IBAN vs. SWIFT-kód: áttekintés
Két nemzetközileg elismert, szabványosított módszer létezik a bankszámlák azonosítására, ha átutalást hajtanak végre egy országból a másikba: Nemzetközi bankszámlaszám (IBAN) és Társaság a Világszerte működő bankközi pénzügyi telekommunikáció (SWIFT) kódhoz. A két módszer közötti különbség abban rejlik, hogy mit azonosítanak.
A SWIFT-kódot egy adott bank azonosításához használják nemzetközi tranzakció során, míg az IBAN-t a nemzetközi tranzakcióban részt vevő egyedi számla azonosításához. Mindkettő alapvető szerepet játszik a nemzetközi pénzügyi piac zökkenőmentes működésében.
Nemzetközi bankszámlaszám
Az Európai Kifizetési Tanács szerint a szabványosítást először 1997-ben vezették be, az ISO 136: 1997 közzétételével. Ugyanakkor aggodalmak merültek fel, elsősorban a Bankstandardok Európai Bizottsága szerint, hogy a javasolt szabványok túl sok rugalmassággal rendelkeznek. A szabvány átdolgozott változata tartalmazott egy rendeletet, amely előírja, hogy az IBAN minden ország számára rögzített hosszúságú legyen. Azt is előírta, hogy az IBAN-ban csak nagybetűk használhatók.
Az IBAN lehetővé teszi a bank székhelyének és a pénzátutalás kedvezményezettjének számlaszámának egyszerű azonosítását. Az IBAN a tranzakció adatainak helyességének ellenőrzésére is szolgál. Ezt az ellenőrzési és azonosítási módszert az Európai Unió valamennyi országában és a többi európai ország többségében használják.
Az Amerikai Egyesült Államok és Kanada két fő ország, amelyek nem használják az IBAN rendszert; azonban felismerik a rendszert, és a rendszer szerint feldolgozzák a kifizetéseket.
A SWIFT átutalási rendszer
A SWIFT rendszer előzetesen megkísérel egységesíteni a nemzetközi banki tranzakciókat az IBAN segítségével. Ez továbbra is az a módszer, amellyel a nemzetközi pénzátutalások többségét végrehajtják. Ennek egyik fő oka az, hogy a SWIFT üzenetküldő rendszer lehetővé teszi a bankok számára jelentős mennyiségű pénzügyi adat megosztását. Ezek az adatok tartalmazzák a számla állapotát, a terhelési és jóváírási összegeket, valamint a pénzátutalással kapcsolatos részleteket. A bankok gyakran a banki azonosító kódot (BIC) használják a SWIFT kód helyett. A kettő azonban könnyen felcserélhető; mindkettő betűk és számok keverékét tartalmazza, és általában nyolc és 11 karakter hosszú.
Mindkét azonosítóhoz való hozzáférés elengedhetetlen a gyors és sikeres nemzetközi átvitel biztosításához. A bank által megkövetelt azonosító a használt banktól, a címzett bankjától és az átutalás kezdete és fogadásának országaitól függ. Mindegyik nélkül azonban az átruházás sikeres végrehajtásának esélye jelentősen csökken.
Különleges megfontolások
Ezen azonosítási módszerek bevezetése előtt nem volt nemzetközileg elismert, szabványosított módszer a bankszámlák azonosítására. Azokat az információkat, amelyeket egy ország a bank és az egyedi számlák azonosítására használt, a küldő országot, a fogadó ország nem feltétlenül ismerte el.
A szokásos gyakorlat hiánya azt jelentette, hogy a bevitt információk helyességét nem lehetett biztosítani. Ennek eredményeként elméletileg kifizetéseket lehetett kifizetni rossz embereknek vagy szervezeteknek. Hasonlóképpen, a kifizetések késleltethetők, amíg az azonosító részletek megerősítésre kerültek. A nem fogadott, késedelmes és téves fizetések további költségeket okoztak mind a küldő, mind a fogadó bank számára.
Ezen azonosítási módszerek bevezetése döntő jelentőségű volt a nemzetközi pénzátutalások egyszerűsítésének elősegítésében.
Kulcs elvihető
- A nemzetközi bankszámlaszámok és a világszerte működő bankközi pénzügyi távközlési kódok megkönnyítik a nemzetközi pénzátutalásokat. A SWIFT-kódot egy adott bank azonosítására használják egy nemzetközi tranzakció során. Az IBAN-t arra használják, hogy azonosítsa a nemzetközi tranzakcióban részt vevő egyéni számlát.
