A fogyasztói csalások akkor fordulnak elő, amikor egy személy pénzügyi vagy személyi veszteséget szenved. A csalás megtévesztő, tisztességtelen, megtévesztő vagy hamis üzleti gyakorlatokkal járhat. A csalók általában az időskorúak és a főiskolai hallgatók célpontja, de valamennyi fogyasztót veszélyezteti a csalás.
A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB) egy kormányzati ügynökség, amely megvédi a fogyasztókat a pénzügyi csalásoktól és a csalásoktól azáltal, hogy biztosítja, hogy a bankok és a pénzügyi társaságok méltányosan bánjanak a fogyasztókkal.
"A csalók folyamatosan új módszereket találnak pénzük ellopására. Megvédhetik magukat azzal, hogy tudják, mit kell vigyázni." - a CFPB.
Íme néhány a fogyasztók áldozatává váló leggyakoribb csalásokról, valamint tippeket arról, hogyan lehet megvédeni magát az érintettségektől.
Személyazonosság-lopás
A személyazonosság-lopás az a bűncselekmény, amikor valaki ellopja az Ön személyes adatait, amelyek magukban foglalhatják a nevét, társadalombiztosítási számát, bankszámlaszámát és hitelkártya-adatait, gyakran adatbányászat útján.
A tolvajok célja az, hogy személyes adatait felhasználják személyazonosságának vagy az áldozat személyének felmérésére. Miután megszerezte az Ön személyazonosságát, hitelkártyákat nyithat meg a nevében és számlázhat a vásárlásokra. A tolvajok a nevedben nyithatnak közüzemi számlákat, amelyek „bizonyítékként” használhatók arra, hogy a tolvajok valós vagy törvényes emberek, mivel a segédcímekhez gyakran szükség van a hitelek és egyéb pénzügyi termékek tartózkodási helyének igazolására.
A csalók hozzáférhetnek a bankszámlájához, és kifizethetik a pénzeszközöket. Egyes esetekben a tolvajok igénybe vették áldozataik egészségbiztosítását, és orvosi díjakat és kezeléseket számoltak fel a biztosítótársaságoknak. A csalók adóbevallást nyújthatnak be és visszatérítést is beszerezhetnek. Néhány általános jel, miszerint személyazonosság-lopás áldozata lehet:
- Kifizetések bankszámlájáról, amelyeket még nem tett megHa a számlákat már nem küldik meg e-mailben, azaz a csalók megváltoztatták a címét, hogy pénzügyi termékeket nyithassanak az Ön nevében. Az adóssággyűjtőktől hívásokat kezdeményez hitelkártyákról és adósságokról, amelyeket soha nyitott vagy kölcsönvettEllenőrizze hitelinformációját, és olyan számlákat talál, amelyeket soha nem nyitott meg. Kórházakból és egészségügyi szolgáltatókból számlákat kap a kezelésért, amelyet soha nem keresett
Noha a személyazonosság-lopás áldozatai általában felnőttek, egyre több gyermek válik áldozatul csalóknak. Az NBC News beszámolója szerint 2018-ban több mint egymillió gyermek szenvedett személyazonosság-lopást az Egyesült Államokban, amelynek becslése szerint 2, 67 milliárd dolláros veszteség lenne. Mivel a gyermekek társadalombiztosítási számainak nincs hitelképességük, a tolvajok a nevükben hitelkártyákat és bankszámlákat nyithatnak meg, mivel a hitelképességük jelentése tiszta.
Az FTC-t vagy a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság Fogyasztóvédelmi Irodáját vádolják a tisztességtelen, csalárd és megtévesztő üzleti gyakorlatok megállításáról. Az FTC begyűjti a fogyasztók panaszait, és beperelte a csalással foglalkozó vállalatokat. Az iroda a fogyasztókat is oktatja és szabályokat készít, amelyek megvédik Önt a személyazonosság-lopásoktól. Ha úgy gondolja, hogy személyazonosság-lopás áldozata, az FTC-nek van egy weboldala, amely felvázolja a szükséges lépéseket és a panasz benyújtásának módját.
Kulcs elvihető
- Fogyasztói csalások akkor fordulnak elő, amikor egy személy pénzügyi veszteséget szenved csaló, tisztességtelen vagy hamis üzleti gyakorlatok felhasználásával.Azonosság-lopásokkal a tolvajok ellopják személyes adatait, felteszik személyazonosságát, nyitnak hitelkártyákat, bankszámlákat és fizetnek vásárlásokat.Hitel a csalások célja a bajba jutott háztulajdonosok, hogy pénzt szerezzenek tőlük. Betéti kártyával történő csalás az, amikor valaki leveszi az adatait a kártyáról, és vásárol.
Jelzálogcsalás
Az FBI évente több ezer jelzálog-csalással foglalkozik. Az FBI pénzügyi intézményekkel foglalkozó csalási egysége szerint a mai jelzálog-csalások gyakran a bajba jutott háztulajdonosokra irányulnak. Ezek a csalások magukban foglalják a kizárási mentési programokat, a hitelmódosítási programokat és a tőkefelbontást. Ezeket gyakran ingatlan- és jelzálogjogi szakemberek végzik, akik visszaélnek szaktudásukkal és tekintélyükkel.
