozták meg. behajthatatlannak ítélt kölcsönök.
