Mi az a visszavont egyéni nyugdíjszámla (IRA)?
A visszavont IRA egy nyugdíj-megtakarítási számla, amelyet a számlatulajdonos a létrehozása után legfeljebb hét nappal törölt.
Amikor egy IRA-birtokos úgy dönt, hogy visszavonja a számlát, az IRA-ba befizetett teljes összeget törvény szerint vissza kell fizetni a birtokosának.
A visszavont IRA megértése
Az IRA visszavonásakor a pénzügyi intézmény nem vonhat le belőle díjakat vagy befektetési veszteségeket. Ez az egyik oka annak, hogy a legtöbb befektetési vállalkozás nem engedi, hogy az IRA-számla megnyitását követő első héten a pénzpiacon kívül másba fektessen be.
Az IRA egy hosszú távú nyugdíj-megtakarítási terv, amelyet az egyének létrehozhatnak a nyugdíjba vonulás előre tervezése érdekében. Az IRA-terv általában lehetővé teszi az Ön által fizetett jövedelem adójának elhalasztását, amíg nyugdíjba vonul és kivonja a pénzt.
Az IRA tervei éves hozzájárulási korlátokkal rendelkeznek, amelyeket a kormány állapít meg, és az inflációval együtt fokozatosan emelkednek. Az 50 éves és idősebb egyének kissé magasabb "felzárkózási" járulékot fizethetnek.
A 2019-es és a 2020-as adóévben a maximálisan megengedett éves hozzájárulás 6000 USD, plusz további 1000 USD „felzárkózási” hozzájárulásként az 50 éves vagy annál idősebbek számára.
A visszavonás okai
Nem kell indokolnia az IRA visszavonását. Visszavonás azért történhet, mert a számlatulajdonos rájött, hogy a díjak és jutalékok túl magasak vagy a befektetések alkalmatlanok.
Az IRA-kat nyitó emberek többsége csináld magad befektetők, tehát az elsődleges költségek a kereskedelmi díjak és jutalékok. De a robo-tanácsadók egyre népszerűbbek. A Robo-tanácsadók olyan digitális platformok, amelyek automatizált, algoritmusvezérelt pénzügyi tervezési szolgáltatásokat nyújtanak, kevés emberi felügyelettel vagy egyáltalán nem. Egy tipikus robo-tanácsadó online felmérés útján gyűjt információkat az ügyfelek pénzügyi helyzetéről és jövőbeli céljairól, majd az adatokkal tanácsot ad vagy automatikusan befekteti az ügyfelek eszközeit. Ezek a cégek általában évente az eszközök 0, 25–0, 50% -át számolják fel, de a díjak magasabbak is lehetnek.
Az IRA cégeknek szintén vannak számlavezetési, tranzakciós vagy jutalékdíjak, alacsony egyenlegdíjak és számlaátutalási vagy -elszámolási díjak. Egyesek a jutalékoknál lényegesen többet számítanak fel olyan befektetési alapok vásárlásáért, amelyek kívül esnek a leggyakrabban forgalmazott alapok egy bizonyos csoportján. Vagy egyáltalán nem számíthatnak fel díjat egy kiválasztott alap-csoport vételére vagy eladására, gyakran azokat, amelyeket a bróker kezel.
Bölcs dolog kerülni az IRA visszavonását a legfontosabb dátumokon vagy azok körül, például egy naptári év első napján vagy a szövetségi adóbevallások benyújtásának napján. Ha igen, akkor hibás formát kaphat az 1099-R nyomtatványon. Ez bonyolulttá teszi az adóbevallást, és arra kényszerít, hogy időt töltsön arra, hogy az űrlapot a bróker javítsa.
