Tartalomjegyzék
- 1. Ne mindig vegye figyelembe az SSA tanácsát
- 2. Visszavonja jelentkezését
- 3. Felfüggeszti előnyeit
- 4. Maximalizálja előnyeit
- 5. Ismerje meg az összes előnyt
- 6. Használjon jó számológépet
- Alsó vonal
Ha közeledik a nyugdíjba, most itt az ideje megtanulni, hogyan maximalizálhatja társadalombiztosítási juttatásait. Néhány kevéssé ismert stratégia növelheti háztartásának előnyeit, függetlenül attól, hogy egyedül él, vagy még mindig otthon van kiskorú gyermeke.
Kulcs elvihető
- Lehet, hogy az Ön számára az ideális stratégia nem működik a szomszédja számára - és fordítva. A társadalombiztosítási képviselők téves tanácsokat adhatnak Önnek, amelyek komoly pénzbe kerülhetnek. Vannak lehetőségek arra, hogy később növeljék a társadalombiztosítási juttatásait, ha úgy dönt, hogy elkezdett igényelni korán.Be proaktív. A társadalombiztosítás nem fogja megmondani, ha jogosult-e különleges ellátásokra, például az elvált túlélők és gyermekek ellátására.
1. Ne vegye figyelembe az SSA tanácsát névértéken
Egyenesen a forráshoz jutás nagyszerű módja annak, hogy pontos információkat szerezzünk a társadalombiztosítás benyújtásának idejéről. De nem az.
A Szociális Biztonsági Igazgatóság (SSA) képviselőjével, akivel beszélget, jó szándékuk lehet, ha tanácsot ad az Ön konkrét körülményeivel kapcsolatban. Mivel azonban ez a személy valószínűleg túlhajszolt és alulképzett, téves információkat adhat Önnek. És több tízezer dollárba kerülhet egész nyugdíjazás alatt.
2. vonja vissza a társadalombiztosítási alkalmazását
Itt van egy lehetőség a megbánó döntés megsemmisítésére. Ha az igénylés első 12 hónapjában van, és van elég készpénz rendelkezésre, akkor visszavonhatja kérelmét, és visszafizetheti az eddig kapott összes előnyt.
"Sok ember nyújt be társadalombiztosítási tevékenységet anélkül, hogy teljes mértékben megértené a következményeket" - magyarázza. "Például sokan úgy döntenek, hogy a teljes nyugdíjkorhatárt megelőzően igénylik a társadalombiztosítást, de később azt kívánják, hogy ezt nem tettek volna meg."
Miután visszafizette a kapott összeget, adóvisszatérítést vagy jóváírást igényelhet az ezen ellátások után fizetett adókra.
3. Felfüggeszti a szociális biztonsági ellátásait
A teljes nyugdíjkorhatár elérésekor önkéntesen felfüggesztheti társadalombiztosítási ellátásait. Ezzel növekedni fog a jövőbeli juttatások - és nem kell visszafizetnie a már kapott juttatásokat.
Íme egy példa a Prunier-től, amely bemutatja, miért érdemes önként felfüggeszteni ellátásait a teljes nyugdíjkorhatár elérése után.
Susan 63 éves korában kezdett megkapni a társadalombiztosítási juttatásokat. Teljes nyugdíjkorhatára 66 év, teljes havi ellátása 1000 dollár. Mivel 36 hónappal korábban kezdett el ellátásokat kapni, havi ellátását 800 dollárra csökkentette.
65 éves korában Susan úgy dönt, hogy hiba volt, ha korán kezdte meg ellátásait. De az ellátások megkezdése óta több mint 12 hónap telt el, így a kérelmét nem vonhatja vissza.
Minden nem elveszett. Susan 66 éves korában nyújthatja be az ellátásainak önkéntes felfüggesztését. A felfüggesztés minden hónapjában Susan késedelmes nyugdíjalapot fog keresni, havonta 2% -ot, 1% -ot vagy évente 8% -ot.
Ha a 70 éves korig várja, hogy újra folytassa társadalombiztosítási juttatásait, a stratégia növeli havi ellátását 48 hónapos 1% -ának 2/3-ával, vagy 32% -kal. Korábbi 800 dolláros havi juttatása 1056 dollárra növekszik.
4. Maximalizálja háztartási előnyeit
Igénylési döntése a családtagokat érinti. Ha önként felfüggeszti saját ellátásait, senki más nem részesülhet társadalombiztosítási juttatásokon a jövedelme alapján.
Hogyan más módon maximalizálhatja háztartásának szociális biztonsági előnyeit? A gyakran hallott tanács az, hogy a bejelentést 70 éves korig elhalasztják, ha megengedheti magának. De lehet, hogy ez nem a legjobb megoldás, ha a 60-as éveiben jár, és még mindig otthon van kiskorú gyermekei - nem ritka a kevert családokban.
