Tartalomjegyzék
- Növekszik az alapok gyorsabban
- Az adócsapda magyarázata
- Roth IRA visszavonások
- Hagyományos IRA-kivonások
- Alsó vonal
Növekszik az alapok gyorsabban
Az osztalékot kereső részvények és a befektetési alapok hozzájárulhatnak nyugdíjazási portfóliójának gyorsabb növekedéséhez, mindaddig, amíg újra befekteti az osztalékokat. De ezek adózási csapdák lehetnek, ha ki akarja venni a pénzt, különösen, ha pénzt egy hagyományos IRA-ba fektettek be.
Kulcs elvihető
- A hagyományos IRA-kban megszerzett osztalékokat nem fizetik ki, amikor azokat fizetik vagy újrabefektetik, hanem a nyugdíjszámláról történő kivonást az egykori folyó jövedelemadóval adóztatják. nem adóköteles.Ezek a halasztások és mentességek csak akkor érvényesek, ha legalább 59 1/2 éves korig megvárják a nyugdíjalapok kivonását.
Az adócsapda magyarázata
Rendszeres befektetési számlán az Ön által megszerzett osztalékok és tőkenyereségek a tőkenyereség adózási elbánásából származnak. Ez azt jelenti, hogy ezeket a jövedelmeket alacsonyabb adókulccsal lehet adóztatni (0% -ról 20% -ra, jövedelmi szintjétől függően). Például, ha a 10% vagy a 15% -os adószintbe tartozik, akkor 0% adót fizetne az osztalékok és a hosszú távú tőkenyereségek után. A 25–35% -os adószintekben szereplők csak 15% -ot fizetnének az osztalékok és tőkenyereségek után. A legmagasabb adószintet (39, 6%) fizető személyek mindössze 20% -ot fizetnének az osztalékokból és a tőkenyereségből.
De ha ez a pénz IRA-ban van, a kezelés radikálisan eltérő lehet, attól függően, hogy milyen IRA-val rendelkezik, és mikor kívánja elvenni a pénzt.
Nyugdíjazás előtt bármilyen IRA-ban lévő pénz valójában elkerüli az adókat. Nem fizet adót az osztalékok után, amelyeket vagy a Roth IRA-ba, vagy a hagyományos IRA-ba újrabefektetnek, és amelyeket ezen a számlán hagynak. A nyugdíjazási számlák, az IRA és a Roth IRA nagy előnye, hogy az osztalékokat nem adóztatják évente. Ez az adó halasztási eleme "- mondja John P. Daly, a CFP®, a Daly Investment Management LLC elnöke, Mount Prospect, Illinois." Rendszeres adóköteles befektetési számlával az osztalékokat minden évben adóztatják.
IRA-val a fogás akkor érkezik, amikor pénzt akar felvenni. A szabályok eltérnek attól függően, hogy milyen típusú IRA van. Így működnek mind Roth, mind a hagyományos IRA-k számára.
Az IRA osztalékának adóztatása
Roth IRA visszavonások
Mindaddig, amíg 59½ életévét követően kivon egy Roth IRA-ba befektetett pénzt - és több mint öt éve volt a számlája a birtokában -, akkor nulla adót fizet a kivonásokról, még akkor is, ha a kifizetések osztalékot tartalmaznak. Ha 59½-nél korábban kell pénzt kivonnia, akkor minden egyes nyereség után adót kell fizetnie, amelyet a jelenlegi adómértéke alapján fizet. Az IRA-nak fizetett hozzájárulásokért nem kell adót fizetnie, mivel ezt a pénzt adóztattak a hozzájárulás megfizetése előtt.
„A Roth IRA-kból történő kivonások kissé trükkösek. Nyugdíjba vonulás előtt csak a járulékaik után fizetett jövedelem adóztatására kerül sor. Például, ha a Roth IRA 80% -át befizetések alkotják, míg a fennmaradó összeget bevételek alkotják, akkor minden visszavonásnak csak 20% -át adóztatják meg a jövedelemadó-kulcs szerint ”- mondta Mark Hebner, a Index Fund Advisors Inc., Irvine, Kalifornia, és az Index Funds szerzője : A 12 lépésből álló helyreállítási program aktív befektetők számára .
Hagyományos IRA-kivonások
A legtöbb IRA-ból kivont pénzt a jelenlegi adómérték szerint adják, amely akár 39, 6% is lehet. Az IRA-számlád bevételének esetleges tőkenyereségére nem vonatkozik az alacsonyabb tőkenyereség-adó elbánás; adóztatják őket a rendes jövedelemmel megegyező mértékben.
Az egyetlen kivétel ettől a szabálytól, ha a hagyományos IRA-hoz járul hozzá a már adózott pénz felhasználásával (más szóval, a hozzájárulás teljesítésekor nem vontak le adólevonást). De vigyázz, ha ezt a megközelítést alkalmazzuk: Ha az adóhalasztott járulékokat és az adóköteles járulékokat összekeverik egy hagyományos IRA-ban, rémálom lehet a nyugdíjazáskori rendezés.
„Az a gondolat, hogy nyugdíjazásakor alacsonyabb adószintekben legyünk, miért járul hozzá az amerikaiak többsége a nyugdíjazási tervhez. Ha ma 25 dollárt spórolhatnak meg, és csak 15 USD adót fizethetnek nyugdíjba vonulásakor, azt gondolják, hogy ez jó üzlet. A valóság lehet ébresztő. Sok ember ugyanabban a zárójelben van, és most minden jövedelemtollóra fizeti az adót ”- mondja Morris Armstrong, EA, az Armstrong Financial Strategies alapítója, a Cheshire-ben, Conn.
Alsó vonal
Az IRA kiváló lehetőség a nyugdíjba történő megtakarításhoz. A legfontosabb az, hogy a befektetés előtt ismerje meg a kivonások szabályait, így nyugdíjazásakor nem kell semmilyen adómeglepetéssel szembesülnie.
„Az adózás diverzifikációja ugyanolyan fontos lehet, mint a befektetés diverzifikálása. Fontos az adóköteles, halasztott és adómentes befektetések keveréke. ”- mondta Marguerita M. Cheng, a CFP®, a Blue Ocean Global Wealth vezérigazgatója, Gaithersburg, Md.
Mindaddig, amíg teljesíti a Roth IRA képesítéseit, ez mindig az első választás. Elveszíti a hozzájárulás adókedvezményét, de a hosszú távú előnyök általában megéri.
Ezenkívül „sok amerikai… évezredes Roth IRA a legjobb választás, mivel az adómértékek a jövőben csak növekedni fognak. Noha a nyugdíjasoknak rövid távon előnye származhat a hagyományos IRA-tól, a Roth többnyire nyer. Ezenkívül a Roth IRA-val nem korlátozódnak a jövőbeni bizonytalan adómértékekre vagy a szükséges minimális eloszlásokra (RMD-k) ”- mondja Carlos Dias Jr., az Excel Tax & Wealth Group vagyonkezelője, a Lake Mary, Fla.
