Jumbo cd meghatározás

Mi az a Jumbo CD?

A jumbo CD egy letéti igazolás (CD), amely magasabb minimális egyenleggel kapcsolatos kötelezettséget igényel, mint a hagyományos betétbizonyítványoknál. Cserébe a jumbo CD magasabb kamatot fizet. A betétbizonyítványok olyan típusú megtakarítási számlák, amelyek fix kamatot fizetnek azokra a betétesekre, akik pénzeszközeiket a számlán hagyják a megadott lejárat napjáig.

Jumbo CD magyarázat

A hagyományos betéti igazolások általában magasabb megtérülési rátát (RoR) kínálnak, mint a szokásos megtakarítási számlák vagy kamatozó ellenőrző számlák. Ugyanebben az értelemben a jumbo CD még magasabb árat fizet, mint a hagyományos CD-k. A Jumbos magasabb kamatot kap, mert nagyobb minimális beruházást igényelnek, mint a szokásos CD. A legtöbb jumbo CD 100 000 dollárral kezdődik, de a terméket kínáló pénzintézetnek lehetnek olyan termékei is, amelyek belépési pontja alacsonyabb.

A Jumbo CD-ket kockázatmentes befektetéseknek tekintik, mivel a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) 250 000 dollárig biztosítja őket. A hitelszövetkezetek jumbo CD-ket is forgalmaznak, és ezek az alapok a National Credit Union Administration (NCUA) által védettséget élveznek.

Kulcs elvihető

• A jumbo CD egy letéti igazolás (CD), amelynek minimális egyenlegszükséglete 100 000 USD. Noha a Jumbo CD-k magasabb minimális egyenleggel rendelkeznek, mint a hagyományos CD-k, cserébe magasabb kamatot fizetnek, mint a hagyományos CD-k. A kamatláb hozzájárul a befektetési portfólió hozamának stabilizálásához a piaci kockázat részleges ellensúlyozásával. A Jumbo CD-k kölcsönök fedezetéül szolgálhatnak.

Jövedelem Jumbo CD-kből

A befektetők a rögzített kamatláb alapján fizetik meg a prémiumot kompenzációként azért, mert nem férnek hozzá pénzükhöz a számla élettartama alatt. Például egy egyéves jumbo CD, amely 1, 5% kamatot fizet, megkövetelheti, hogy az alapok egy évig zárolva maradjanak a számlán. A Jumbo CD-k rövid ideje lehet néhány nap vagy akár egy évtized. A standard tartomány azonban három hónap és öt év között van. Továbbá, minél hosszabb a lejárat, annál magasabb a hozam a befektetett alapokra.

A CD lejáratakor a pénzügyi intézmény visszaadja a befektető tőkéjét. Korai kivonás lehetséges a vásárolt termék feltételeitől függően. A befektető azonban büntetést fizet a szerződés idő előtti megszűnése esetén.

Hogyan használják a befektetők a Jumbo CD-ket

A nagy intézményi befektetők a tipikus vásárlók a jumbo CD-k számára. Ezek a nagy intézmények közé tartoznak a bankok, néhány nagyvállalat és a nyugdíjalapok. Elsősorban a magas minimális egyensúlyigénynek tudható be. Ezek az ügyfelek átmeneti befektetési eszközként használják a jumbo CD-ket, mivel néhány kibocsátó csak hét napig tart tenorral. A rövid lejárat lehetővé teszi az intézményi befektetőknek és a társaságoknak, hogy rövid időre kamatot szerezzenek alapjáraton, mielőtt az alapokat más vállalkozásokba gördítik.

A nagy befektetők a pénzeszközök e termékekbe történő leparkolásáért fizetett fizetésen kívül eszközként használják fel portfóliójuk piaci kockázatának csökkentésére. Piaci kockázat akkor merül fel, amikor a tőzsdei árak idővel ingadoznak. Ennek eredményeként a részvényportfóliók magas hozamot szerezhetnek, de ők is nagy veszteségeket szenvedhetnek. A jumbo CD-ken fizetett állandó kamat segít ellensúlyozni és csökkenteni a negatív hozam kockázatát, amely a készletek tartásával járhat.

Egy vállalkozás, amely hitelt vagy más típusú finanszírozást keres egy banktól, biztosítékul biztosíthatja a jumbo CD-jét. A biztosíték olyan eszköz, amelyet a hitelező birtokol egy hitelbiztosítékként abban az esetben, ha a hitelfelvevő elmarad, vagy nem teljesíti a hitelfizetéseket. Ha a hitelfelvevő nem teljesíti a kifizetések időben történő benyújtását, a hitelező igénybe veheti a biztosítékot a veszteségek megtérítése érdekében. A nyugdíjszámlán tartott letéti igazolásokat azonban nem lehet zálogjogként zálogolni.

