2019. évi Robo-tanácsadó díjak
Az M1 Finance a következő kategóriákban nyert díjat:
Az M1 Finance az automatizált befektetés egyedülálló kombinációját kínálja a magas szintű testreszabással, lehetővé téve az ügyfelek számára, hogy a pontos specifikációikhoz szabott portfóliót készítsenek. Készíthet portfóliókat, amelyek alacsony költségű ETF-eket tartalmaznak, vagy egyedi részvényeket használhat - vagy mindkettőt. Az M1 cél ügyfele hosszú távú figyelmet fordít és tapasztalattal rendelkezik a hagyományos online bróker használatával részvényekbe és ETF-ekbe történő befektetés céljából. Az M1 alacsonyabb költségű alternatívát kínál ezeknek a potenciális ügyfeleknek, amely lehetővé teszi részleges részvény-tranzakciókat és nagymértékű ellenőrzést a portfólió tartalma felett. Ez a legfontosabb különbség az M1 és sok más ajánlat között, mivel gyakran feladják az ellenőrzés nagy részét a portfóliókezelési szolgáltatásokért cserébe.
Az M1 segítségével választhat a több mint 80 szakértői portfólió közül, vagy elkészítheti sajátját. Más tortákból is készíthet tortákat - az M1 nevét a portfólióban szereplő eszközkeverékeket mutató kör alakú táblázatokhoz -, amelyekből kiegyensúlyozhatja az előírásait. Összességében az M1 egy rendkívül rugalmas platformot kínál, amely részvényeket és ETF-szűrőket tartalmaz, hogy segítsen a befektetések kiválasztásában. Az ilyen típusú eszközök és mögöttes megközelítés még mindig ritka a robo-tanácsadó világban.
Előnyök
-
Részes részvényekkel kereskedhet, így teljes befektetésbe kerül
-
Nincs kereskedési vagy eszközkezelési díj
-
Rugalmas portfólióépítés, több mint 80 "szakértői" portfólióval, amelyeket követhet
-
A műszerfal bemutatja portfóliójának jelenlegi összetételét
-
Különálló részvényeket / ETF-megrendeléseket is tehet
-
A bevétel generálásának átláthatósága, mivel nem számít fel kezelési díjat
Hátrányok
-
A kereskedések elhelyezési módja kiküszöböli a tranzakciók ütemezését
-
Azok a számlák, amelyek 20 dollárnál kevesebb és 90 napig nem folytatnak kereskedelmet, díjat számítanak fel
-
Nincs online csevegési lehetőség
-
Az M1 nem alkalmaz pénzügyi tanácsadót
-
A platform nagyon kevés segítséget nyújt a pénzügyi célok kitűzésében
-
A külső számlákat nem lehet konszolidálni tervezési célokra
Fiók beállítása
4.3Számlanyitás az M1 Finance segítségével egyszerű és érthető. Írja be e-mail címét és a választott jelszót, és elkezdi a pite-kiépítési funkciót. Az M1-nél nincs kockázatértékelési kérdőív.
Ezen a ponton elkészítheti saját tortáját, vagy választhat egy ETF-ből vagy az egyes részvényekből álló tortát. A Expert Pies a képernyő alján található. Három elemet választ, majd testreszabhatja a „szeleteket” a következő képernyőn. Az első pite elmentésre kerül, ha befektetésekhez kívánja használni, de ez többnyire egy oktatóprogram, amely megmutatja, hogyan működik a webhely.
Miután gyakorolta a pite testreszabását, megadja személyes adatait, és összekapcsol egy bankszámlát. Az M1 egyedi közös számlákat, IRA-kat és megbízhatósági számlákat kínál.
Célmeghatározás
2.4Az M1 Finance részben hiányzik a célok kitűzéséről és követéséről, amely néhány más robo-tanácsadás alapját képezi. Ennek oka az, hogy az M1 nem tanácsadó szolgáltatásként működik. Az M1 valójában egy automatizált befektetési platform, amelynek célja a létrehozott portfólió folyamatos kezelése. Ez egy "csináld magad" befektetési platform, és elvárja, hogy tudja, mit csinál és miért. Mint ilyen, az M1-nek nincs sok eszköze a több száz tucatnyi nyugdíjmegtakarításról szóló cikkön túl a célok kitűzésére. A pénzt „nem szétvágják” semmilyen konkrét célra, kivéve az eszközöd végső növekedését. Ez hátrányosan érinti a több részesedést váró befektetőket, ám a közbenső befektetők örömmel fogadhatják a zavaró tényezők hiányát, amely akadályozza a portfólió tényleges létrehozását.
