Mivel a pénzügyi szakember kihúzza az élet- és pénzjavaslatokat, a szakmai felelősségbiztosítás a pénzügyi tanácsadók hátterének erőforráscsomagjának fontos része. Ez a termék összehasonlítható a háztulajdonosok biztosításával, valószínűleg soha nem lesz szüksége rá, de ha igen, akkor nagyon boldog lesz, hogy megvan.
Mi a szakmai felelősségbiztosítás?
Ez a speciális biztosítás megvédi a pénzügyi tanácsadókat a gondatlanság és az ügyfelek állítólagos egyéb igényei ellen. Ez a biztosítás, amelyet tévedés és mulasztás (E&O) biztosításnak is neveznek, fedezheti a gondatlanságból, a szabálytalanságból vagy a hamis adatszolgáltatásból eredő követeléseket. A legtöbb esetben a pénzügyi tervezőknek nem kell szakmai felelősségbiztosítási kötvényt rendelkezniük, de ha a nyilvánossággal gyakorolsz, fontos felkészülni a váratlan igényekre, amelyek az ön és a vállalkozás számára potenciális pénzügyi nehézségeket okozhatnak. (További információ: Ingatlan-, baleset- és felelősségbiztosítás - Szakmai és igazgatói felelősség .)
Tegyük fel tehát, hogy úgy döntött, hogy ez fontos lefedettség; Íme, amit tudnia kell a szakmai felelősségbiztosításról:
- A lefedettség célja Kik fedezikMilyen szolgáltatásokat fedeznek le? Mi nem tartoznak a lefedettségbeHogyan kell gyakorolni a szakmai felelősségvállalási politikának megfelelően
Miért szerezzük meg?
A pénzügyi tervezők az ügyfelek életének impulzusán vannak. Ha egy ügyfél pénzt veszít, az Ön hibája miatt vagy sem, a fogyasztó pert indíthat. Hibák fordulnak elő, és még akkor is, ha nem, az ügyfelek elégedetlenek lehetnek az Ön által nyújtott szolgáltatásokkal. A pénzügyi piacok felfelé és lefelé haladnak, és a pénzügyi veszteségek arra ösztönözhetik egy boldogtalan ügyfelet, hogy hívja ügyvédjét. A perek időigényes és stresszes; a szakmai felelősségbiztosítás enyhítheti a lehetséges terheket. A sikeres vállalkozások felkészülnek a váratlan eseményekre, és itt jön be a szakmai felelősségbiztosítás. (További információkért lásd: fedezze vállalkozását felelősségbiztosítással .)
Szolgáltatások és lefedettség
A politika konkrétan meghatározza, hogy mit és ki fedezi. A politika valószínűleg fedezi a bizalmi kötelezettség megsértését, a jogszabályok betartásának és a jogi lefedettség hiányát. Általánosságban az E&O biztosítás felépítésének célja, hogy fedezze a szakembert, ha a tanácsadó hibát követ el, vagy hibásan vádolják. Függetlenül attól, hogy a tanácsadó jogi felelősséggel tartozik-e vagy sem, a biztosítás megtéríti a jogi igényekkel kapcsolatos költségeket. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Vagyonvédelem az üzleti tulajdonos számára .)
Kíváncsi lehet, mi történne, ha az ügyfélmunkás vagy egy tanácsadó, aki a cég nevében dolgozik, hibát követ el. Vágja össze a biztosítási kötvényt, és megértse, ki fedezi. Időnként a W-2 alkalmazottai vonatkoznak, de nem független vállalkozók. A politika ezen kicsi különbségeinek ismerete hatalmas dollárba kerülhet, amikor igényt állítanak be. (További információ: Hiányos kitöltés az általános felelősségbiztosításban .)
Mi záródik ki a lefedettségből?
Ismerje meg politikáját. Kizárt a diszkrecionális tanácsadás? Ez sok biztosítási bróker számára meglepő kizárás, mivel a pénzügyi tanácsadási vállalkozásra jellemző.
Egy másik lehetséges kizárás akkor merül fel, ha a vállalkozás számlát fizet az ügyfél nevében. Egy ügyfél felkérte tanácsadót, hogy kezelje az ápolói ház számláit a férje gondozásáért. Néhány évvel később rájön, hogy az Ön vállalkozása jelentősen túlfizette az ápolóot, és nem tudja visszatéríteni a túlfizetést. Felelősségvállalási politikája nem terjedhet ki a számlafizető szolgáltatásokra, mivel ezekre a diszkrecionális tanácsadás kizárása alá estek.
Olvassa el a szakmai felelősségbiztosítás minden aspektusát a biztosítási brókernél, és tudja, mi és mit nem fedez. A megegyezés jóváhagyása egy másik kikötés, amelyet a tanácsadónak meg kell értenie. Ily módon a tervező elkerüli a meglepetéseket, amikor kénytelenek vagyunk rendezni egy igényt, nem pedig ellene harcolni. Ellenőrizze, hogy a társaság kötvényei összhangban vannak-e a biztosítási fedezettel. (További információ: Biztosítási fedezet: üzleti szükséglet .)
Alsó vonal
Mint minden típusú biztosításnál, konzultáljon egy megbízható biztosítási képviselővel, hogy megtalálja az Ön igényeinek leginkább megfelelő politikát. Vásárolja meg a kötvényt a pénzügyi tanácsadással foglalkozó ügynöktől. Győződjön meg róla, hogy ismeri a házirendek lefedéseit és kizárásait. Tartalmazza az alkalmazottak körét is. Tudjon meg többet arról, hogyan nyújthat be igényt előzetesen, így a jogi eljárás folyamán készen áll a továbblépésre. Végül gyakorold oly módon, hogy az irodai politikák és eljárások összehangolódjanak a szakmai felelősségbiztosítással. Ha a tanácsadó megérti a szakmai felelősségbiztosítási terméket és a kárrendezési eljárást, akkor a kár benyújtásakor a legnagyobb valószínűséggel bír a sikeres megoldás. (További információ: Indítsa el saját pénzügyi tervező cégét és a legfontosabb eszközöket, amire minden pénzügyi tanácsadónak szüksége van .)