Mindenkinek van véleménye arról, hogy mennyi pénzt kell elrabolnia bankszámlájára. Az igazság az, hogy pénzügyi helyzetétől függ. A bankban meg kell őriznie a szokásos számláinak pénzt, a diszkrecionális kiadásokat és a megtakarítások azon részét, amely a sürgősségi alapot képezi.
Minden a költségvetéssel kezdődik. Ha nem megfelelően rendezi a költségvetést, akkor lehet, hogy nincs valami, amit tartson bankszámláján. Nincs költségvetése? Itt az ideje, hogy felépítsük. Íme néhány gondolat, hogyan kell csinálni.
Az 50/30/20 szabály
Először nézzük meg az egyre népszerűbb 50/30/20 szabályt. Ahelyett, hogy megkísérelné követni egy bonyolult, őrült sorszámú költségvetést, gondolhat pénzére úgy, hogy három vödörben ül.
Nem változó költségek (fix): 50%
Jó lenne, ha nem rendelkeznek havi számlákkal, de a villamosenergia-számlák jönnek, csakúgy, mint a víz-, internet-, autó- és jelzálog- (vagy bérleti) számlák. Feltételezve, hogy értékelte, hogy ezek a költségek hogyan illeszkednek a költségvetésbe, és úgy döntött, hogy pénzösszegek, nem tehetünk többet, mint kifizetni őket.
Az állandó költségeknek a havi költségvetés mintegy 50% -át el kell fogyasztaniuk.
Diszkrecionális pénz: 30%
Ez az a vödör, ahova bármi (az érzéken belül) megy. A pénzed az, hogy szükségletei helyett igényeire használja fel.
Érdekes, hogy a legtöbb tervező ebbe a vödörbe tartalmazza az ételt, mert oly sok választás van arra, hogyan kezelje ezt a költséget: Lehet enni egy étteremben vagy enni otthon; vásárolhat általános vagy névmárkát, vagy vásárolhat olcsó kannát levest vagy egy csomó bio alapanyagot, és elkészítheti sajátját.
Ez a vödör tartalmaz egy filmet, új táblagép vásárlását vagy jótékonysági hozzájárulást is. Te döntesz. Az általános szabály a jövedelmének 30% -a, de sok pénzügyi guru azt állítja, hogy a 30% túl magas.
Pénzügyi célok: 20%
Ha nem agresszíven takarít meg a jövőre nézve - talán finanszíroz egy IRA-t, egy 529-es tervet, ha gyermekei vannak, és természetesen hozzájárul a 401 (k) vagy egy másik nyugdíjazási tervhez, ha lehetséges - beállítja magát a nehéz idők előtt. Itt kell a havi jövedelmének 20% -át megtenni. Ez a sürgősségi támogatás nélkülözhetetlen a jövőben. Az olyan nyugdíjalapok, mint az IRA és a Roth IRA, a legtöbb brókeren keresztül létrehozhatók.
Egy másik költségvetési stratégia
Dave Ramsey pénzügyi guru másként vállalja, hogyan kell felvigyáznia a készpénzt. Az ő ajánlott előirányzatai így néznek ki (a hazautazás fizetésének százalékában kifejezve):
- Jótékonysági támogatás: 10% -15% Élelmiszer: 5% -15% Megtakarítás: 10% -15% Ruházat: 2% -7% Ház: 25% -35% Szállítás: 10% -15% Közművek: 5% -10% Egészségügy: 5% -10%
A Sürgősségi Alapról
Havi megélhetési költségein és diszkrecionális pénzén túl a bankszámláján lévő készpénztartalékok nagy részének a sürgősségi alapból kell állnia. Az alap számára a költségvetésnek a megtakarításokra fordított részéből kell származnia - akár az 50/30/20 20% -át, akár Ramsey 10% -át 15% -áig.
Mennyire van szükséged? Mindenkinek más a véleménye. A legtöbb pénzügyi szakértő végül azt sugallja, hogy hat hónapos költségekkel egyenértékű készpénzre van szüksége: Ha 5000 dollárra van szüksége a havi túléléshez, 30 000 dollárt takarítson meg.
A személyes pénzügyek guru Suze Orman nyolc hónapos sürgősségi alapot tanácsol, mivel ez arról szól, hogy meddig tart az átlagos embernek munkája. Más szakértők szerint három hónap, míg mások egyáltalán nem válaszolnak, ha kevés adóssággal rendelkezik, máris sok pénzt megtakarítottak a likvid befektetésekben, és minőségbiztosítással rendelkeznek.
Az alapnak valóban a bankban kell lennie? Ugyanezen szakértők közül néhány azt tanácsolja, hogy tartsa öt számjegyű sürgősségi alapját viszonylag biztonságos előirányzatokkal rendelkező befektetési számlán, hogy többet érjen el, mint a megtakarítási számlán kapható gyenge kamat.
A fő kérdés az, hogy a pénznek azonnal hozzáférhetőnek kell lennie, ha szüksége van rá. (Másfelől ne feledje, hogy a bankszámlán lévő pénz FDIC biztosítású.)
Ezután megtakarításai nyugdíjba vonulást és más célokat szolgálnak - valami olyanba fektetnek be, amely többet keres, mint bankszámla.
Mennyi pénzt kell tartani a bankban
Alsó vonal
A „Jelentés az amerikai háztartások gazdasági jólétéről 2017-ben” című legfrissebb adatok felmérték az amerikaiakat, és megemlítették, hogy „tíz felnőttből négy négyszere nem tud fedezni azt, ha váratlanul 400 dolláros költséggel szembesülnek. vagy fedezné valami eladással vagy pénz kölcsönbeadásával. " Ez nem hagy sok helyet a megtakarításnak.
A legtöbb pénzügyi guru valószínűleg egyetért azzal, hogy ha elkezdi valamit megtakarítani, ez egy nagyszerű első lépés. Tervezze meg ezt az összeget idővel növelni.
