A legtöbb ember tudja, hogy az emberek, akiknek lakóingatlanjaik vannak - sőt, gyakran a jelzálogkölcsön-társaságok kötelezik magukat háztulajdonosok biztosításával - vagyonuk, vagyonuk és a látogatók esetleges sérüléseinek védelme érdekében. De mi lenne azokkal az emberekkel, akik bérbe adnak vagy bérbe adnak lakóterüket?
A bérlő biztosítása a vagyonbiztosítás egy olyan formája, amely fedezi a személyes vagyontárgyak és a felelősségbiztosítások kárát. Ide tartoznak a bérlés során bekövetkezett sérülések, amelyek nem strukturális probléma miatt következnek be. A strukturális problémák miatti sérülések a bérbeadó felelőssége. A bérlő biztosítása bármit megóvhat a stúdiólakástól egész házig vagy mobilházig.
Sok földesurak egyre inkább megkövetelik a bérlőktől, hogy bérlő biztosítását vállalják.
Még ha csak kezdődik, vagy évente egy helyen lakik, okos befektetés lehet a bérlő biztosítási kötvényének megszerzése - amely valószínűleg a legolcsóbb és legkönnyebben megszerezhető biztosítás, amely valaha is birtoklik. Lehet, hogy nem gondolja, hogy valami nagyot kapott, de valószínűleg megteszi - többet, mint amit kényelmesen megengedhet magának, hogy helyettesítsen egy rossz betörés vagy tűz esetén.
Ezen túlmenően, függetlenül attól, hogy milyen óvatos lehet a saját apartmanjával (az a fajta lakóhely, mint a legtöbb bérlő), nem tudja ellenőrizni a szomszédait. Ők nyitva hagyhatják a biztonsági kapukat, zümmöghetnek rossz szándékú idegenekkel az épületbe, vagy elalszhatnak egy kéz cigaretta segítségével, és súlyos tüzet okozhatnak.
Noha a bérbeadó biztosítása magát az épületet is fedezheti, addig ez a biztosítás nem fedezi a lakás tartalmát, sem a kártérítési keresetet, ha baleset történt a lakásában vagy a bérelt hely.
Mi fedezi a bérlő biztosítását?
A legalapvetőbb esetben a bérlő biztosítása fedezi a bérelt ház tartalmát. Az elnevezett veszélyek általában tűz, lopás, vandalizmus, vízvezeték és elektromos rendellenességek, bizonyos időjárással kapcsolatos károk és egyéb megnevezett veszélyek.
Pontosabban, a bérlőkre tervezett általános HO-4 irányelv a többek között a személyes vagyontárgyak - például jégeső, robbanás, zavargások, repülőgépek vagy járművek által okozott károk, vandalizmus és vulkánok - veszteségére terjed ki.
Egy másik általános politikai elem fedezi a használat elvesztését, vagyis ha egysége a fedezett veszélyek egyikének következtében lakhatatlanná válik, akkor pénzt fog kapni az ideiglenes lakások kifizetésére (ezt azonban külön meg kell határozni a házirendben; ha nem, a lefedettség nem biztosított). Bérlőjének biztosítása fedezheti autója tartalmát és poggyászát utazás közben.
A legtöbb bérleti biztosítási kötvény bizonyos felelősségbiztosítással rendelkezik, tehát egy bizonyos összegig megvédik Önt abban az esetben, ha otthoni sérüléseikkel vagy más károkkal szemben perelnek. Fizet minden bírósági ítéletet, valamint jogi költségeket, a biztosítási összeghatárig.
Kulcs elvihető
- A bérlő biztosítása hasonló a háztulajdonosok biztosításához, de ingatlanok, például házak és lakások bérlése vagy bérlése esetén.Az USAA biztosítótársaság szerint az átlagos bérlő dolgai körülbelül 20 000 dollárt érnek. A bérlő biztosítási kötvényének megszerzéséhez és fenntartásához szükséges kulcsfontosságú lépések közé tartozik vagyonának nyilvántartása és a tárgyak frissített táblázata vezetése. A bérbeadó biztosításai általában a házban található tárgyak tűz, lopás, vandalizmus, vízvezeték és elektromos rendellenességek okozta kárának fedezésére szolgálnak. Kétféle bérlői biztosítás létezik - tényleges készpénz érték és helyettesítő érték. A tényleges érték azt az összeget fizeti, amit az ingatlan megértett a kár idején, míg a helyettesítő érték az elemek cseréjének költségeit fizeti.
Mit nem fedez a bérlő?
Tudnia kell, hogy sok olyan dologra vonatkozik, amelyre a legtöbb politika nem vonatkozik automatikusan: a szennyvíz visszadobása lakóhelyére, földrengések, áradások és egyéb "Isten cselekedetei". Ezekre a dolgokra további díj fedezhető, ha úgy érzi, hogy jelentős veszélyben van.
