A bizalom mindent jelent a kapcsolatokban, függetlenül attól, hogy a romantikában, a családban vagy a pénzügyekben koncentrálunk-e.
Tegye ezt, különösen pénzügyi ügyekben , amelyek érzelmileg ürülékenyek, pusztítóak és költségesek lehetnek, mint bármi más, amit az életünk során megtapasztalunk. Egy gátlástalan pénzügyi tanácsadó a gyanútlan befektetőt súlyosan sérítheti, vagy akár tragikusan törölheti el a kemény munka és megtakarítások élettartama alatt.
Ma a pénzügyi tanácsadó megbízhatóságának kérdése egyre nagyobb jelentőségűvé vált. Bernardo Madoff New York-i befektetési tanácsadója olyan sok kifinomult és nagy teljesítményű ember elmenekülésének emléke még mindig fényes. Ráadásul ma nagyon sokféle módon lehet a befektetőknek pénzt keresni és elveszíteni. Úgy tűnik, hogy a Wall Street szinte minden nap új pénzügyi termékeket talál fel, mindegyik vonzóbb (és mégis potenciálisan összezavaró), mint a következő. Ezért van szükség a nyilvánosság számára, hogy tanácsot adjon nekik. De ezek a beruházások szintén súlyos kockázatokat hordoznak. Az egyéni befektetők természetesen a pénzügyi tanácsadók szakértelmére és bevonására támaszkodnak.
A képet tovább bonyolítja, hogy nem minden befektetőnek van azonos szükséglete egyidejűleg. Egy fiatal ember elkerülheti a tőkemegőrzés rendkívül konzervatív koncepcióját, mert az elkövetkező évtizedekben dolgozik és pénzt keres. Ez az egyén sokkal hajlandóbb lenne spekulatív pénzügyi eszközökbe megragadni, mint például egy nyugdíjkorhatárt elérő személy, aki kutyusan felhalmozott egy egészséges fészektojást, és elsősorban azt akarja, hogy felesleges súlyosbodás vagy kockázat nélkül megőrizze.
A személyes kényelmi szint növelése érdekében egy befektetési tanácsadóval a szakértők javasolják, hogy ellenőrizze a tanácsadó hátterét a Pénzügyi Iparág Szabályozó Hatóság (FINRA) honlapján. Ha egy tanácsadó korábban nem tartotta tiszteletben olyan rendeleteket, mint például a Munkavállalói nyugdíjjogosultságról szóló törvény (ERISA), nehéz lenne bízni abban, hogy a tanácsadó prioritásainak tekinti az Ön pénzügyeit.
A hozzáértő befektetők kérdést tesznek fel tanácsadóval az alábbi öt alapvető témában:
1. Alapértékek
Tudja meg, mi az Ön tanácsadója alapvető értékei. A tisztességtelen személynek képesnek kell lennie arra, hogy elmondja értékeit neked. Ha egy tanácsadó továbbra is megpróbál eladni Önnek olyan pénzügyi szolgáltatást, amely jutalékot generál, függetlenül attól, hogy mennyire megfelel Önnek, akkor ennek az embernek az értékei valószínűleg nem igazodnak az önéhez. Megbízhatónak tekinthető egy olyan tanácsadó, aki úgy gondolja, hogy veled hosszú távú kapcsolat áll fenn - és nem csupán a jutalékot generáló ügyletek sorozatában.
2. Fizetési terv
Győződjön meg róla, hogy megérti, hogy a tanácsadó hogyan kap kártérítést a befektetési tanácsokért vagy tranzakciókért, így nem fogja automatikusan elveszíteni egy darab fészektojását olyan személynek, akinek nem áll a legfontosabb érdeke. "Légy kristálytiszta, hogy mennyi pénzt fizet a szolgáltatásáért" - mondta Joe De Sena, a Long Island-i J. De Sena & Associates magánjogi tanácsadója. „Van éves díj? Minden alkalommal fizet csekkel a szolgáltatásukért? Vagy a tanácsadót automatikusan levonja a díjat az Ön vagyonából? Fizet az adott személynek teljesítményének szintje alapján? Ráadásul az ügyfeleknek adózás céljából elszámolást kell kapniuk arról, hogy mennyit fizettek a tanácsadónak.
