Jó ok van a portfólió kiegyensúlyozásának fontosságára. A kiegyensúlyozás nem csak lehetővé teszi részvényeinek és kötvényalapjainak alacsonyabb áron történő megvásárlását, hanem arra kényszeríti, hogy magasabbra is eladja. Az újbóli kiegyensúlyozás körülbelül negyed százalékkal növelheti a megtérülést is. De hogyan lehet egyensúlyba hozni egy 401 (k) portfóliót?
Nézd meg a teljes befektetési kört
A befektetők által elkövetett gyakori hiba az, hogy nem a teljes befektetési tortájukat nézik meg. Az eszközallokáció mérlegelésekor képzelje el, hogy minden befektetési számláján szereplő eszközök valóban egy számlán vannak. Az egy nagy számla magában foglalja a 401 (k), Roth vagy a hagyományos egyéni nyugdíjszámlát (IRA) és az adóköteles befektetési bróker számláját.
Képzelje el beruházásait és számláit, mint egy eper, banán és rebarbara pite. Nincs egy része a szamóca, a másik a banán és a harmadik a rebarbara számára. A számlák összes összetevője az eszközallokációs pitebe kerül.
Egyensúlyozó példa
Kendra a 30-as évek elején van és viszonylag agresszív. Vagyonelosztása 75% -os részvényalap és 25% kötvényalap. Három részvényalapját egyenlően osztja fel. Ez minden egyes befektetési alapban 25% -os eszközallokációt eredményez. Megjegyzés: Az eszközallokációs beszélgetés során nem a számlákról beszélünk.
A Kendrának két különálló befektetési számlája volt, amelyekben különféle befektetések voltak. Vagyonelosztása 75% -os részvényalap és 25% kötvényalap .
Itt található az egyes kezdeti számlák részletei:
1. számla: 401 (k) 10 000 USD
- 5000 USD Vanguard teljes tőzsdei index alap (VTSMX) 5000 $ Vanguard teljes kötvény piaci index alap (VBMFX)
2. számla: Fidelity Brokerage befektetési számla 10 000 USD
- 5000 dolláros Fidelity Spartan globális ex-amerikai index alap (FSGDX) 5000 dolláros Vanguard osztaléknövekedési alap (VDIGX)
Összes befektetési eszköz = 20 000 USD
Az alábbiakban részletezzük a teljes befektetési portfóliójának előnyben részesített eszközallokációját, beleértve a számla értékeket:
- 75% -os részvénybefektetés: 15 000 USD 25% kötvénybefektetés: 5000 USD
Az év elején portfóliója tökéletesen kiegyensúlyozott volt. Az év végére egyes alapok előrehaladtak, mások elmaradtak.
Így nézett ki eszközértéke december 31-én.
1. számla: 401 (k) 11 150 USD
- 5900 USD - Vanguard teljes tőzsdei index alap (VTSMX) 5250 USD - Vanguard teljes kötvénypiaci index alap (VBMFX)
2. számla: Fidelity Brokerage befektetési számla 10 900 USD
- 5300 USD - Fidelity Spartan globális volt amerikai index alap (FSGDX) 5 600 USD - Vanguard osztaléknövekedési alap (VDIGX)
Az év végére, az eszközértékek változása miatt, befektetési portfóliójának értéke 20 000 dollárról 22 050 dollárra nőtt, 10, 25% -os éves tőkeértékelés mellett. Az év végén eszköz allokációja a következő lett:
- 76, 2% tőkebefektetések: 16 800 USD 23, 8% kötvénybefektetések: 5250 USD
Az előnyben részesített eszközallokációval összhangban az eszközportfólió szerinti új portfólióértéknek a következőnek kell lennie:
- 75% -os részvénybefektetés: 16 537, 50 USD. 25% kötvénybefektetés: 5 522, 50 USD
Az eszköz újraelosztásának célja az eszközosztály százalékának visszatérése az előre meghatározott eszközallokációhoz.
Ideális esetben január folyamán Kendra egyensúlyba lép, hogy visszatérjen eredeti eszközallokációjához. Nem tudja, hogyan lehet az alapokat optimálisan vásárolni és eladni a 401 (k) számlájának kiegyensúlyozása érdekében. Eddig a teljes befektetési portfólióját vizsgáltuk. Most bontsa ki a 401 (k) számlát.
A 401 (k) kiegyensúlyozása
Miután visszaállítottuk az egyes befektetési alapok eredeti 25% -át, a következőképpen kell értékelni a 401 (k) számlát:
- 5 512 USD (22 050 * 0, 25): Vanguard Teljes tőzsdei index alap (VTSMX) 5 512 USD (22 050 * 0, 25): Vanguard Teljes kötvény piaci index alap (VBMFX)
Íme a 401 (k) számla értéke az egyensúly kiegyenlítése előtt:
- 5900 USD: Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) 5250 USD: Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)
Annak érdekében, hogy visszatérjen az eredeti 5900 dolláros eszközallokációhoz, a Kendra 388 dollár értékű eladást ad a Vanguard Total Stock Market Index alap részvényeiről (5 512 - 5900 dollár), hogy visszatérjen a teljes 5 512 dolláros portfólióérték preferált 25% -ához. 262, 50 dollárt kell vásárolnia a Vanguard Total Bond Market Index Fundból hogy elérje a 25% -os eszközallokációs százalékot vagy 5 512 USD értéket (5 512 USD - 5 250 USD).
A kiegyensúlyozás valójában nagyon egyszerű. Ön meghatározza azt az összeget, amelyet az egyes alapoknál meg kell vásárolni vagy eladni annak érdekében, hogy visszatérjen a preferált eszközallokációhoz. 401 (k) értékben a megfelelő számú részvényt vásárol vagy ad el a számla kereskedési platformon keresztül.
Alsó vonal
Az egyensúly kiegyensúlyozása nem pontos tudomány. Mivel az eszközértékek naponta mozognak, még akkor is, ha napi egyszeri egyensúlyt alakítanak ki, a következőre egy kis eltérés mutatkozik az eszközallokációban. Így a "elég jó" eszközallokáció megfelelő. Mivel Kendra portfóliója nem volt túl messze a jelöléstől, fontolgathatja, hogy nem tesz semmit, és várhat néhány hónapot, mielőtt felülvizsgálja a kiegyensúlyozó döntést.