Számlaszolgáltatások
5Az M1 ügynöki fiókszolgáltatása szilárd, és úgy tűnik, hogy a társaság elkötelezett amellett, hogy idővel növeli ezeket. Az automatikus befizetések beállítása a kezdeti fiókbeállítási folyamat része, és bármikor szerkeszthető. Az M1 új lapot hozott létre a webhelyén és az alkalmazásaiban, az Átvitel címkével, és egyetlen helyet kínál a készpénz mozgására, akár az M1-en belül, akár a külső számlákról vagy a külső számlákról.
A fedezeti kölcsönök megengedettek, és az M1 Hitelfelvétel lehetővé teszi, hogy számlaértékének legfeljebb 35% -át kölcsönözze (minimális számlaméret: 10 000 USD) 4, 00% -os kamattal, nem befektetési célokra. A hitelezés szokásos korlátja a számlaérték 50% -a, de az M1 úgy döntött, hogy konzervatívabb a hitelezésénél, hogy elkerülje a fedezeti lehívásokat. A napi kereskedési időszak alatt az egyes részvények vagy ETF-ek is kereskedéseket tehetnek. Az M1 jelenleg nem képes külső számlák konszolidálására.
Az M1 Finance egyre inkább integrált digitális bankot kínál beruházási szolgáltatásával együtt. Az M1 Spend, egy olyan szolgáltatás, amely idén később indul el, és a többlet készpénzét egy olyan számlára utalja, amely évente 1, 5% -ot fizet. Ez magában foglal egy betéti kártyát, amely 1% pénzt keres vissza vásárláskor. Az M1 Finance emellett egy prémium felajánlással is rendelkezik, amely jelenleg 100 dollárra kerül az első évre, amely további kereskedési lehetőségeket, alacsonyabb kamatlábakat jelent az M1 Hitelfelvétel révén nyújtott kölcsönökre és magasabb kamatlábakat az M1 költési számlán lévő készpénzre.
Portfólió tartalma
4.9Mint már említettük, az összes portfólió „piteként” jelenik meg, amely kör alakú diagram szeletekkel, amelyek az egyes eszközöket ábrázolják. Sokféle pite közül lehet választani, és elkészítheti az olyan pite-piteket, amelyek általános szabályai segítik az egyensúly kiegyensúlyozását. Például azok, akik nyugdíjba fektetnek beruházást, könnyen befektethetnek egy ETF-ekből álló cél dátum portfólióba.
Vannak társadalmilag felelős pitek is, amelyeket a Nuveen-szel együttműködésben készítettek, amelyek passzív befektetési lehetőségeket kínálnak. Végül, de nem utolsósorban, az M1 lehetővé teszi az egyes részvények kiválasztását, így portfóliója olyan személyre szabható szintű, amelyhez néhány más robo-tanácsadás közel állhat.
Portfólió menedzsment
4.7A portfóliókat folyamatosan nyomon követik és kiegyensúlyozzák, hogy csökkenjenek a portfólió eltolódása az új alapok hozzáadásakor vagy az alapok kivonásakor. Az M1 ezt dinamikus újbóli kiegyenlítésnek nevezi, mivel megpróbálja a sodródást a készpénzbeáramlás és -kiáramlás kérdésével kezelni, nem pedig a már felhasznált pénzeszközök újraelosztását. Ennek ellenére bármikor kényszerítheti az egyensúly megteremtését, ami egy ritka funkció egy robo-tanácsadóban.
Minden egyes részvény vagy ETF a portfólió részét képviselő pite szeletként jelenik meg, és a szeletek szélei azt mutatják, hogy az adott elem hogyan viselkedik a kívánt portfólióelosztáshoz képest. Ha egy részvény vagy ETF összeomlott a kívánt elosztáshoz képest, akkor az a szelet úgy néz ki, mintha összehúzódott volna, míg egy olyan részvény vagy ETF, amely felülmúlja a pite többi részét, úgy tűnik, mintha kinövi az eredeti területét. Ha betétet fizet, az összehúzott szeleteket megsemmisítik. Az adóköteles számlákban a kivonásokat úgy kezelik, hogy korlátozzák az adószámláját.
Az M1 kereskedési ablaka 9 órakor kezdődik, a NYSE piacának nyitva tartásának napjain, középidőben, és addig fut, amíg az összes megbízás nem fejeződik be. A portfólióban a kereskedés napjain 9:00 óráig középidő előtt végrehajtott összes változást általában ugyanazon a napon hajtják végre az M1 kereskedési ablakában. Megrendeléseket tehet egy pite egyedi szeletére, de a megrendeléseket dollárban kell megadni, nem részvényekkel. Az M1 Plus tagjai naponta kétszer kereskedhetnek.