Az FBI azt ajánlja a fogyasztóknak, hogy védjék magukat a jelzálog-csalásokkal azáltal, hogy áttételt kérnek, kerülnek el kéretlen kapcsolatokat és ellenőrzik engedélyüket. Sétáljon el minden olyan tranzakciótól, amely nagy nyomást gyakorol, vagy túl jónak tűnik, hogy igaz legyen, és ne írjon alá olyan papírokat, amelyeket nem ért meg.
Hitel- és betéti kártyacsalás
A betéti kártyával való csalás bárkivel megtörténhet, köztük egy olyan hitelesített csalásellenőr (CFE), mint Ken Stalcup. Stalcup az interjú idején Indianapolisban a Somerset CPA-ban dolgozott, betéti kártyájával fizette ki a számlát egy helyi étteremben. Stalcup szerint
"A pincérnőm elvette a kártyámat, sétáltam a nyilvántartásba, szem elől, és visszatért a nyugtámmal és a kártyával. Aláírtam a másolatot, sőt még egy jó tippet is hozzátettem."
Két nappal később bankja felvette a kapcsolatot vele, hogy tudatja vele, hogy bezárják a számláját és a betéti kártyáját, mert a bank gyanította, hogy a számla veszélybe került. Kártyájával számítógépet és irodaszerek vásárlására használták az otthontól 600 mérföldre fekvő boltban.
"Ha megengedte, hogy pincérnőm elvihesse a kártyámat, képes volt ellopni a kártyámat, és eladni a számlám adatait más embereknek, akik képesek voltak lopni a számlámról" - mondja.
Bár bankja gyorsan elkapta a csalást, azt ajánlja a fogyasztóknak, hogy ne engedjék a betéti kártyáikat szem elől, és ellenőrizzék napi számláikat.
Hamis jótékonysági szervezetek
A hamis jótékonysági szervezetek ugyanazokat a technikákat alkalmazzák a pénz ellopására, mint amelyeket a törvényes jótékonysági szervezetek pénzeszközök összegyűjtésére használnak - állítja a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC). Adományozás előtt győződjön meg róla, hogy tudja, hová kerül a pénz.
Ne hagyja figyelmen kívül a nagynyomású helyeket, ne adjon készpénzt, és legyen különös óvatosság a természeti katasztrófák után, amikor a művészek szimpatikus és nagylelkűek prédikálnak. Szerezd meg a jótékonysági szervezet elérhetőségeit, és mielőtt megadnád, nézd meg a szervezetet. Győződjön meg arról, hogy a szervezet legitim és IRS által jóváhagyott nonprofit szervezet. Ezenkívül a legjobb kutatás, ha az adományokat a rendeltetési célra használják fel.
Hamis lottók
A tipikus lottócsalás az időseket célozza meg, és egy külföldi országból származó telefonhívással vagy képeslaplal származik. Az FTC évente több tízezer panaszt kap a lottócsalásokkal kapcsolatban. Mivel sok áldozat nem számol be csalásról, a tisztviselők úgy vélik, hogy a probléma mértéke sokkal nagyobb.
Ezek a hamis nemzetközi lottócsalások felkérik a nyertest, hogy küldjön pénzt a díj adójainak fedezésére. Az áldozatokat, akik fizetnek, több pénzért zaklatják. Az ellopott pénzt ritkán lehet behajtani. Ezenkívül az áldozatok neve és elérhetősége felkerülhet a „baleklistákra”, amelyeket csalóknak adnak el, akik ugyanazon áldozatokat célozzák meg további csalások céljából.
Az FTC szerint a fogyasztók soha nem fizetnek pénzt lottón vagy más nyereményen történő gyűjtésért. Légy különösen szkeptikus, ha azt mondják, hogy nyert egy díjat egy sorsoláson vagy olyan nyereményjátékoknál, amelyekre nem emlékszik. Ne ossza meg hitelkártya- vagy bankszámlaszámát, és ne küldjön pénzt, még akkor sem, ha a "nyereményt" odaítélő "szervezet" először küld Önnek csekkot. Ezenkívül, mivel az Egyesült Államok törvényei nem engedélyezik a lottójátékok határokon átnyúló megvásárlását vagy eladását postai úton vagy telefonon, tegyük fel, hogy bárki, amely nemzetközi lottónak állít, jogellenes.
Adósságbeszedési csalás
Vannak csalók, akik beszedési ügynökségként hívják fel, és adósság beszedésére szólítják fel. Megpróbálják megszerezni az Ön személyes adatait, például a számlaszámot vagy a társadalombiztosítási számot. Ne adjon senkinek személyes információt telefonon vagy e-mailben. Megpróbálhatják kényszeríteni és megfenyegethetik a jogi lépéseket, hogy megijesztsék a pénzügyi információk feladását. Gyakran homályosak lesznek a tartozás összegét illetően. Ezenkívül nem adják meg neked a címüket és a telefonszámukat, hogy megakadályozzák, hogy ellenőrizze, kik ők vagy követeléseik.
Alsó vonal
"Noha a fogyasztókat számos fogyasztóvédelmi törvény védi, ideértve a fogyasztói hitelek védelméről szóló törvényt, még mindig sok lehetőség van arra, hogy az etikátlan szakemberek és vállalatok kihasználják az embereket" - mondta Steven Wolf, az ügyvezető igazgató és a törvényszéki könyvelő a Washington DC, a Capstone Tanácsadó Csoport irodája.
