Mi az életmód?
Az élettartam opció egy példa a járadékszerződések járadék nélküli kifizetési rendszerére. Ez az opció garantálja a járadékos számára időszakos fizetéseket élettartama hátralévő részére. Mivel ez az ütemterv definíció szerint ismeretlen, az élettartam opció bizonyos pénzügyi kockázatot hordoz magában a járadékos és az ezeket a kifizetéseket teljesítő biztosítótársaság számára.
Kulcs elvihető
- Az élettartam opció egy járadék kifizetési módja. A életopciók garantálják a járadékos élettartamának időszakos kifizetéseit. Több járadékfizetési módszer létezik.
Hogyan működik az életmód?
Az élettartam opció egy a járadék-szerződés tulajdonosának rendelkezésre álló számos kifizetési ütemterv közül. A járadékok olyan biztosítási termékek, amelyeket a befektetők általában vásárolnak, hogy nyugdíjazás utáni jövedelmet biztosítsanak. A befektető rendszeresen vagy átalányösszegű hozzájárulással járul hozzá a járadékhoz, majd adóbevétel-halasztott növekedést élvez ezen befektetés után. A járadékok vonzereje a kifizetések bizonyosságában rejlik, függetlenül attól, hogy melyik kifizetési struktúrát választja az járadékos. Ezen kifizetési tervek között az élettartama egyedülálló, mivel a kifizetési időszak hossza ismeretlen. A befektető kifizetéseket kap, amíg meg nem halnak. A kifizetési periódustól eltérően a kifizetés összege ismert. Ez azt jelenti, hogy egy járadékos, aki a kifizetések életmódját választja, többet fog keresni befektetéseiből, ha elég hosszú ideig élnek ahhoz, hogy kifizetéseik meghaladják a kötvénybe fizetett hozzájárulásaikat.
A járadékkifizetések egyéb lehetőségei vagy a rögzített időszakot, vagy a kifizetések rögzített teljes összegét hangsúlyozzák. A határozott időre szóló szerződés hasznos lehet egy olyan befektető számára, aki arra számít, hogy egy másik nyugdíjalapból származó termékek kifizetései később bekövetkeznek, és biztosítja a kedvezményezettnek történő kifizetést, ha a befektető az időszak vége előtt elmúlik. A rögzített összegű szerződés kockázatos lehet, ha ez az egyetlen nyugdíjazási forrás, és a járadékértéket a befektető meghalása előtt kimerítik. Végül egy járadékos választhat egyösszegű kifizetést, de ez az összeg általában kevesebb lesz a várt annuitizált kifizetéseknél, és adókötelezettségeket idézhet elő, amelyek egyébként nem lennének aggályok.
Az életmódvariációk
A közös élet kifizetési terve lehetővé teszi, hogy a járadék nélküli kifizetések a járadékos halála után és a házastársuk haláláig folytatódjanak. Ez okos választás lehet azoknak a pároknak, amelyekben az egyik házastárs nem készített elegendő nyugdíjtartalékot. Ennek a struktúrának a változata az adott időszakra vonatkozó élettartam, amely alatt a fizetések a járadékos halála után is folytatódnak, de alacsonyabb dollárösszeg mellett, korlátozott ideig a házastárs vagy a kedvezményezett számára. A részlet-visszatérítési kifizetési rendszer garantálja a kifizetéseket a járadékos haláláig, amelyet egyösszegű kifizetés követ a fennmaradó vagyon kedvezményezettje számára.
Ezekben az esetekben a nagyobb kifizetések költségekkel járnak. A garantált házastársi vagy kedvezményezett ellátásokhoz magasabb díjak szükségesek.