A Jumbo CD kockázata és hátrányai

Noha a jumbo CD-k pozitív aspektusai vannak a magasabb tarifáknak és az FDIC védelemnek, hátrányok vannak a beruházásokban. A hagyományosan a jumbo CD-k sokkal magasabb összeget fizettek, mint a hagyományos CD-k és megtakarítási számlák. A hozamok közötti különbségek azonban az utóbbi években csökkent, így a jumbo CD kevésbé vonzó befektetés.

Inflációs kockázat

A Jumbo CD-k általában nem lépnek fel az inflációval - inflációs kockázat néven ismertek. Az infláció a növekvő árak tempójának mérése a gazdaságban. Például, ha a gazdaság inflációs rátája 2%, és a CD kamatlába 2, 5%, akkor a befektető csak 0, 5% -ot keres reálértéken. Ahhoz, hogy érdemes legyen befektetni egy jumbo CD-be, a befektetőknek hosszabb időre be kell zárniuk alapjaikat, ami magasabb kamatot eredményez.

Korai kilépési szankciók

Ha a tulajdonosnak szüksége van ezekre a pénzeszközökre a Jumbo CD lejáratának megkezdése előtt, a kivétel büntetést von maga után. A büntetés a bank által felszámított díj lehet, különben a befektető elveszítheti az eddig megszerzett kamatot. Minden banknak külön szabályok és iránymutatások lesznek a korai visszavonásokra. Ha valószínű, hogy az alapokra szükség lehet a CD lejáratának lejárta előtt, akkor a befektetőknek jobban lehet befektetni az alapokat egy olyan számlára, amely nem rendelkezik visszavonási korlátozásokkal, például a magas kamatozású megtakarítási számlához.

Kamatkockázat

Egy másik aggodalom a jumbo CD befektetők számára a kamatkockázat. Ez a kockázat akkor jelentkezik, amikor a jelenlegi piaci kamatlábak meghaladják a jumbo CD által kínált árakat. Ha a kamatlábak emelkednek, miközben a befektetők Jumbo CD-t tárolnak, akkor hiányoznak a magasabb kamatlábak, ha ezek az alapok szabadon befektethetnek másutt.

Ezzel szemben, ha a kamatlábak a tartási időszak alatt esnek le, a lejáratkor a befektető nem képes újra befektetni az alapokat a CD-hez hasonló arányban. Ezt a veszélyt újrabefektetési kockázatnak nevezik. Bár a jumbo CD-k kezdetben magasabb árat fizetnek, mint a többi termék, a befektetőknek mérlegelniük kell az előnyeket és hátrányokat annak biztosítása érdekében, hogy hosszú távon alacsonyabb hozammal járjanak.

Előnyök

• A Jumbo CD-k állandó kamatlábat kínálnak a tartási időtartamra.

• A Jumbo CD-k általában magasabb kamatot fizetnek, mint a hagyományos CD-k vagy megtakarítási számlák.

• A Jumbo CD-ken fizetett állandó kamat részben ellensúlyozhatja a portfólió piaci kockázatát, amely a holding részvények negatív hozamaiból származik.

• A Jumbo CD-k számlánként 250 000 dolláros garanciát vállalnak az FDIC vagy az NCUA által.

Hátrányok

• A Jumbo CD-k alacsonyabb hozamot fizetnek, mint sok más rögzített kamatú befektetés, például kötvények.

• A növekvő piaci kamatkörnyezetben a jumbo CD-k kamatkockázattal szembesülnek, mivel a befektetők esetleg alacsonyabb kamatot fizetnek a CD-k számára.

• A Jumbo CD-k általában nem lépnek fel az inflációval, azaz az árak gyorsabban emelkedhetnek, mint a CD megtérülési rátája.

• A befektetők a lejárat előtt nem férhetnek hozzá Jumbo CD-kben lévő alapjaikhoz anélkül, hogy korai visszavonási büntetést kellene fizetniük.

• A Jumbo CD-knek magas minimális egyensúlyszükségletük lehet.

Példa egy Jumbo CD valós világára

A Wells Fargo Bank (WFC) egy olyan fogyasztói bank az Egyesült Államokban, amely sokféle CD-t kínál, beleértve a jumbo CD-ket is. Példák a 2019. április 13-i április 13-i jumbo-mutatóra:

• A hathónapos jumbo CD legalább 100 000 dolláros befizetéssel 1, 15% -ot fizet. Egy egyéves jumbo CD legalább 100 000 dollár befizetéssel 1, 25% -ot fizet.

Felhívjuk figyelmét, hogy a bank által kínált kamatlábak bármikor megváltozhatnak az új CD-k esetében, és a betétesek helyétől függően eltérőek lehetnek.