Ebben a forgatókönyvben hosszabb távon több ellátást kaphat, ha fiatalabb korban igényli, így függő ellátásokat kaphat.
Az eltartott gyermek után nyújtott támogatás a kérelmező szülő teljes nyugdíjazási ellátásának felével egyenlő, még akkor is, ha a szülő korán igényli. A fiatalabb házastárs házastársi ellátásra is jogosult lehet. Ezek a kiegészítő ellátások ellensúlyozhatják a korábbi bejelentéssel járó alacsonyabb juttatásokat.
A döntést befolyásoló tényezők a következők:
- A háztartásban élő gyermekek száma Mennyi ideig lesz 18 éves korukig (vagy 19 éves, ha teljes munkaidős hallgatók). A házastársának járó juttatás összegeA házastársak közötti életkorbeli különbség (a túlélő hozzátartozói ellátások tartósan csökkennek, ha igényli korai)
5. Ismerje meg minden olyan előnyt, amelyre jogosult vagy
A Társadalombiztosítási Igazgatóság nem csak a nyugdíjazási juttatásokat fizeti közvetlenül a munkavállalónak, aki azokat megszerezte. Ezenkívül fizet túlélő hozzátartozói ellátásokat, elvált túlélő hozzátartozói ellátásokat, házastársi ellátásokat, elvált házastársi ellátásokat, gyermek-ellátásokat és néhány más típusú ellátást is.
De mivel a társadalombiztosítás nem tájékoztatja az egyéneket arról, hogy mikor jogosultak ezekre az ellátásokra. Ez azt jelenti, hogy kihagyhatja az előnyöket, ha nem vagy proaktív.
Íme egy másik példa a Prunier-től. A túlélő / özvegy / özvegyi ellátást és a munkavállalói juttatást két külön ellátásként kell kezelni. Annak a személynek, aki elvesztette házastársát nyugdíjazása előtt, először lehetősége van arra, hogy túlélő hozzátartozói ellátást kapjon, majd később váltson saját nyugdíjazási ellátására, vagy fordítva.
"Például egy szerény munkavállalói juttatás és a 62 éves korú nyugdíj esetén a 62 évesnél alacsonyabb munkavállalói juttatást lehet igénybe venni, és a nagyobb özvegy ellátását a teljes nyugdíjkorhatártól elhalaszthatják, ha nem csökkentik a juttatást" - mondja Prunier.
"Vagy ha továbbra is dolgozik, és a halasztott kredit után a munkavállalói juttatás meghaladja a túlélő hozzátartozói juttatást, akkor a túlélő hozzátartozói ellátást teljes nyugdíjkorhatárt igényelheti, és 70 éves korában válthat a munkavállalói ellátásra."
Prunier ugyanakkor figyelmeztet arra is, hogy ne feledje, hogy a társadalombiztosítási ellátások növelésének minden „szokatlan” megközelítésére jelentős korlátozások vagy kivételek vonatkozhatnak. Bárki, aki gondolkodik ezen megközelítések előnyeinek kihasználásáról, mindig kérdezze meg tőle:
- Megértem, milyen korlátozások vonatkoznak? Teljesítek-e minden követelményt ennek a megközelítésnek a kihasználásához? Lehetséges-e váratlan következmények ennek a megközelítésnek?
6. Használjon jó számológépet
Egy jó számológép segít elrontani a számokat, és megtalálhatja az Ön helyzetéhez legjobban megfelelő stratégiát. Három lehetőséget érdemes megnézni:
- Társadalombiztosítási időzítés (ingyenes) A társadalombiztosítás maximalizálása (évente 40 USD) Társadalombiztosítási nyugdíjbecslő (ingyenes)
Alsó vonal
A társadalombiztosítási ellátások minden nyugdíjazási terv nélkülözhetetlen részét képezik. Jogosult rájuk, ha Ön vagy házastársa legalább 40 éven át kreditből kredit, legalább 10 évre a rendszerbe történő befizetéssel. Mindenképpen meg kell próbálnia megtéríteni a törvény paramétereit.
Sajnos az ellátások maximalizálására vonatkozó lehetőségeit a Társadalombiztosítási Igazgatóság gyakran rosszul hirdeti. És még egy ügynökség képviselőjének személyes segítségre való felkérése részleges tanácsokat is eredményezhet - és elveszíti az előnyöket.
Ezért elengedhetetlen az ön ismerete a rendelkezésre álló előnyökről és a bejelentési stratégiákról. Futtasson különböző forgatókönyveket egy pénzügyi tervezővel és egy fejlett társadalombiztosítási számológéppel, mielőtt ténylegesen benyújtana. Ezzel a tudással olyan módon igényelheti ellátásait, amely valószínűleg a háztartás maximális megtérülését eredményezi.
