Mi az a Hawala?
A Hawala olyan pénzátutalási módszer, amelyben a pénz ténylegesen nem mozog. Az Interpol meghatározása szerint a hawala "pénzátutalás pénzmozgás nélkül". Egy másik meghatározás egyszerűen a "bizalom". A Hawala egy alternatív átutalási csatorna, amely a hagyományos bankrendszereken kívül létezik. A hawala-brókerek közötti tranzakciók kötvény nélkül történnek, mivel a rendszer erősen a bizalmon és a hawala-brókerek könyveinek kiegyensúlyozásán alapul.
A Hawala, más néven hundi, szó szerint átutalást vagy átutalást jelent.
Hawala megértése
A Hawala Dél-Ázsiából származott a 8. században, és manapság az egész világon, különösen az iszlám közösségben használják, mint pénzátutalás alternatív eszközét. A hagyományos, határokon átnyúló pénzátutalás banki átutalásoktól eltérő módszerével ellentétben a hawalai pénzátutalást hawaladarok vagy hawala-kereskedők hálózatán keresztül rendezik.
A Hawala-kereskedők informális naplót vezetnek, amelyen nyilvántartják az összes hitel- és terhelési tranzakciót számlájukon. A hawala-kereskedők közötti adósságot készpénzben, ingatlanban vagy szolgáltatásban lehet kiegyenlíteni. Az a hawaladar, aki a hawala hallgatólagos szerződéses rendszerében nem tartja meg az ügylet végét, az olyan címkével lesz megjelölve, aki elvesztette a becsületét, és a hálózatból vagy a régióból ex-kommunikációt kap.
Azok a migráns munkavállalók, akik származási országukban gyakran küldnek átutalásokat rokonaikhoz és barátaikhoz, a hawala rendszert kedvezőnek találják. A Hawala megkönnyíti a pénzáramlást a szegény országok között, ahol a formális bankolás túl drága vagy nehezen hozzáférhető. A hawala vezetésének kényelme és gyorsasága mellett a jutalék mértéke általában alacsony a bankok által felszámított magas tarifákhoz képest. A hawala-n keresztüli devizaátutalások ösztönzése érdekében a kereskedők néha mentesítik a külföldiekre a díjak fizetését. A rendszert szintén könnyű használni, mivel csak egy megbízható hawaladar-t kell találnia a pénzátutaláshoz.
Példa Hawala-ra
Hogyan működik a hawala? Tegyük fel, hogy Marynek 200 dollárt kell küldenie Johnnak, aki egy másik városban él. Megközelíti a hawaladarot, Eric, és megadja neki a pénzösszeget, amelyet John meg akar kapni, beleértve az ügylet részleteit - a címzett nevét, a várost és a jelszót. Eric felveszi a kapcsolatot a címzett városában található hawala-kereskedővel, Tommal, és kéri tőle, hogy adjon Johnnak 200 dollárt, azzal a feltétellel, hogy John helyesen adja meg a jelszót. Tom átutalja a pénzt Johnnak a saját számlájáról, levonva a jutalékot, és Eric tartozik Tomnak 200 dollárért. A Mary által kezdeményezett és John által a pénzeszközök beérkezésével megkötött tranzakció csak egy-két napig tart, vagy egyes esetekben csak néhány órát. Eric és Tom nem mozgatnak pénzt, semmiféle IOU-t nem írnak alá és cserélnek, mivel a hawala rendszert csak a bizalom, a becsület, a családi kapcsolatok vagy a regionális kapcsolatok támasztják alá.
Különleges megfontolások
Azok a tulajdonságok, amelyek miatt a hawala vonzó út lehet a törvényes mecénások számára, vonzóvá teszik illegitim felhasználásokra is. Így a hawala-t gyakran földalatti bankügynökségnek nevezik. Ennek oka az, hogy a pénzmosók és a terroristák kihasználják ezt a rendszert, hogy pénzeszközöket szállítsanak egyik helyről a másikra.
Hawala névtelenséget biztosít tranzakciói során, mivel a hivatalos nyilvántartást nem vezetik, és az átvitt pénz forrása nem nyomon követhető. Ezen túlmenően a korrupt politikusok és az olyan gazdagok, akik jobban szeretnék kijátszani az adókat, hawala segítségével anonimizálják gazdagságukat és tevékenységeiket.
Mivel a hawala-transzfereket nem bankokon keresztül vezetik, következésképpen nem kormányzati és pénzügyi szervek nem szabályozzák, sok országot arra késztették, hogy újból megvizsgálják a hawala-ra vonatkozó szabályozási politikáikat.
Például Indiában a devizakezelési törvény (FEMA) és a pénzmosás megelőzéséről szóló törvény (PMLA) a két fő jogalkotási rendszer, amelyek megakadályozzák a hawala használatát az országban.
Néhány FinTech vállalat a hawala rendszert valósítja meg a pénzügyi szolgáltatások nyújtásában a világ nem banki és alulkéz bankjai számára. A mobil banki és fizetési platformok, mint például a Paga és az M-Pesa, forradalmasítják egyes afrikai országok pénzügyi rendszerét azáltal, hogy elősegítik a pénzügyi integrációt a pénzügyi szolgáltatások nyújtásának hawala rendszerén keresztül.
Kulcs elvihető
- A Hawala (néha underground bankolásnak is nevezik) a pénzátutalás módja anélkül, hogy a pénz ténylegesen mozogna, és rendkívül archaikus módszer a pénzáthelyezésre. Hawala névtelenséget biztosít tranzakciói során, mivel a hivatalos nyilvántartást nem vezetik, és az átvitt pénz forrása nem nyomon követhető. Néhány FinTech vállalat a hawala rendszert valósítja meg a pénzügyi szolgáltatások nyújtásában a világ nem banki és alulkéz bankjai számára. Azok a migráns munkavállalók, akik származási országukban gyakran küldnek átutalásokat rokonok és barátok számára, a hawala rendszert kedvezőnek találják. Néhány ország, például India, a hawalat illegálissá tette a bürokrácia hiánya miatt a rendszerben.
