Mi a Level-Premium biztosítás?
A szintű prémium biztosítás olyan életbiztosítás, amelynek biztosítási díjai garantáltan változatlanok maradnak a szerződés teljes ideje alatt, miközben a biztosított fedezet összege növekszik. Ennek eredményeként a fedezet idővel kedvező lehet, mivel a kötvénytulajdonos ugyanazt az összeget fizeti, de a biztosítási kötvény lejáratával nagyobb mértékű ellátási fedezettel rendelkezik.
A leggyakoribb fogalmak a 10, 15, 20 és 30 év, a biztosított igényei alapján. A szintű prémium különbözik a hosszú távú életbiztosítási kötvényektől, mivel azok díjszintjei megemelkednek, amikor a kötvény életkorral jár.
Kulcs elvihető
- A szintű prémium biztosítás egy olyan életbiztosítási forma, amelyben a díjak a futamidő alatt változatlanok maradnak, miközben a biztosított fedezet összege növekszik. A prémium kifizetések gyakran magasabb szinten kezdődnek, mint a hasonló fedezetű kötvények, de végül többet érnek, mint a versenytársak, mint a A kötvénytulajdonosok idővel növelik a fedezetet, és nem járnak további ráfordításokkal. A határidők általában 10, 15, 20 és 30 év, a kötvénytulajdonos igényeinek megfelelően.
Az összehasonlító ár a szintű prémium biztosításban
A szintű biztosítási díjak kezdetben magasabbak, mint a hasonló fedezettel rendelkező egyéb kötvények. De a szerződés végén a biztosítási díjak gyakran jobb alkuval járnak, mivel a magasabb díjakat ellensúlyozták az egy életciklus során megnövekedett fedezet, amikor a biztosítási kötvénytulajdonos általában több orvosi kérdéssel rendelkezik. A hasonló fedezettségű és alacsonyabb díjakkal rendelkező kötvények általában nem látják a fedezettség növekedését, mivel azok éretté válnak, ami egyes befektetők számára korlátozza azokat az előnyöket, amelyek a kezdeti alacsonyabb díjakból származnak. A későbbi időszakban a jobb fedezet bevezetése, a díjak növekedése nélkül, kulcsfontosságú ok a befektetők számára, hogy a díjak szintjén magasabb szintű biztosítást választanak, feltéve, hogy pénzügyi szempontból képesek elviselni a magasabb befizetéseket.
Prémium szintű biztosítás magyarázata
Ezt a kötvényt az életbiztosítás tartalmazza, azaz csak egy meghatározott időtartamra nyújt fedezetet, és csak halálos haszon jár, szemben a megtakarítási összetevővel, mint a teljes életbiztosításnál. Annak meghatározása érdekében, hogy a szintű prémium biztosítás részesül-e előnyben, vegye figyelembe a szükséges fedezet hosszát.
Például, ha a haláleseti juttatás elsődleges célja jövedelem biztosítása a nagyon kisgyermekek támogatására és a főiskolai költségek finanszírozására, akkor 20 éves szintű prémium lehet megfelelő. Ha azonban ezek a gyermekek már korai tizenévesek, akkor elegendő lehet a 10 éves szintű prémium.
Az életbiztosítás egyes formái érzékenyek az áremelkedésekre. A szintű prémium biztosítás esetén a díjak garantáltak és soha nem változnak, kivéve, ha a kötvénytulajdonos változást kér. A kötvény kifizetése szintén változatlan marad a futamidő alatt, hacsak a kötvénytulajdonos másként nem rendelkezik.
Ha a kötvénytulajdonos a kötvény időtartama alatt elmúlik, akkor az érintett család pénzbeli kifizetést kaphat egy meglévő jelzálogkölcsön kifizetésére, a folyamatban lévő háztartási számlák és egyéb alapvető szükségletekhez való segítségnyújtáshoz, vagy akár a biztosított temetkezési vagy emlékmű-szolgáltatásáért történő fizetéshez..
