Mi az egészségbiztosítás?
Az egészségbiztosítás egyfajta biztosítási fedezet, amely fedezi a biztosított által felmerült orvosi, sebészeti és néha fogászati költségeket. Az egészségbiztosítás megtérítheti a biztosítottot a betegség vagy sérülés miatt felmerült költségekkel, vagy közvetlenül fizeti a gondozót. Ez gyakran szerepel a munkáltatói juttatási csomagokban, mint a minőségi alkalmazottakat vonzó eszköz, a díjakat részben a munkáltató fedezi, de gyakran levonják a munkavállalói fizetésekből is. Az egészségbiztosítási díjak költségei levonhatók a fizető fél számára, és a kapott ellátások adómentesek.
Kulcs elvihető
- Az egészségbiztosítás egyfajta biztosítási fedezet, amely fedezi a biztosított személyek orvosi és sebészeti költségeit. Az egészségbiztosítási terv megválasztása nehézkes lehet, mivel a hálózaton belüli és a hálózaton kívüli szolgáltatásokra, a levonásokra, a közös fizetésekre és További információ: 2010-től a megfizethető ápolási törvény megtiltotta a biztosítótársaságok számára, hogy megtagadják a biztosítás biztosítását a már létező betegségben szenvedő betegek számára, és lehetővé tette a gyermekek számára, hogy 26. életévük betöltéséig maradjanak szüleik biztosítási tervében. (CHIP) két állami egészségbiztosítási terv, amelyek idősebb személyeket és gyermekeket céloznak meg. A Medicare bizonyos fogyatékossággal élőket is szolgál.
Hogyan működik az egészségbiztosítás?
Az egészségbiztosítás bonyolult lehet navigálni. A kezelt ápolási biztosítási tervek megkövetelik a kötvénytulajdonosoktól, hogy a kijelölt egészségügyi szolgáltatók hálózatából részesüljenek ellátásban a legmagasabb fedezettség érdekében. Ha a betegek a hálózaton kívül keresnek gondozást, akkor a költségek nagyobb százalékát kell fizetniük. Bizonyos esetekben a biztosítótársaság a hálózaton kívül nyújtott szolgáltatásokért teljes kifizetést is elutasíthat.
Számos menedzselt ellátási terv - például az egészségügyi karbantartó szervezetek (HMO) és a szolgáltatási pont tervek (POS) - megköveteli a betegektől, hogy az alapellátás orvosát válasszák, aki felügyeli a beteg gondozását, javaslatokat tesz a kezelésről és ajánlásokat nyújt az orvosok számára. Az előnyben részesített szolgáltatók (PPO-k) ezzel szemben nem igényelnek áttételt, de alacsonyabbak a hálózaton belüli szakemberek és szolgáltatások igénybevételekor.
A biztosítótársaságok megtagadhatják bizonyos szolgáltatások előzetes engedély nélküli nyújtását. Ezenkívül a biztosítók megtagadhatják a márkás gyógyszerek fizetését, ha egy generikus változat vagy hasonló gyógyszer alacsonyabb költséggel áll rendelkezésre. Ezeket a szabályokat szerepeltetni kell a biztosító társaság által benyújtott anyagban, és gondosan felül kell vizsgálni. Érdemes egyeztetni közvetlenül a munkáltatókkal vagy a céggel, mielőtt komoly költségeket merítenek.
Az egészségbiztosítási tervek egyre növekvő összegben fizetnek, amelyek olyan díjak, amelyeket az előfizetőknek fizetniük kell az olyan szolgáltatásokért, mint az orvoslátogatások és a vényköteles gyógyszerek; levonások, amelyeket be kell tartani, mielőtt az egészségbiztosítás fedezi vagy kifizeti a kártérítést; és az együttbiztosítás, az egészségügyi költségek százalékos aránya, amelyet a biztosítottnak még akkor is meg kell fizetnie, ha már teljesítette a levonható összegét (és mielőtt egy adott időszakra elérte a zsebében lévő maximumot).
