Mi a csoportos életbiztosítás?
A csoportos életbiztosítást munkáltató vagy más nagyléptékű szervezet, például egyesület vagy munkaügyi szervezet kínál munkavállalói vagy tagjai számára. Ez az életbiztosítás meglehetősen olcsó és akár ingyenes is.
A csoportos életbiztosítást a munkáltatók nyújtják előnyökként alkalmazottaik számára, és ez országszerte meglehetősen általános. Viszonylag alacsony fedezettséggel rendelkezik, és általában nagyobb munkáltató vagy tagsági juttatási csomag részeként kínálják fel.
Hogyan működik a csoportos életbiztosítás?
A csoportos életbiztosítás egyetlen életbiztosítási szerződés, amely az emberek egy csoportjára terjed ki. A csoportos életbiztosítási kötvény biztosítási szolgáltatón keresztüli, nagykereskedelmi alapon történő megvásárlásával a társaságok az egyes alkalmazottak számára sokkal alacsonyabb költségeket tudnak biztosítani, mintha egyéni kötvényt vásárolnának.
A csoportos életbiztosításban részesülőknek esetleg nem kell a zsebükből fizetniük a biztosítási juttatásokat. Bárki, aki úgy dönt, hogy magasabb szintű fedezetet választ, dönthet úgy, hogy a díj részét levonja a fizetésből. Csakúgy, mint a szokásos biztosítási kötvények, a biztosított feleknek a kötvény hatálybalépése előtt fel kell tüntetniük egy vagy több kedvezményezettet. A kedvezményezettek a lefedettség ideje alatt bármikor megváltoztathatók.
A csoportos életbiztosítással a munkáltató vagy a munkatársak vagy tagok számára kötvényt megvásárló szervezet megtartja a főszerződést. Azok a munkavállalók, akik a csoportos kötvényen keresztül választják meg a fedezetet, általában biztosítékot kapnak, amely ahhoz szükséges, hogy egy későbbi biztosítótársaság számára biztosítsák, abban az esetben, ha az egyén elhagyja a társaságot vagy szervezetet, és megszünteti fedezetét.
Az Insure.com szerint a csoportos életbiztosítás a meglévő életbiztosítási kötvények több mint felét képviseli az Egyesült Államokban. A csoportos életbiztosítás fedezete 108 millió emberre terjed ki, míg 102 millió ember rendelkezik egyedi életbiztosítással.
Életbiztosítás
A fedezet feltételei
A csoportos életbiztosítások általában bizonyos feltételekkel járnak. Egyes szervezetek megkövetelik, hogy a csoporttagok minimális ideig részt vegyenek, mielőtt a fedezetet megkapják. Például, a munkavállalónak meg kell tennie egy próbaidőt, mielőtt engedélyt kapna a munkavállalói egészség- és életbiztosítási ellátásokra.
Mint fentebb megjegyeztük, mivel a díjak ennél sokkal alacsonyabbak, mint az egyéni életpolitikánál, a haláleseti juttatások általában szintén alacsonyabbak. A csoportos életbiztosítási kötvények tipikus fedezeti összege 20 000, 50 000 dollár vagy a biztosított éves fizetése.
A fedezet általában csak addig érvényes, amíg egy tag a csoport tagja. Amint a tag távozik, a lefedettség véget ér. Például egy alkalmazottat addig fedeznek, amíg a cégnél marad. De ha lemond vagy elbocsátanak, a munkáltató biztosítási szerződése megszűnik.
Kulcs elvihető
- A csoportos életbiztosítást munkáltató vagy más nagyléptékű szervezet, például egyesület vagy munkaügyi szervezet kínál munkavállalói vagy tagjai számára. A csoportos életbiztosítás meglehetősen olcsó és akár ingyenes is. Egyes szervezetek a csoport tagjainak minimális ideig vesznek részt a biztosítás megszerzése előtt.Ez a biztosítás általában biztosítja a fedezet alapját.A fedezet megszűnik vagy átalakulhat egyénre. politika, ha egy tag elhagyja a csoportot.