Felhasználói tapasztalat
4.5Mobil élmény
Az M1 jól megtervezett alkalmazást kínál, amely tükrözi a weboldal összes funkcióját. A mobil eszközön bármit megtehet, kezdve egy fiók megnyitását és finanszírozását, valamint a pite elosztásának megváltoztatását. Megfelelően használják a fehér teret, így az elrendezés nem túl zsúfolt.
Asztali élmény
A webhely lépésről lépésre mozgatja az új ügyfeleket anélkül, hogy túlságosan részletekbe szorítaná őket. A portfólió meghatározása és finanszírozása után minden pite teljesítménye könnyen megnézhető. Ha már ismeri az online brókereket, akkor az M1 weboldala nagy lépés a könnyű használat érdekében.
Vevőszolgálat
2.5A legtöbb ügyfélszolgálatot telefonon vagy e-mailben nyújtják. Nagyon részletes GYIK áll rendelkezésre, amelyek válaszolnak az ügyfelek többségének kérdéseire, és általában megtalálják a keresett választ itt. Néhány GYIK tartalmaz egy adott funkció videofelvételeit. Itt ismét az M1 elvár egy kis függetlenséget ügyfélkörében, és arra támaszkodik, hogy valószínűleg önállóan végezzék el a kutatást.
Oktatás és biztonság
4.2Az M1-nél elérhető videók többsége magában foglalja a platform egyes részeinek felhasználását. Számos cikk található a nyugdíjazás tervezéséről, de mivel az M1-et nem regisztrálták tanácsadó szolgálatként, kevés olyan, amit értelmezhetnénk az oldalon. Ennek ellenére elolvashatsz megabájtos cikkeket az IRA hibáiról és hátrányairól, valamint a pénz rendszeres elhelyezésének előnyeiről.
A webhely biztonsága az elérhető legmagasabb, 4096 bites titkosítással, az adatátvitelhez, és két tényezőjű hitelesítést állíthat be mobilkészülékével. Az ujjlenyomat és az arcfelismerés mobiltelefonon is elérhető. Befektetései túlzott Securities Investor Protection Corporation (SIPC) biztosításokkal vannak fedezve, a készpénzes egyenlegek pedig FDIC biztosítással vannak ellátva.
Jutalékok és díjak
3.9Az M1 nem számít fel portfóliókezelési vagy kereskedési díjat, valamint a csatlakoztatott bankszámlára történő betétek vagy kifizetések után. Ugyanakkor a szabályozási díjak és a kiegészítő szolgáltatási díjak (azaz az IRA átalakítása) alkalmazandók. Regisztrálhat M1 Plusz számlára az első évben 100 dollárért (ezt követően évente 125 dollár után), amely második napi kereskedési ablakot, valamint engedményt biztosít a kamatlábakhoz, amikor kölcsön vesz fel az M1 kölcsön segítségével. Az M1 költés funkcióval további készpénzkamatot kaphat, ha azt az év későbbi szakaszában indítják.
- Havi költségek egy 5000 dolláros portfólió kezelésére: 0 dollárHónap költsége egy 25 000 dolláros portfólió kezelésére: 0 dollárHónap költsége egy 100 000 dolláros portfólió kezelésére: 0 dollár
Csak a készletben tartott portfóliók nem számítanak fel alapkezelési díjat. Az ETF-ekkel rendelkező portfóliók kezelési díjakat fedezhetnek a mögöttes alapok esetében 0, 06% és 0, 20% között.
Az M1 Finance megfelelő az Ön számára?
A tapasztalt befektetők sokat kedvelhetnek az M1 Finance iránt, különös tekintettel a testreszabás magas szintjére, amely belekerülhet a portfólióba. Követheti a pénzkezelők befektetéseit, majd testreszabhatja a portfóliókat a saját előírásainak megfelelően.
Vannak társadalmilag felelős portfóliók, amelyek már definiáltak, de akkor is létrehozhat saját, ha ez a te dolgod. Az M1 alapvetően úgy van kialakítva, hogy olcsóbb és könnyebb módon biztosítsa a befektetők számára, akik már tudják, mit akarnak tenni.
Az M1 nem igazán versenytársai azokkal a robo-tanácsokkal, amelyek a kezdő befektetőket próbálják megcsapni, és nem úgy tesz, mintha. Ehelyett az M1 az online brókerekkel versenyez, ahol általában tapasztalt befektetők vesznek részt. Nem kerül átélésre a célok kitűzése, a felelős a saját kockázati toleranciájának megértéséért, és valószínűleg meg kell értenie, hogy a részvények, az ETF-ek és a piacok hogyan működnek, mielőtt belépnének. Ha készen állsz az ilyen szintű felelősségvállalásra, akkor az M1 felajánlja magas szintű ellenőrzést gyakorol a portfólió felett, valamint nagy teljesítményű automatizálással, nagyon kedvező áron kezelve.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
