Mi az a közös számla?
A közös számla olyan banki vagy brókerszámla, amelyet két vagy több személy oszt meg. A közös beszámolókat valószínűleg olyan rokonok, párok vagy üzleti partnerek használják, akik egymással ismerik és bíznak. Ez általában lehetővé teszi a fiókban megnevezett személyek számára a pénzeszközök elérését.
A számlák létrehozásának többféle módja van, mindegyiknek saját következményei vannak arra, hogy a pénzhez vagy eszközökhöz hogyan lehet hozzáférni a számlán belül, vagy hogyan kezelik a számla tartalmát, miután az egyik közös tulajdonos elhunyt.
Kulcs elvihető
- A közös számla olyan bank- vagy brókerszámla, amelyet kettő vagy több személy oszt meg. A közös számlatulajdonosok egyenlően férnek hozzá a pénzeszközökhöz, de a felmerült díjakért és díjakért ugyanolyan felelősséggel tartoznak. A közös számlán keresztül végrehajtott tranzakciók megkövetelhetik mindkét fél, vagy csak egy fél aláírását.
Hogyan működik a közös számlák?
A közös fiókok ugyanúgy működnek, mint a szokásos fiókok, várható, hogy két vagy több felhatalmazott felhasználóval rendelkezzenek. Állandóan létrehozhatók, például egy pár közötti számlán, amelybe befizetik a fizetésüket. Lehetnek átmeneti jellegűek, például két fél közötti számla, akik rövid távon járulnak hozzá pénzeszközökhöz.
A két fél közösen vezetett bankszámláit "és", vagy "vagy" megnevezhetjük a számlatulajdonosok nevei között. Ha a számla "és" számlaként van feltüntetve, akkor mindkét félnek / minden félnek alá kell írnia a pénzeszközök eléréséhez. Ha ez egy "vagy" számla, akkor csak az egyik félnek kell aláírnia.
A közösen vezetett számlák magukban foglalják a bankok betéti számláit, ideértve az ellenőrző és a takarékpénzt, a hitelkártyákat és az egyéb hiteltermékeket, például kölcsönöket, hitelkeretet (LOC) és jelzálogkölcsönöket. A közös státusz felhatalmazza a számlán szereplőket teljes körű felhasználásra, de felelősséget vállal a felmerült kifizetésekért, díjakért és díjakért is.
A közös számla megnyitása ugyanolyan egyszerű, mint az egyetlen számla megnyitása. Mindkét félnek jelen kell lennie a banknál, amikor a számla nyitva van - legyen az letéti számla vagy más termék, például jelzálog vagy hitel. Hitelkártyák esetén a másodlagos vagy felhatalmazott felhasználó hozzáadása a közös számlanyitáshoz hasonló. A legtöbb esetben ehhez a második fél aláírására van szükség.
A közös számlák felhasználása és előnyei
A közös számlák hasznosak lehetnek tulajdonosuk számára, és számos előnnyel járhatnak. Számos számla minimális egyenleget igényel, különösen, ha szeretnének hozzáférni egy adott típusú fiók előnyeihez. Pénzük összevonásával két ember megkerülheti ezt a követelményt és kihasználhatja a számla előnyeit.
A közös számlanyitás nagyon hasznos lehet az újabb párok számára is, akik pénzügyeik összekapcsolásának szakaszában vannak. Lehet, hogy könnyebb lesz egyetlen számlával rendelkezni, amelybe letétbe helyezhetik fizetési csekkjeiket, és fizethetnek a bérleti díjért, a jelzálogért, a számlákért vagy más közös tartozásokért.
Az idősebbeknek hasznos lehet gyermekeik egyikét vagy más felhatalmazott felhasználót feltenni számlájukra, hogy számlákat fizessenek és rutinszerű banki tevékenységet végezzenek a nevükben, ha és amikor nem képesek egyedül ezt megtenni.
A közös számlák buktatói
A közös számlák azonban komoly fejfájást okozhatnak, mivel általában minden fél számára korlátlan hozzáférést biztosítanak az alapokhoz. Ez különösen igaz, ha az egyik fél kevésbé pénzes, mint a másik. Például, ha úgy tűnik, hogy az egyik házastárs nem tudja ellenőrizni kiadási szokásait, ez a másik házastársra is kihat, aki talán sokkal összetettebb. A kedvelt házastárs nem tudja megtámadni a másik házastárs kivonásait vagy tranzakcióit a bankkal, mivel közös számlatulajdonosként vannak feltüntetve.
Egy másik dolog, amelyet szem előtt kell tartani a közös számláknál, hogy az összes hozzáféréssel rendelkező fél felelős minden díjért és díjért. Ha a férje kifizeti a közös hitelkártyát, akkor mindkettő egyformán felelős a visszafizetésért. Hasonlóképpen, ha a közös ellenőrző számlája folyószámlahitelre kerül, akkor mindkettőnek valószínűleg visszaadja az egyenlegét a feketegazdaságba.
A kormány bármilyen pénzeszközt lefoglalhat egy közös számlán a fennálló megbízás teljesítése érdekében. Ez magában foglalja az esetlegesen fizetendő adókat, a gyermek után járó támogatásokat vagy a bíróságok által elrendelt egyéb kiadásokat.
A legjobb, ha mindkét fél beszél egymással, és megérti, hogy mi a felelősség, mielőtt ezt megtenné. Ezzel elkerülheti a felmerülő szükségtelen problémákat és konfliktusokat.
A felmerülő kérdések elkerülése érdekében valamennyi félnek meg kell vitatnia a közös számlanyitás előnyeit és hátrányait.
Közös számlajogok
Számos címmechanika határozza meg a pénzeszközök felosztását, ha a számlán szereplő egyik fél elmúlik. Ezekre az opciókra van szükség brókerszámláknál.
Túlélési joggal rendelkező közös bérlők (JTWROS): Ha valamelyik fél elmúlik, a számlán szereplő eszközök a jogállamiságon keresztül - bizonyításon kívül - átadják a túlélő feleknek.
Közös bérlők (TIC): Ez lehetővé teszi a számla minden egyes közös tulajdonosa számára, hogy meghatározzon saját kedvezményezettet az eszközrészükhöz, ha elhalnak. Ahelyett, hogy jogállamiságon átadnák a második számlatulajdonosnak, az eszközöket a kedvezményezettnek adják át. Ezenkívül az eszközök nem oszthatók automatikusan 50/50-re. A TIC megjelölés lehetővé teszi a bérlők számára, hogy az ingatlan tulajdonjogát bármilyen módon megosszák.
Közös bérlők opció: Ennek az opciónak a kiválasztása a közös számla eszközeinek 50/50-os felosztását írja elő.
