Tartalomjegyzék
- A Robo-tanácsadó használatának előnyei és hátrányai
- Előnyök: Mi tetszik a Robo-tanácsadókkal kapcsolatban?
- Hátrányok: Mi a baj a Robo-tanácsadókkal?
- Alsó vonal
A Robo-tanácsadó használatának előnyei és hátrányai
A Robo-tanácsadók csillogó új befektetési platformok. De milyen előnyeik és hátrányai vannak? Minden digitális pénzügyi tanácsadót festeni lehet széles ecsettel?
A robo-tanácsadók brókertektől a brókerekig eltérnek. Az átfogó kifejezés egy olyan befektetési menedzser és szoftvert tartalmaz, amely bonyolult számítógépes algoritmusokat használ a befektetési portfóliók kezelésére. Egyes robo-tanácsadók teljesen automatizáltak, mások hozzáférést biztosítanak az emberi segítségnyújtáshoz is. A modelltől függetlenül, mindegyikük ügyfélszolgálatot nyújt, hogy segítsen a folyamat során.
A robo-tanácsadó legfontosabb állítása az, hogy az egyes vállalatok szabadalmaztatott algoritmusa azt állítja, hogy kivonja az érzelmet a befektetésből, és jobb hozamot fog biztosítani a befektetőnek alacsonyabb költségek mellett, mint a hagyományos (vagyis az emberi) pénzügyi tanácsadók. Ennek ellenére minden tanácsadónak nem lehet a "legjobb" szabadalmaztatott algoritmus. Nézzük meg a motorháztető alatt az új és folyamatosan bővülő típusú befektetéskezelés előnyeit és hátrányait.
Kulcs elvihető
- A robo-tanácsadók - a rendes befektetőknek szánt automatizált befektetési szolgáltatások - egyre népszerűbb módja a piacokhoz való hozzáférésnek. Plusz oldalként a robo-tanácsadók nagyon olcsók és gyakran nem rendelkeznek minimális egyenleggel. Ezenfelül hajlamosak az optimalizált, a legtöbb befektető számára leginkább megfelelő indexált stratégiákat követni. A negatív oldalról a robo-tanácsadók nem kínálnak sok lehetőséget a befektetők rugalmasságára, inkább iszapot dobnak a hagyományos tanácsadási szolgáltatásokkal szemben, és hiányzik az emberi interakció.
Előnyök: Mi tetszik a Robo-tanácsadókkal kapcsolatban?
1. Alacsony díjak
A robo-tanácsadói platformok bevezetése előtt a befektetőknek szerencséjük volt, hogy szakmailag kezelt befektetési támogatást kaptak a kezelt vagyon kevesebb, mint 1% -áért (AUM). A roboszok jelentősen megváltoztatják ezt a paradigmát. A Charles Schwab Corp. intelligens portfóliójának nulla költségétől a Betterment portfólió 0, 25% -áig (az első szabad év után) számos olcsó robo közül választhat. A Wealthfront és a Betterment modellei a költségtudatos fogyasztót részesítik előnyben.
2. Nobel-díjas befektetési modellek
A jobbítás és a robo-tanácsadók sok algoritmusa a Nobel-díjas befektetési elméletre támaszkodik, hogy modelleket vezessenek. Amint a Betterment.com 2013-ban elmondta: "Amikor a Nobel bizottsága bejelentette… hogy Eugene Fama és Robert Shiller megosztják az idei közgazdaságtan díját, ez volt a jó pillanat a kutatásukra a befektetés és a Betterment érvényesítése területén. sok betekintésükre támaszkodik."
Általánosságban a bevált gyakorlatok befektetési elmélete arra törekszik, hogy a legkisebb kockázat mellett a legnagyobb hozammal rendelkező befektetési portfóliót hozzon létre. 1990-től a Nobel-díjas Harry Markowitz-tól a 2013-as Fama- és Shiller-nyertesekig a roboszok élvonalbeli befektetési portfólió-kutatást végeznek, amelyet ezek a lámpatestek tájékoztatták termékeik előállításához.