A magasabb zsebköltségekkel járó biztosítási terveknek általában alacsonyabb a havi díjbevétele, mint az alacsony levonhatóságú tervek esetén. A tervek vásárlásakor az egyéneknek mérlegelniük kell az alacsonyabb havi költségek előnyeit és a súlyos betegség vagy baleset esetén a nagy zsebköltségek lehetséges kockázatát.
Az egészségbiztosítás egyre népszerűbb típusa a nagymértékben levonható egészségügyi terv (HDHP), amelynek 2020-ban IRS által kötelezett levonásoknak legalább 1400 dollárnak kell lenniük egyénnél vagy 2800 dollárnak egy család számára, és a zseben kívüli maximumoknak kell lenniük. 6900 dollár egyénre / 13 800 dollár egy családra. Ezeknek a terveknek alacsonyabbak a díjai, mint egy ezzel egyenértékű, alacsonyabb levonható egészségbiztosítási tervhez. Egy másik előnye: Ha van ilyen, akkor nyithat - és adóztatás előtti jövedelmet adhat hozzá - egészségügyi megtakarítási számlát, amely felhasználható a képzett egészségügyi költségek fedezésére.
Az egészségbiztosításon kívül a betegek, akik képesítést kapnak, számos, a piacon elérhető kiegészítő termékről kaphatnak segítséget. Ide tartoznak a rokkantsági biztosítás, a kritikus (katasztrófás) betegségbiztosítás és a hosszú távú gondozás (LTC) biztosítása.
Különleges megfontolások
Barack Obama elnök 2010-ben törvénybe írta a betegvédelemről és a megfizethető ellátásról szóló törvényt. Megtiltotta a biztosítótársaságok számára, hogy megtagadják a korábban fennálló betegségben részesülő betegek biztosítását, és lehetővé tette a gyermekek számára, hogy 26 éves korukig maradjanak szüleik biztosítási tervében. A részt vevő államokban a törvény kiterjesztette a Medicaid nevű kormányzati programot, amely orvosi ellátást nyújt. nagyon alacsony jövedelemmel rendelkező személyek számára. Ezen változások mellett az ACA létrehozta a szövetségi egészségügyi piacot.
A Marketplace segít az egyéneknek és a vállalkozásoknak megfizethető áron vásárolni a minőségi biztosítási terveket. Az alacsony jövedelmű személyek, akik a piactéren jelentkeznek biztosításra, jogosultak támogatásokra a költségek csökkentése érdekében. Az ACA piactéren elérhető biztosítás a törvény szerint kötelezővé teszi 10 alapvető egészségügyi előnyt. A HealthCare.gov webhelyen a vásárlók az államukban megtalálhatják a Piacot.
A megfizethető ápolási törvény változásai
Az ACA értelmében az amerikaiak kötelesek voltnak a szövetségi állam által meghatározott minimumszabályoknak megfelelő egészségügyi biztosításra vagy adószankcióval szemben számolni, de a kongresszus 2017. decemberében megszüntette ezt a büntetést. A Legfelsőbb Bíróság 2012-ben hozott ítéletével megsértette az ACA rendelkezését, amely az államokat kötelezte a Medicaid kiterjesztésére. a szövetségi Medicaid-támogatás elnyerésének feltétele, és számos állam úgy döntött, hogy megtagadja a terjeszkedést.Ezek a változások többek között ahhoz vezettek, hogy az ACA piacon jelentkezők száma 2015-ben 17, 4 millió csúcsra esett vissza, 13, 8 millióra 2018-ban.
Medicare és CHIP
Két állami egészségbiztosítási terv, a Medicare és a Gyerek Egészségbiztosítási Program (CHIP), az idősebb embereket és a gyermekeket célozza. A 65 éves vagy annál idősebb korosztály számára elérhető Medicare bizonyos fogyatékossággal élőket is szolgál. A CHIP terv jövedelemkorlátozással rendelkezik, és a csecsemőkre és a 18 éves korig gyermekekre vonatkozik.
