Ha hosszabb lejáratú automatikus kölcsönt szerez alacsonyabb kamatlábakkal, akkor a havi számla a költségvetés megszüntetési szintje alatt maradhat, de ez jó számodra?
A kérdés megválaszolásához meg kell értenie, hogyan működnek az autós kölcsönök kamatlábai.
Három nagy tényező az autós kölcsönökről
Egy új autó átlagos ára 2016. június óta 33 652 dollár, ami 2% -kal magasabb, mint 2015. június, tehát nem meglepő, hogy a fogyasztók egyre inkább hosszabb lejáratú kölcsönökkel finanszírozzák vásárlásaikat. Az automatikus kölcsön futamideje 2016 első negyedévétől rekord 68 hónap.
De itt van a három nagy tényező, amelyet figyelembe kell venni, mielőtt saját hitelét veszi fel:
- Az automatikus hitelkamatlábak naponta változnak, és nagyon változatosak. Mielőtt belépne a bemutatóterembe, ellenőrizze az aktuális árakat közzétett a BankRateMonitor.com oldalon. Autó vásárlása előtt fontolhatja meg egy bank vagy hitelszövetkezet előzetes jóváhagyásának megszerzését. A fogyasztói érdekképviseletek szerint az autókereskedő jó áron adhat neked az autót, vagy jó finanszírozást, de nem mindkettőt. Mindenesetre tájékozódni szeretne arról, hogy mi a hitel „jó ügy”. (Lásd: 6 módszer az autóhitel költségeinek csökkentésére. ) Az automatikus kölcsönök egyszerű kamatköltségeket tartalmaznak, nem pedig összetett kamatot. Ez jó. A hitelfelvevő vállalja, hogy visszafizeti a pénzt, valamint a kölcsönbe vett összeg átalány százalékát. (Összetett kamat esetén a kamat idővel kamatot keres, tehát az összes kifizetett hógolyó.) Az automatikus kölcsönöket „amortizálják”. Mint a jelzálogkölcsönöknél is, a fizetendő kamatok előrefizetésre kerülnek a korai fizetések során. A lakásárak összeomlása alatt azoknak a háztulajdonosoknak a „víz alatti” állítása volt, akiknek az otthonukon kívül többet tartoztak a viszonteladásért. Hasonlóképpen, az autóvásárlók hosszú ideig „víz alatti” vezetéssel is rendelkezhetnek, kivéve ha izgalmas előleg vagy késés volt. - a modellek kereskedelme, mert egy autó értékcsökkenése meredeken csökken, mihelyt lerövidíti a tételt.
A számok összeroppantása
Az alábbi példák azt mutatják, hogy egy autó tényleges költségét hogyan határozza meg a választott autóhitel. Az autó, az előleg és a finanszírozandó összeg minden esetben megegyezik: Az ár átlagosan 33 652 USD. Az előleg 10%. A finanszírozott összeg 30 287 USD.
- Egy 4% -os hitel egy ötéves időszakra havi 557, 78 dollárba kerülne. Ezen idő végén havonta 33 466, 80 dollárt fizetne volna. Adja hozzá a 3 365, 20 USD előleget, és az autó valódi költsége 36 852 USD lesz. Ha ezt a kölcsönt nyolc évre nyújtotta, a havi fizetés 369, 18 USD-ra csökken. Ezen idő végén a hitelkifizetések összege 35 441, 28 USD lenne. Beleértve a 3 365, 20 USD előleget, az autó valós költsége 38 806, 48 USD-ra emelkedik.
Havi fizetése - és az összes
A kölcsön kamatlába drámai hatással van ezekre a számokra. Fontolja meg, hogyan változnak a számok, ha ugyanazon autóért 4% helyett 6% -ot kellett fizetnie.
- A havi befizetés egy 5 éves kölcsön után 30 287 dollárért, 6% -os kamat mellett, 585, 53 dollár lenne. Havonta kifizetne 35 131, 80 USD-t. Dobj el a 10% -os előleget, és az autó 38.497 dollárba kerül. Ha nyolcéves futamidőre szól, akkor a 620% -os kamatot tartalmazó 30 204 dollár havi összege havi 398, 01 dollárra esik. A kölcsön kifizetése összesen 38 208, 96 USD lenne. Adja hozzá a 10% -os előleget, és az autó 41 574, 16 dollárba kerül.
A számokat saját maga is futtathatja a BankRateMonitor.com hitelkalkulátorával.
Alsó vonal
Autóhitel kiválasztása mindig kompromisszum. Szűk költségvetés esetén az alacsonyabb havi számla vonzó lehetőség, de több havi fizetést és magasabb valós árat jelent az autó számára. Ha a legkedvezőbb árat szeretné megfizetni az autóért, és gyorsabban kellene fizetni az adósságot, akkor kezelnie kell egy izgalmas havi fizetést.
További információkért olvassa el a Investopedia útmutatásait, A teljes útmutatót egy új autó vásárlásához és hogyan lehet jó lebonyolítani egy használt autót.