Továbbá, ha szokatlanul drága vagy értékes tárgyakat, például csúcsminőségű elektronikus berendezéseket, finom ékszereket, hangszereket, vagy fontos művészeti és régiséggyűjteményt vásárol, akkor lehet, hogy meg kell vásárolnia lovasat vagy külön házirendet ezen elemek fedezésére. Ezenkívül szükség lehet egy különálló versenyzőre a szél okozta károk fedezésére a hurrikánoktól kezdve.
A bérlő biztosítási kötvényei sem fedezik a bérlő saját gondatlansága vagy szándékos cselekedete által okozott veszteségeket.
Hogyan lehet igényelni a bérlő biztosítását?
Értékelje fel biztosítási igényeit
Ha igénybe veszi a bérlő biztosítását, érdemes mindent fényképezni vagy videofelvételt készíteni, amely a birtokosa van. Drága tárgyak esetén feltétlenül írjon minden olyan sorozatszámot, amely segíthet a követelés igazolásában.
Még egy lépéssel tovább léphet, és beírhatja az elemeket egy táblázatba, az egyes elemek becsült értéke mellett. Bár ezek a lépések további erőfeszítéseket igényelnek, ezeket két erőteljes okból meg kell tennie.
- Valószínűleg úgy gondolja, hogy a birtokában lévő tárgyak összértéke kevesebb, mint valójában, ami azzal a kockázattal jár, hogy alulbiztosítja magát. Amikor leül, és felméri minden egyes önálló elem valódi értékét, pontosabb képet kap arról, hogy érdemes a holmijának. Lehet, hogy körülbelül 50 Blu-Ray-je van, ami valószínűleg nem tűnik neked nagyon soknak, de ha 20 dollár van egy darabján, akkor 1000 dollár értékű gyűjteménye van, amelyet tűz esetén nem kell fizetnie. Valószínűleg nem akarja a leltárt vagy a fényképeket, amikor kitölti a házirendet, a dokumentáció elengedhetetlen, ha valaha igényt kell benyújtania, mert jobban tudja bizonyítani vagyonának értékét. Ne felejtse el leltárának másolatát a lakásán kívül tárolni, például egy széfben, megbízható barát vagy rokon mellett, vagy e-mailben küldje el önnek e-mailben mellékletként, hogy az összes igazoló dokumentum ne kerüljön elpusztulásra holmiját.
Válasszon egy biztosítótársaságot
Miután kitalálta, hogy mennyi biztosításra van szüksége, készen áll arra, hogy felkeresse azokat a biztosítótársaságokat, amelyek a környéken bérlői kötvényeket kínálnak. Cég megkereséséhez egyszerűen internetes keresést végezhet a bérlő biztosításáról és az Ön államáról.
Egy másik megközelítés az lenne, ha a családdal és a barátokkal ellenőrzi az ajánlásokat és az árakat. Ne felejtse el elmondani biztosítási képviselőjét, hogyan találta meg őket, és van-e más meglévő szerződése velük, mert gyakran kap családi árat vagy csomagajánlatokat (pl. Ha ház- és autóbiztosítást egyaránt vásároltál). Miután megtalálta a lehetséges biztosítókat, tanulmányozza a társaságok biztosítási besorolásait olyan AM-en keresztül, mint például az AM Best, amely felméri a biztosítótársaságok fizetési képességét, amikor igényt nyújt be.
Indítsa el az alkalmazást
Miután megvizsgálta a lehetőségeket, itt az ideje, hogy elindítsa a jelentkezési folyamatot. Ha több társaság pénzügyi ellenőrzést végez, akkor nincs ok arra, hogy nem vonatkozik mindegyikre, hogy kiderüljön, melyik kínálhatja az alacsony tarifák és a stabil fedezet legjobb kombinációját.
Egyes vállalatok engedélyezhetik a teljes folyamat online elvégzését. Mások esetleg szeretnének beszélni veled telefonon, vagy elküldeni néhány papírmunkát a kitöltéshez. A legtöbb esetben nem kell személyesen találkoznia képviselőjével.
Finomítsa ki az irányelveit
Az alkalmazás kitöltése viszonylag egyszerű lesz. Az egyetlen kérdés, amely felbukkanhat, a ház építésének típusával, az építés éve és a használt tetőfedő anyag típusával kapcsolatos. Néhány ingatlan esetében valójában megtalálhatja ezeket az információkat a Zillow.com webhelyen; ha nem, akkor beszerezheti a házigazdától.