3. Hozzáférés a Robo-tanácsadói szolgáltatásokhoz pénzügyi tanácsadón keresztül
A hagyományos pénzügyi tervezési gyakorlatban egyre gyakoribb a „white label” robo-tanácsadói platformok kialakítása ügyfeleik számára. Ez kihagyja a kezüket az eszközválasztás nehézkes feladatától, így a pénzügyi tanácsadó több időt tölthet ügyfeleivel az egyes adó-, ingatlan- és pénzügyi tervezési kérdésekkel foglalkozva.
Bob Veres a Betterment, a Motif és a Trizic mint robokat idézi, mint a tanácsadók rendelkezésére álló kész portfóliókat, a 2014. december 23-i Advisor Perspectives cikkben, „Három ok, amiért a robo-tanácsadók hatalmas előnyt jelentenek a tanácsadó szakma számára”. A Jemstep fehérje is jelöli platformját tanácsadóknak. Ez a tendencia lehetőséget nyújt a fogyasztónak olcsóbb befektetési menedzsmenthez, miközben megtartja a tanácsadói személyes kapcsolatot.
4. A pénzügyi tanácsadás piacának bővítése
Egyes fogyasztók, fiatalabb befektetők vagy alacsonyabb nettó vagyonnal rendelkezők, esetleg nem vették figyelembe a szakmai pénzügyi tanácsadást. A robo-tanácsadók növelik a pénzügyi tanácsadási ügyfelek jelenlegi piacát. A professzionális pénzgazdálkodáshoz való könnyű hozzáférés és alacsonyabb díjak miatt több fogyasztó választhatja a robo-tanácsadók professzionális menedzsmentjét a DIY modell helyett.
5. A Robo-tanácsadók nem egyformák
Vannak alacsony díjú robo-tanácsadók különböző típusú ügyfelek számára. Például, ha érdekli egy adott ágazat vagy befektetési téma, akkor a Motif 151 meglévő portfóliója platformot kínál Önnek. Veres cikkében megemlíti, hogy a Motif kitűnő módon sok ötleteken alapuló portfóliót kínál a felhasználók számára, a „palagáz” portfóliótól a „fogyás elleni küzdelemig” való ajánlattól a súlycsökkentő társaságok érdeklődésének befektetőitől a koffein portfólióig, amely a kávéval kapcsolatos vállalatokat megsemmisíti az Ön számára.. Ha az elsődleges aggálya az alsó szintű díjak, akkor több robo-tanácsadó is széles körűen diverzifikált alacsony díjú ETF portfólióval rendelkezik.
Egyes robo-tanácsadók azt állítják, hogy arzenálukban kiegyensúlyozás és adóveszteség történik. Vannak egy megközelítésű és hibrid stílusú robo-tanácsadók. Mások, mint például a Rebalance IRA és a Personal Capital, nagyobb belépési korlátokkal rendelkeznek, 100 000 dollárral, a nemrégiben csökkentett 50 000 dolláros minimális belépési díjjal. Ennek ellenére még a magas belépési követelményekkel rendelkező robosok is könnyebben elérhetők, mint az 1 millió dolláros portfólióval minimális pénzügyi tanácsadók.
6. Alacsony minimális mérlegek
Nagyon jótékony hatással van a befektetők számára egy kis nettó értékkel, hogy professzionális robo-tanácsadói menedzsmentet szerezzenek. A nulla minimális egyensúly technológiával továbbfejlesztett robo-tanácsadók között szerepel a Folio Investing és a Wise Banyan. A jobbításnak sincs minimális egyensúlya. Más robo-tanácsadók elérhetőek 1000 és 5000 dollárral az induláshoz. És a személyi tőke ingyenes azok számára, akik érdeklődnek a portfóliófigyelés iránt, a magasabb egyenlegű szinteket pedig egy dedikált pénzügyi tanácsadónak való kitettségre fenntartják.
Hátrányok: Mi a baj a Robo-tanácsadókkal?