Csoportos életbiztosítás előnyei és hátrányai
A munkavállalók számára a legnagyobb fellebbezési csoport életbiztosítás az ár-érték arány. A csoport tagjai általában nagyon keveset fizetnek, ha egyáltalán semmit sem fizetnek. A díjakat közvetlenül a heti vagy havi bruttó jövedelmükből vonják le. A csoportszabályok megszerzése egyszerű, a lefedettséget minden csoport tagja garantálja. Az egyéni házirendektől eltérően az ilyen típusú szabályokhoz nem szükséges orvosi vizsgálat.
A biztosított feleknek azonban olcsóbban és kényelmesebben kell mérlegelniük az előnyöket. A csoportos életbiztosítás általában alapvető fedezettel jár, ami azt jelenti, hogy nem felel meg a kötvénytulajdonosok igényeinek. Ezért szakértők szerint ezt megbénításnak kell tekinteni, és különálló egyedi politikával kell kiegészíteni, ahelyett, hogy elégséges önállóként működne. További hátrány, hogy a munkáltató ellenőrzi a politikát. Ha egy szervezet úgy dönt, hogy megszünteti a csoportos életbiztosítást, vagy valaki úgy döntött, hogy munkahelyet vált, a lefedettség leáll.
Egyes szervezetek lehetővé teszik a csoport tagjai számára, hogy több fedezetet vásároljanak, mint az alapvető életbiztosítás. Ez a kiegészítő önkéntes fedezet pénzügyi szempontból értelmes lehet, mivel még a hozzáadott díj továbbra is a kevésbé drága csoportos kamatlábbal fog alapulni. A politika ezen része munkahelyek között is hordozható.
Az alapvető csoportszabálytól eltérően, a kiegészítő lefedettség gyakran megköveteli a jelentkezőktől, hogy válaszoljanak egy orvosi kérdőívre, de előfordulhat, hogy nincs szükség tényleges fizikai vizsgára. Ez jó lehetőség lehet azoknak az embereknek, akiknek egészségügyi problémái megnehezíthetik a megfizethető egyéni politikákra való jogosultságot.
A fedezet megszűnése
A csoportos életbiztosítás addig marad érvényben, amíg a biztosított fél megszűnik vagy el nem hagyja munkáját. Az alkalmazottak vagy a tagok juttatásainak fedezése általában ezen a ponton ér véget. De a személynek lehetősége van folytatni a fedezetet, de csak egyéni szinten képes erre. Ez azt jelenti, hogy a politikát a csoportos életpolitikáról egyénire alakítják át, amely magasabb díjakkal jár. Noha sokan nem gondolják a magasabb költségeket, azok, akik egyébként nem gyógyíthatatlanok, haszonnal járnak, mivel az orvosi vizsgálatra még mindig nincs szükség.
A csoportos életbiztosítási kötvények érintetlenek maradnak, amíg a biztosított feleket megszüntetik vagy el nem hagyják a csoportot.
Csoportos életbiztosítás
A tipikus csoportszabály a hosszú távú életbiztosítás, amelyet gyakran évente megújíthatnak a társaság nyílt beiratkozási folyamatával. A csoportos távú életbiztosítás, amelyben a havi díjakat részben vagy egészben a munkáltató fizeti, általában alacsonyabb fedezeti szintet kínál, mint a legtöbb szakértő javasolja, általában csak egy vagy kétszeres munkavállalói éves fizetést. Ez ellentétben áll a teljes életbiztosítással, amely biztosítást nyújt, függetlenül attól, hogy meghal. Ezek a kötvények állandóak, és az életbiztosítás leggyakoribb típusa. A teljes életbiztosítással rendelkezők haláleseti juttatása sokkal magasabb, mint a hosszú távú életbiztosításoké, mivel a díjak általában magasabbak.