Terhelés / terhelés nélküli befektetési alap: áttekintés
A befektetési alapokat gyakran annak alapján csoportosítják, hogy a díjakat az ügyfél terheli-e. A befektetési alap egy befektetési alapkezelő cég által kezelt értékpapírokból áll. A befektetési alapok a mindennapi befektetők számára hozzáférést biztosíthatnak a diverzifikációhoz, a stratégiákhoz és a professzionális menedzsmenthez, amelyet általában nem tudnának elérni a pénz összevonásával elért méret nélkül. Az alapot kínáló cég az egyesített alapok befektetési módszerét alkalmazza olyan értékpapírokba történő befektetésre, amelyek megfelelnek az alap befektetési stratégiájának, a tájékoztatóban meghatározottak szerint.
Az élet legtöbb dolgához hasonlóan díjak és jutalékok járnak a befektetési alapokkal. Egyes befektetési alapoknak terhelésnek nevezik értékesítési díjat. Ezzel szemben más alapok magukat terheletlen alapként forgalmazzák, vagyis nem számítanak fel értékesítési díjat.
A terhelések csak egyike azoknak a díjaknak, amelyeket figyelembe kell venni a befektetési alapba történő befektetés során. A díj szükséges gonosz lehet, miután a szakmai vezetést meg kell fizetni, ám ezek negatív megtérülési források is lehetnek.
Ugyanakkor a befektetési alapok által felszámított díjak ellentmondásosak lehetnek abban a tekintetben is, hogy hol kerülnek ezek a díjak: befektetési alapkezelőknek, marketingszakembereknek vagy jutalékok fizetésére brókereknek.
Kulcs elvihető
- A terhelési alapok olyan befektetési alapok, amelyek értékesítési díjat vagy jutalékot számítanak fel. A töltetlen alapok általában nem számítanak fel értékesítési díjat vagy jutalékot, mindaddig, amíg a befektetett pénzt meghatározott ideig, gyakran öt évig tartja. Az eladási díjak csökkentik a befektetett pénzt., amely - ha az összetett kamatot figyelembe veszik - jelentős lehet.
Töltsön befektetési alapot
A rakomány befektetési alap értékesítési díjat vagy jutalékot számít fel Önnek a megvásárolt részvényekért. Ez a díj lehet a befektetett összeg százalékos aránya, vagy átalánydíj lehet, a befektetési alap szolgáltatótól függően.
Például, ha 1000 dollárt fektet be egy 5% -os terhelésű befektetési alapba, akkor valójában csak 950 dollárt fektet be, a fennmaradó 50 dollár jutalékként kerül a társaságra. A díj az értékesítés közvetítőjének, például brókernek, pénzügyi tervezőnek vagy befektetési tanácsadónak kompenzálja az idejét és szakértelmét a befektető számára megfelelő alap kiválasztásában. Különböző típusú terhelések találhatók, amelyekkel a befektető szembesülhet.
- A front-end terhelések, más néven A osztályú részvények, a befektetők által fizetett egyszeri díj, amikor az alap részvényeit vásárolják. A hátsó terhelés vagy a B osztályú részvények egyszeri díjat számítanak fel, amikor visszaváltják vagy eladják, A szintű befektetési alapok, más néven C osztályú részvények, éves díjak, és az alap eszközeinek rögzített százaléka lesz.
A terhelések csak azon díjak egyike, amelyek befolyásolhatják a befektetési alap befektetőjét. Néhány rakományt a befektetési alap eszközeiből fizetnek ki, és ez csökkenti a befektető számára elosztandó hozamokat.
Nincs terhelési alap
A terheletlen befektetési alap azt jelenti, hogy nem lesz eladási díj, ha a befektető megvásárolja a részvényeket, vagy amikor eladják részvényeiket. Ez azonban nem azt jelenti, hogy egyáltalán nem számítanak fel díjat.
Egy alap akkor terjesztheti magát terhelés nélküli alapként, ha kevesebbet számít fel, mint a Pénzügyi Szabályozó Hatóság (FINRA) megengedte a 12-1b díjakat. Noha ezek a pénzeszközök nem számítanak fel előzetes vagy utólagos újratöltési díjat, felszámíthatják más díjak felszámításával. A díjak meghatározásának legjobb módja az alap tájékoztatójának elolvasása.
Az alapkezelő cég az alap napi nettó eszközértéke (NAV) alapján fizeti a díjakat a terhelés nélküli befektetési alap eszközeiből. Ez a fizetési módszer befolyásolja a befektetőt, ha kisebb elosztásban részesülnek.
Ezenkívül korlátozások lehetnek a rakomány nélküli részvények visszaváltására. A terheletlen alap részvényeit csak egy meghatározott időszak után lehet eladni vagy visszaváltani. A korán eladott termékek díjat fizetnek, de ha hosszú távú befektető vagy, akkor nem kell aggódnia.
A terheletlen alapokat gyakran egy befektetési társaságon keresztül értékesítik, nem pedig egy harmadik fél értékesítési cégén keresztül. Néhány társaság, például bankok vagy brókerkereskedők, a saját díjakat számíthat fel a harmadik fél befektetési alapjainak tranzakcióinak kezeléséért.
A legtöbb ember azt javasolja, hogy megpróbálják elkerülni az alapok feltöltését. Számos tanulmány kimutatta, hogy a befektetési alapok mindkét típusa ugyanazt a megtérülést kínálja, de a betöltendő alapok jutalékot számítanak fel Önnek. Noha a jutalék kicsi, egyszeri díjnak tűnhet, az összetett visszatérítések vesztesége az évek során jelentős lehet.
