A nyugdíjazás tervezésének megfontolásakor először gondoljon arra a korra, amelyben nyugdíjba vonulni kíván, és az életmódról. Minél idősebb vagy nyugdíjba vonulásakor, annál hosszabb időt kell megtakarítania, és annál kevesebb év alatt kell megvédenie magát e megtakarításokból. Mindamellett minél idősebb vagy nyugdíjba vonulásakor, annál kevésbé lesz képes fizikailag megtenni és élvezni. Ezzel szemben: minél előbb nyugdíjba vonul, annál kevesebb időt kell pénzt megtakarítania a munkaidőben, annál kevesebb pénzt kaphat a társadalombiztosítás, és minél tovább kell megtakarítania magát.
Miután a megfelelő életkorba került, figyelembe kell vennie azt az életmódot, amellyel nyugdíjazni kíván. Ha elbűvölő életmódra van szüksége drága otthonokkal és vakációkkal, akkor a megtakarításokat el kell helyeznie az életmód támogatására. Minél mérsékelt a nyugdíjazást követő pénzügyi elvárásai, annál kevesebb pénzt kell megtakarítania.
Miután kitalálta személyes egyensúlyát az életmód elvárásai és a nyugdíjkorhatár között, képes lesz egy olyan költségvetéssel dolgozni, amely szemlélteti azt az összeget, amelyet meg akar menteni, mielőtt megteszi az ugrást. Ne feledje, hogy figyelembe kell vennie a megélhetési költségeket, a hosszú távú gondozási igényeket, a lehetséges recepteket, az egészségügyi ellátást, az áttelepítési költségeket és még sok más. Ide tartozik a társadalombiztosítási jövedelme, valamint a megtakarításai és a munkáltatók által támogatott számlák folyamatos, konzervatív növekedése. Végül is nem fogja kiüríteni az IRA-jét, vagy a 401 (k) nyugdíjba vonulás napját; egyszerűen elkezdi a disztribúciókat, ezáltal lehetővé téve a fennmaradó egyenleget, hogy továbbra is kamatot szerezzen és növekedjen a beruházás.
Amikor eljön az idő a tényleges nyugdíjba vonulásra, olvassa el a munkavállalói kézikönyvet, hogy megtudja, milyen követelmények vonatkoznak a felmondásra. Általában számíthat arra, hogy két héttel egy hónapos felmondási idővel felkéri őket, hogy elkészítsék a 401 (k), profitmegosztási vagy egyéb munkáltatói szponzorált terveket. Lehet, hogy munkáltatója is tart egy speciális szemináriumot vagy találkozót, amelyen részt kell vennie annak megértése érdekében, hogy az Ön konkrét előnyei hogyan működnek.
Végül mérlegelje egészségügyi igényeit. Ha 64 éves és 9 hónapos vagy, akkor fel kell iratkoznia a Medicare ellátásokra; Ha van egészségmegtakarítási számlája (HSA), hívja fel a letétkezelőt, hogy megtudja, hogyan kezdje el elosztását, miután 65 éves vagy, és a Medicare fedezi.