3. A szakértelem szintje
Dan Masiello, a New York-i Staten Island pénzügyi tanácsadója hangsúlyozza a tanácsadói szakértelem, képzés és oktatás fontosságát. "Az ügyfelek kényelme szempontjából érdemes megnéznie valakinek a végzettségét, az üzleti bizonyítványokat és a felsőfokú végzettséget" - mondta. Fontos azt is ellenőrizni, hogy leendő tanácsadója nem történt-e kapcsolatokat a szabályozó hatóságokkal vagy negatív utalásokkal az üzleti médiában, vagy nem volt tapasztalatai a mulasztásokkal kapcsolatos vizsgálatokról. "Az áttétel bizonyos fokú kényelmet biztosít az ügyfél számára abban, hogy beszélgethessen ügyfeleivel" - mondta Masiello. „A kulcsszó itt az átláthatóság, amely hozzájárul ahhoz, hogy bízhassunk valakiben. Inkább szívesen látna egy stabilitási szintet. Van tanácsadója egy ideje elkötelezett ugyanazon szervezet mellett, és hosszú ideje foglalkozik a szakmával? ”Jelentős pénzügyi igazolások, amelyeket meg kell keresni, a következők: Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) és Chartered Investment Councilor.
4. Szolgáltatás
Rendszeresen hallja őket? ”- mondta Derek Finley, a WJ Interests pénzügyi tanácsadója a texasi Sugar Landben, amely 165 ügyfelet és 190 millió dollárt kezel. Egyszerű, kiváló kérdés! Ez a pont végül is annyit jelenthet, mint valami bűncselekmény, bármi szörnyű vagy akár bűncselekmény is. Mennyire bosszantó és bosszantó, hogy a befektetőt nem szabad tájékozódni a portfólióját befolyásoló hírfejlesztésről, például egy részvény árváltozásáról, egy ismert vállalkozás felrázásáról vagy egy olyan iparág felvásárlásáról, amely befolyásolja az ügyfél portfóliójában lévő készleteket? A tanácsadó pénzbe kerülhet az ügyfélnek, ha nem ismeri őt a nagyobb eseményekkel. Természetesen ez nem azt jelenti, hogy a bróker összes telefonhívása pozitív jel. Legyen lekérdezett brókerek közül, akik olyan hívásokkal jelölnek meg téged, amelyek kizárólag termékek eladására és a jutalékok növelésére készültek.
5. Türelem
A tanácsadója megteszi a szükséges időt, hogy módszeresen és türelmesen megmagyarázza ajánlásait? Megjegyzi a Trent Porter a kiemelt pénzügyi tervezés Denverben, amely 27 ügyfelet kezel: „Az egyik legnagyobb vörös zászló az, ha nem érti a befektetéseit, főleg ha tanácsadója nem tudja vagy nem hajlandó megmagyarázni őket, amikor megkérdezik. A befektetőknek nagyon óvatosnak kell lenniük azokról a tanácsadókról, akik vagyont őriznek, a la Madoff. ”
Intézkedéseket hozhat önmagának e fontos pontokon túl történő megkönnyítésére is.
"A harmadik féltől származó letétkezelő közvetlen vagyonkezelése és jelentése az ön vagyonában segít megvédeni a csalást" - mondta Porter. „Ezenkívül tisztában kell lennie azzal, hogy bizalmi vagyon, vagy sem, ami jogilag megköveteli tőlük, hogy az érdeklődésüket saját maguk előtt tegyék. Megdöbbentő, hogy nem minden tanácsadónak kell ezt megtennie. Csak azért, mert bizalmi képviselõk, nem azt jelenti, hogy nem szakad meg. De ez jó kezdés. ”Harmadik féltől származó letétkezelő beszerzéséhez vegye fel a kapcsolatot a letétkezelő szolgáltatóval, mint például Charles Schwab, TDAmeritrade vagy Fidelity.