1. Nem 100% -ban személyre szabottak (mégis)
Ön nem csupán befektetési portfólió. Sok célja van, közeli és hosszú távon is. Noha sok robo-tanácsadó lehetővé teszi, hogy a pénzügyi tervező szoftverük segítségével megcélozza és szerkesztse céljait, a pénzrel kapcsolatos problémákkal és aggodalmakkal is szembesülhet, amelyek hasznosak lehetnek az emberrel folytatott beszélgetés során.
A legtöbb (bár nem minden) robo-tanácsadó nem fogja meg a kezét, és jelentős piaci visszaesés után beszél a téged a párkányról. Az emberi pénzügyi tanácsadó ott áll, hogy elhárítsa a félelmeit és elmagyarázza, hogyan működnek a befektetési piacok. A pénzügyi tervező integrálja pénzügyi, adó- és ingatlanterveit. A tanácsadó iroda sokféle más tanácsadóval rendelkezhet, amelyek segítenek az élet sok olyan aspektusában, amelyek nemcsak a „pénz” aggodalmakat érintik.
2. Hajlanak a Bash-tanácsadók árazási ütemtervéhez
Igaz, hogy a legtöbb robo-tanácsadó alacsony árrendszerrel rendelkezik, de nem minden. Nem igaz, hogy minden pénzügyi tanácsadó drága. Vannak olyan pénzügyi tanácsadók, akik szolgáltatásaikért a kezelt vagyon körülbelül 1% -át számolják el. Ez a díj összehasonlítható több robo-tanácsadó díjával.
Vannak más tanácsadók is, akik óránkénti díjat vagy díjat számítanak fel a szolgáltatásért. Ez a gyakorlat lehetőséget ad a fogyasztónak a költségek ellenőrzésére, miközben személyre szabottabb információkat kap. Az újabb "web-alapú" személyes tanácsadók lemondhatnak egy divatos iroda költségeiről, és alacsonyabb díjakért web chat-en keresztül személyesen kiszolgálhatják Önt. Ezen túlmenően vannak olyan tanácsadók, akik "robo-tanácsadói platformokat" bérelnek és összekapcsolnak saját tanácsadási szolgáltatásaikkal, ezáltal csökkentve a díjakat.
3. Hamisan azt állítják, hogy ők az egyetlen forrás a kis "Srác vagy Gal" számára
Vannak pénzügyi tanácsadói alternatívák azok számára, akiknek nincs nagy dollárjuk, vagy azoknak, akik csak indulnak. Az XY Tervezési Hálózat egy díjmentes, pénzügyi tanácsadói gyűjtemény a tanácsadók számára, megfizethető havi díjstruktúrával. Az XY Tervezési Hálózat tanácsadói fiatalabb ügyfeleknek is megfelelnek.
A szolgáltatásért fizetett tanácsadó korlátozza az ügyfél költségeit. Kereskedjen ritkán tanácsadói jutalékkal, és költségei alacsonyak maradhatnak. A pénzügyi tanácsadók sokaságával léteznek fizetési modellek és befektetési megközelítések, amelyek minden típusú befektetőnek megfelelnek.
4. Nincs személyes találkozó
Ha valaki kapcsolatba akar lépni pénzügyi tanácsadójával, akkor a legtöbb robo-tanácsadó nem az Ön számára. A robosoknak nincs irodája, ahol az ügyfél bemegy és közvetlenül beszél egy tanácsadóval. Az ilyen típusú személyes kapcsolatok a hagyományos pénzügyi tanácsadási modellekhez kapcsolódnak.
Alsó vonal
A robo-tanácsadó szféra csak most kezdődik. A tájba jelentkező új belépők a díjak csökkentésével profitálnak a fogyasztóra, miközben sok utat járulnak hozzá a professzionális vagyonkezeléshez. Mint minden életválasztás esetén, a befektetőnek ki kell választania, hogy milyen típusú befektetési útmutatásra van szüksége, és kiválasztania kell az egyéni stílusának megfelelő robo-tanácsadót vagy pénzügyi szakembert.