Prémium szint és csökkenő élettartam-biztosítás
Bár az életbiztosítás két típusa hasonló, ennek ellenére vannak elsődleges különbségeik és megfelelnek a különböző alkalmazásokhoz. A szintű prémium biztosítás esetén a kötvény akkor fizet juttatást, ha a biztosított egy meghatározott időtartamra (futamidőre) elmúlik. Ha a halál e határidőn kívül esik, kifizetés nem történik. A lejárati életbiztosítás csökkenésével a fedezet összege az idő múlásával csökken, hasonlóan ahhoz, ahogyan a visszafizetési jelzálog az idővel csökken. A csökkenő futamidejű életbiztosítást általában egy adott adósság - például visszafizetési jelzálog - megfizetésére vásárolják. Az irányelv biztosítja, hogy halál esetén a visszafizetési jelzálog vagy más meghatározott adósság rendeződjön.
Az életbiztosítás egyéb speciális típusai közé tartozik az "50 éven felüli életbiztosítás", amely egy speciális biztosítási forma, amely az 50 és 80 év közötti emberek felé irányul. Van egy közös életbiztosítás is, amelyben két kapcsolatban álló személy egyéni kötvényeket köt ki.. A politika mindkét életre kiterjed, általában az első halál alapján.
Valós példa
A kötvénytulajdonos igényeinek életkora és időkerete döntő jelentőségű annak meghatározásakor, hogy a garantált, szintű díjazású biztosítás optimális-e az éves megújuló lejáratú (ART) kötvényhez képest, amely növekszik a kötvénytulajdonos öregedésekor. Az átlagos futamidő és prémium, amelyet az ügyfelek gyakran választanak, 20 év és 600, 00 USD.
Tegyük fel, hogy két női barát, Jen és Beth, mindkettő 40 éves és egészséges, úgy dönt, hogy életbiztosítást vásárol. A Jen garantált szintű prémiumot vásárol havonta 37 dollárban, 20 éves horizonton, évente összesen 440 dollárért. Beth számok szerint azonban csak 3–5 éves tervre vagy a jelenlegi adósságainak teljes kifizetésére lehet szüksége. Tehát ehelyett egy éves megújuló (YRT) politikát választ, amelynek havonta 20 dollár kezdődik és az első öt évben állandó marad. Kezdetben évente 240 dollárt fizet.
A második és ötödik évben Jen továbbra is havonta 444 dollárt fizet, Beth pedig továbbra is évente 240 dollárt fizet. Ha Beth az ötödik évben kifizeti politikáját, akkor sok pénzt megtakaríthat ahhoz képest, amit Jen fizet. De mi van, ha Beth nem áll meg a harmadik évben? Mi lenne, ha házat vásárol, és egy kicsit hosszabb ideig meg akarja tartani a politikáját. Most hátrányos helyzetben van, mert a hatodik évben Beth 45 éves lesz, és egy nagyobb kockázatú kategóriába tartozik.
Sok esetben az éves ráta közel 200% -ra ugrik. Tehát a hatodik évben évente 654 dollárt fizet, szemben Jen évi 444 dollárjával. A 45 éves életkor után az arány általában évente emelkedik, néha akár évi 10% -ot is. Az 56 éves életkor után még inkább felmegy. 20. évre, 60 éves korában, az éves megújulási arányú kötvény kiválasztásával és betartásával Beth több mint 2600 dollárt fizethet évente, szemben Jen évi 444 dollárjával.
20 év alatt Jen évente 440 dollárt fizetett, összesen 8880 dollárért, garantált szintű prémium tervével. Beth, aki éves megújítási terv mellett döntött, az első öt évben állandóan évente 240 dollár volt, majd az utóbbi 15 évben évi 10% -kal emelkedett, és a kötvény ideje alatt több mint 24 000 dollárt fizetett..
