A nyári nyaralási szezon sok ember számára örömet okoz, ám másoknak az egész éven át tartó második otthon iránti vágy vonzó melankólia. Ha Ön azon emberek közé tartozik, akik szeretnének minden hétvégén helyet foglalni hétvégi kiruccanásokra és hosszú lusta vakációkra, az első kérdés az, hogy hogyan kell fizetni a luxusért.
Természetesen nem minden nyaralóház drága, de még egy viszonylag megfizethető második otthon esetén is meg kell győződnie arról, hogy költségvetése képes-e kezelni a jelzálogkölcsön és a kamat, az ingatlanadók, a háztulajdonosok biztosításának és a háztulajdonosok egyesületének esetleges havi többletfizetéseit.. Ne felejtsen el hagyni a költségvetésben helyet a rutin karbantartáshoz, a közüzemi számlákhoz és a jelentős javítás lehetőségeihez.
Hogyan engedheti meg magának a második otthont
Finanszírozási lehetőségek egy nyaralóhoz
Sok lakásvásárló számára az FHA-val biztosított hitel elsődleges választás, mivel ezeknek a kölcsönöknek mindössze 3, 5% előleget kell fizetniük, és a hitelezők még a hitelfelvevők számára is kínálják a kölcsönöket, alacsonyabb hitelképességi ponttal, akár 620-ra vagy egyes esetekben még alacsonyabb szintre. A lakásvásárlók azonban nem használhatják FHA kölcsönöket vásárlásukhoz; ezek a kölcsönök csak azokra a házakra korlátozódnak, amelyek a hitelfelvevő székhelye.
Azon háztulajdonosok számára, akiknek jelentős vagyonuk van a vagyonukban, a lakáscélú kölcsön kölcsönként választhat. Számos háztulajdonos azonban elvesztette a saját tőkéjét az ingatlanértékeknek az utóbbi években történt csökkenése miatt, így ritka az, ha elegendő saját tőkével rendelkezik egy másik ház megvásárlásához. Ezenkívül a hitelezők kevésbé hajlandók jóváhagyni egy olyan lakáscélú kölcsönt, amely túl sok tőkét távozik a fő lakóhelyből, annak aggodalmától függően, hogy az otthoni értékek tovább csökkenhetnek. A hitelezők feltételezik, hogy ha a háztulajdonosok pénzügyi bajba kerülnek, akkor agresszívebben fognak lépést tartani az elsődleges lakóhely fizetéseivel, mint a nyaralóval.
A hagyományos kölcsönzés a nyaralók számára egy lehetőség, de fel kell készülnie arra, hogy nagyobb előleget fizet be, magasabb kamatot fizezzen és megfeleljen a szigorúbb iránymutatásoknak, mintha a lakóhelyén jelzálogkölcsönt tenne. A nyaralóház minimális előlege általában 20% a Fannie Mae vagy a Freddie Mac által garantált jelzálogkölcsönnél, de sok hitelező megemelte a minimális előleget 30% -ra, sőt akár 35% -ra egy második otthonra.
Ahhoz, hogy egy második lakáshoz hagyományos kölcsönt szerezzen, általában a hitelezőtől függően meg kell felelnie a magasabb hitelminősítési előírásoknak (725 vagy akár 750). A havi adósság / jövedelem aránynak erősnek kell lennie, különösen akkor, ha megpróbálja korlátozni az előleg 20% -át. Minden hitelfelvevőnek teljes mértékben dokumentálnia kell jövedelmét és eszközeit egy második lakáshitelhez, mivel a hitelezőknek jelentős készpénztartalékokkal kell rendelkezniük, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy rendelkeznek-e forrásokkal két házban történő kifizetések kezeléséhez.
A nyaralóházak kölcsönének gyakran valamivel magasabb kamatlába van, mint az elsődleges lakóhelyű házak esetében. A hitelezők az árképzést kockázat alapján alapozzák, és általában úgy érzik, hogy a hitelfelvevők nagyobb valószínűséggel mulasztják el a nyaralóház kölcsönét, mint a lakóhelyükhöz tartozó jelzálogot. Ezen túlmenően számos tengerparti nyaralóház vagy síközpont társasház részét képezi. A hitelezők sok esetben megkövetelik, hogy a társasházépítés 70% -át a tulajdonos használja, és hogy a tulajdonosok legfeljebb 15% -a maradjon le a társulási illetékből. Nehéz lehet finanszírozást szerezni egy társasházban egy nyaralóházban, amely nem felel meg ezeknek a követelményeknek, vagy legalábbis a hitelező magasabb kamatot számít fel a kockázat csökkentése érdekében.
Azok számára, akik nyaralásodat extra jövedelem mellett bérelnek, nem minden hitelező engedélyezi a bérleti jövedelem figyelembevételét a hitelminősítés szempontjából. Néhányuk a bérleti díjaknak csak egy részét fogja jövedelemként figyelembe venni, másoknak dokumentált történetet kell megkövetelniük arról, hogy a házat folyamatosan bérelték-e.
Alsó vonal
