Mi az a befektetési cél?
A befektetési cél a regisztrált befektetési tanácsadók (RIA), a robo-tanácsadók és más vagyonkezelők által használt ügyfélinformációs forma, amely segít meghatározni az ügyfelek számára az optimális portfólió-keveréket. A befektetési célokat egy saját portfólióját kezelő egyén is kitöltheti.
Alapvetően az egyén vagy az ügyfél által kitöltött űrlapból kinyert információk meghatározzák az ügyfél portfóliójának célját vagy célkitűzését abban a tekintetben, hogy milyen típusú biztonságot kell a portfólióba belefoglalni.
Befektetési cél
A befektetési célkitűzés általában kérdőív formájában történik, és a feltett kérdésekre adott válaszok meghatározzák az ügyfél hajlandóságát a kockázatra (kockázati tolerancia) és azt, hogy meddig kell befektetni a pénzt (időhorizont). Néhány kérdés, amelyet az űrlap tartalmaz e célkitűzés kiszámításához, a következők:
- Mi az Ön becsült éves jövedelme és pénzügyi nettó értéke? Mi az átlagos éves kiadása? Mi a szándéka ezen pénz befektetésére? Mikor szeretne pénzt kivonni? Szeretné, hogy a pénz az Ön által megjelölt időpontban jelentős tőke növekedést érjen el? visszavonja, vagy inkább érdekli a tőkeérték megőrzése? Milyen lehet a portfólió értékének maximális csökkenése, amely önnek örülne? Mi az Ön ismerete olyan befektetési termékekkel kapcsolatban, mint például a tőke, a fix kamatozású, a befektetési alapok, származékok stb.
Egy magánszemély vagy ügyfél személyre szabott portfólióját az e kérdésekre adott válaszok szerint alakítaná ki. Például egy nagy kockázatú toleranciával rendelkező ügyfél, akinek a célja öt év alatt ház megvásárlása, és érdekli a tőkeemelés, rövid távú agresszív portfóliót állít fel neki. Ennek az agresszív portfóliónak valószínűleg több részvénye és származékos eszköze van a portfólióban, mint a fix kamatozású és a pénzpiaci értékpapírok.
Másrészt egy 40 éves, magas jövedelmű kereskedő, aki 20 éven belül nyugdíjba vonul, és akit csak a tőke megőrzése érdekel, hosszú távú portfóliót készíthet alacsony kockázatú értékpapírokkal, amelyek nagyrészt áll a fix jövedelem, a pénzpiac és minden olyan befektetés, amely megóvja tőkéjét az inflációtól.
Egyéb figyelembe veendő tényezők
Az egyén időhorizontján és a kockázati profilon kívül az egyén befektetési döntését befolyásoló egyéb tényezők a következők: adózás utáni jövedelem; befektetési adók, például tőkenyereség-adó és osztalékadó; jutalékok és díjak attól függően, hogy a portfóliót aktívan vagy passzív módon kezelik-e; portfólió likviditás, amely meghatározza az értékpapírok készpénzre váltásának egyszerűségét vészhelyzet esetén; teljes vagyon, amely magában foglalja a portfólióba nem tartozó eszközöket, például a társadalombiztosítási juttatásokat, a várható öröklést és a nyugdíj értékét; stb.
Egy befektetési célt az ügyfél általában nem teljesít, amíg nem dönt a pénzügyi tervező vagy tanácsadó szolgáltatásának igénybevételéről, mivel a nyújtandó információk nagyon érzékenyek. Mivel az ügyfél céljai az évek során olyan jelentős életváltozások miatt változnak, mint a házasság, a nyugdíj, a házvásárlás, a jövedelem változása stb., A portfóliókezelő újraértékeli az ügyfél befektetési céljait, és szükség esetén kiegyensúlyozza a befektetési portfóliót Eszerint.
A robo-tanácsadók hatása
A pénzügyi technológia fejlődésével a digitális korszakban a robo-tanácsadók készen állnak arra, hogy átvegyék az emberi pénzügyi tanácsadók, a tervezők és a pénzkezelők szerepét. Egy robo-tanácsadó segítségével az ügyfél kitölti a befektetési céllapot a robo alkalmazáson vagy webes platformon keresztül. A kitöltött kérdőív alapján a robo-tanácsadó optimális portfóliót ajánl az ügyfél számára minimális díjjal, összehasonlítva a hagyományos tanácsadók által felvetett magasabb díjakkal. A robo-tanácsadó által biztosított befektetési célkitűzés sokkal hasonló a hagyományos környezetben alkalmazott formához. Azonban az automatizált vagy az emberi tanácsadót választja az ügyfél belátása szerint, és mennyire kényelmesek a befektetési termékekkel.