A bérlők számára rendelkezésre álló kétféle fedezet a tényleges készpénzérték és a helyettesítő érték. A tényleges készpénzértékes fedezet fizeti azt, amit az ingatlan megértett a kár vagy veszteség időpontjában, és ez a legolcsóbb rendelkezésre álló bérlői biztosítás. A csereérték fizeti az elemek vagy ingatlan cseréjének költségeit, és körülbelül 15% -kal drágább, mint a tényleges készpénzérték-fedezet.
Hacsak nem a legszükségesebb a költségvetésnél, bölcsebb választani a költségcserét. Ez biztosítja, hogy ha például a kanapé tűzben megsemmisül, akkor a teljes 1000 dollárt megkapja, amelyre egy verődő új modellt kell vásárolnia, a pár száz dollár helyett, amelyet a régi kanapéért értékcsökkenés miatt érdemelt meg. Míg a pótlási költségek fedezése általában valamivel drágább, a díjkülönbség általában elhanyagolható, ha a fedezettség hatalmas növekedését vesszük figyelembe.
Ebben az esetben is el kell döntenie, hogy melyik levonható eszköz felel meg legjobban pénzügyi helyzetének. Mint minden típusú biztosításnál, minél alacsonyabb a saját levonhatósága, annál magasabbak a díjak, mivel alacsony levonhatóság esetén a biztosítótársaságnak több pénzt kell felköltöznie követelés esetén.
A levonható összeg 500 dollár és 2000 dollár között lehet. Például az amrance.com a közelmúltban 206 dollár éves díjat jegyzett egy két hálószobás lakás fedezésére Santa Kalrában, Kaliforniában, 35 000 dollár ingatlanvagyonnal, 100 000 dollár felelõsségbiztosítással és 1000 dollár orvosi kifizetésekkel, 500 dollárral levonható összeggel. Ugyanez a fedezet 187 dollárba került, ha a levonhatóság 1000 dollárra nőtt. Megjegyzés: az amrance.com nem kínál bérlők biztosítását mind az 50 államban, és az árak változhatnak. Fontolja meg, mennyit engedheti meg magának, hogy jelentős veszteség esetén kölcsönt csináljon a javainak cseréjére, majd biztosítsa magát a különbségért. Levonhatósága alacsony lehet a kezdéshez, és később bármikor növelheti, ha szükséges.
Fizessen az Ön politikájáért
A háztulajdonos-biztosításhoz képest a bérlő biztosítása viszonylag olcsó. A díjak államonként, vállalkozásonként változnak, és természetesen a biztosítás és más tényezők összegén alapulnak, beleértve a választott önrész összegét is.
A bérlő biztosítása gyakran jelentős kedvezményeket biztosít az Ön által a biztosító kockázatának csökkentése érdekében hozott intézkedésekhez. Ezek között lehetnek tűz- vagy betörésjelző rendszerek, tűzoltó készülékek, sprinkler-rendszerek vagy akár a külső ajtók zárócsavarjai. És amint fentebb említettem, akkor további szünetet kaphat, ha már biztosított egy adott társaságnál.
Az Independent Insurance Agents & Brokers of America (IIAB) szerint átlagosan 30 000 dollár értékű biztosítást vásárolhat meg vagyonaira és 100 000 dollár értékű felelősségbiztosítást havonta körülbelül 12 dollárért. A biztosítási biztosok nemzeti szövetsége a bérlő biztosításának átlagos költségeit kissé magasabbra, havi 15–30 dollárra, havonta pedig 20–25 dollárra tartja. Ezek az adatok a 2016-ig terjedő adatokat tükrözik - a rendelkezésre álló legfrissebb adatokat.
A biztosítás általában olcsóbb, ha egész évben egyszerre fizet, ahelyett, hogy részletekben fizetne, tehát ha megengedheti magának, hogy évente fizeti, akkor ezt meg kell tennie (a biztosítótársaságok imádják kezelni az adminisztratív díjakat, amikor részletekben fizetnek). Ha úgy dönt, hogy havonta fizet, akkor vegye figyelembe, hogy egyes vállalatok automatikusan havonta fizetik ki az Ön számláját.
Miután megkapta az új irányelvet a levélben, el szeretné olvasni azt, hogy megbizonyosodjon arról, hogy pontosan megérti, mi és mit nem fedez, és hogy az irányelv tartalmazza az esetlegesen megvásárolt nem szabványos kiegészítő lefedettségeket. Ellenőrizze azt is, hogy a levonható és a díj összege helyes-e.
Alsó vonal
"Mi a bérlő biztosítása?" tisztességes kérdés. De jobb kérdés lehet: "Miért kellett volna bérlői biztosítást kötni?" A bérlő biztosítása megakadályozza, hogy balesetek és bosszantások váljanak bankszámlájává és költségvetési gyilkosává. Ne feledje, hogy a bérbeadó biztosítása védi épületét; a földesurak soha nem fedik le az ön dolgait. Csak te tudod megvédeni magát.
