Tartalomjegyzék
- A szendvicsgeneráció
- Megtakarítás nyugdíjba vonuló Versus College-hoz
- Állítsa be a határokat a Boomerang gyerekek számára
- Fontolja meg a szülők LTC biztosítását
- Készítsen reális költségvetést
- Kérjen emelést
- Alsó vonal
A szendvicsgeneráció
A 35-44 éves vagy annál fiatalabb személyek gyakran a szendvicsgenerációnak nevezett kategóriába tartoznak, mert egyszerre gondoskodnak gyermekeikről és szüleikről. Noha nincs süti-vágó nyugdíjazási tervezési megoldás, az alábbi tippek hasznosak lehetnek azok számára, akik ebben a helyzetben vannak, és küzdenek a nyugdíjazás megtakarítása érdekében.
Kulcs elvihető
- A 35–44 évesek és idősebbek gyakran küzdenek a nyugdíjazás megtakarításáért, miközben a gyermekekért és az öregedő szülőkért felelnek. A gyermek főiskolai oktatásának finanszírozására nem a nyugdíjba vonulási célok rovására kerülhet sor.A hosszú távú gondozás (LTC) biztosítása az öregedés szempontjából szülők.A pénzügyi korlátok formalizálása a bumeráng gyerekek számára.Es szintén döntő fontosságú egy reális költségvetés meghatározása, amely magában foglalja a sürgősségi alapot is. Végül soha nem fáj, hogy emelést kérjen, különösen, ha egy ideje ugyanazon vállalatnál dolgozik, és jó eredményeket szerezhet.
Megtakarítás nyugdíjazáshoz vagy fizetéshez a főiskolára
A legtöbb szülő azt akarja, hogy gyermekei adósságmentesek legyenek az egyetemen, hogy tiszta pénzügyi táblával kezdhessék karrierjét. Noha egyesek képesek fizetni a gyermekeik oktatásáért, és továbbra is megtakaríthatják a nyugdíjba vonulást, a legtöbb nem. Akkor válik a kérdés, hogy melyik a jobb pénzügyi választás?
Az ilyen döntés meggondolásakor a főiskolai oktatás finanszírozására rendelkezésre álló lehetőségeket gondosan mérlegelni kell. Vegyük például a következőket:
Megtakarítás nyugdíjba
A meghatározott juttatási rendszerekről a meghatározott járulékalapú rendszerekre való áttéréssel és azzal a ténnyel, hogy a társadalombiztosítás soha nem biztosított eleget a kényelmes nyugdíjhoz, az egyének nagymértékben felelősek a nyugdíjba vonulásuk finanszírozásáért. Mint ilyenek, amennyire csak lehetséges, meg kell takarítaniuk, hogy növeljék a pénzügyi szempontból biztonságos nyugdíjba vonulásának esélyét, és hogy a nyugdíjazás során történő munkavégzést választhatóvá tegyék, nem pedig kötelezővé tegyék.
Fizet a főiskolán
A főiskola finanszírozásának lehetőségei között szerepel támogatások a jogosultaknak, ösztöndíjak a jogosultaknak, valamint kölcsönök. Míg a kölcsönök azt jelentik, hogy a főiskolai hallgatóknak valószínűleg fennmaradó adósságuk lesz a diploma megszerzése után, számos lehetőségük van, és sok év áll rendelkezésükre, hogy kifizessék őket.
Azok a gyermekek, akik ellenzik a főiskolai kölcsönöket, fontolóra vehetik egy iskolai programot, ahol teljes munkaidőben dolgoznak, és részmunkaidőben vesznek részt az egyetemen. Noha ez meghosszabbíthatja azt az időtartamot, amely a gyermekének diplomát vagy diploma megszerzését igényli, addig a kompromisszum adósságmentességgel jár a diploma megszerzése után. Sok munkáltató még a főiskolai hallgatóknak is megtéríti a tandíjak egy részét vagy egészét, feltéve, hogy átmenő fokozatot kapnak a kurzusért.
"Egyes családok azt akarják, hogy gyermekeiknek legyen bőrük a játékban, és maguk fizetnek valamelyik főiskoláért. Azoknak a családoknak, amelyek valószínűleg a legjobban járulnának hozzá a nyugdíjba vonuláshoz, mint a főiskolához" - mondta Derek Hagen, CFP®, CFA, pénzügyi tervező és alapító., Fireside Financial LLC, Edina, Minn. "Azok számára, akik nem akarják, hogy gyermekeiknek valamit fizessenek, valószínűleg többet fizetnek a főiskolára, amíg a főiskola meg nem fejeződik, majd felhalmozzák nyugdíj-megtakarításaikat."
Finanszírozható a főiskolai fizetés, de a nyugdíjba vonuláshoz nem.
Ne felejtse el, hogy a főiskolai hallgatók jövedelemtermelő karriert folytatnak, míg a nyugdíjasok inkább a nyugdíj-megtakarításokra támaszkodnak, mint a jövedelemszerzésre.
"A legtöbb család a főiskolai megtakarításokat részesíti előnyben a nyugdíjba vonulás helyett, mert ez a legközelebb eső nagy kiadás. Nem tudják, hogy a nyugdíjhoz szükséges megtakarítások általában hatalmasak, jóval több, mint tízszeres, ha nem akár 20-, akár 30-szorosak, a főiskolai megtakarítások. főiskolára, de nem nyugdíjazási céljainak rovására "- mondta Rob Schulz, a CFP®, a Schulz Wealth elnöke, a Mansfield, Texas.
Állítsa be a pénzügyi határokat a Boomerang gyerekek számára
Míg a legtöbb gyermek a 20-as évek közepétől későig, vagy körülbelül a későbbiekben elhagyja otthonát, hogy egyedül éljen, sokan nem. Egyesek, akik távoznak, különféle okokból visszatérnek haza. Ezeket az embereket általában bumeráng gyerekeknek nevezik. Sajnos néhány boomerander visszatért ahhoz a mintázathoz, amikor a szüleik megfizetik a megélhetési költségeiket, ami negatív hatással lehet a nyugdíjba történő megtakarítás képességére.
Azok a szülők, akik a bumerángokkal élnek, fontolgathatják a kapcsolat pénzügyi szempontjainak hivatalos formázását. Erre példa lehet, ha a gyermek aláírja a megállapodást, hogy havonta bizonyos összeget fizet a bérleti díjért, élelmezésért és közművekért. A szülők azt is szeretnék világossá tenni, hogy a bérlőkhöz hasonlóan kilakoltatják őket, ha nem fizetik meg a költségek méltányos részét.
Fontolja meg az idősödő szülők hosszú távú gondozását
Az öregedő szülők gondozásának költsége általában nő, ha öregednek, és a költségek nagy részét az egészségügy okozza. Továbbá a felnőtt gyermekek számára, akik nem tudják megfizetni az időskorúak gondozásának költségeit, gyakran szükségessé válik, hogy maguk viseljék a szüleiket. Hasonlóan a boomerangers helyzetéhez, ez meglehetősen nagy terhet ró a gondozók pénzügyeire, és megakadályozhatja őket abban, hogy nyugdíjba vonuljanak.
Az öregedő szülők egészségügyi költségeinek fedezésének egyik módja a hosszú távú gondozás (LTC) biztosításának megvásárlása. Az LTC biztosítás felhasználható különféle kiadások fedezésére, ideértve a házon belüli vagy az ápolási otthonokban történő egészségügyi ellátást. Ez nemcsak a gyermekek pénzügyi terheinek enyhítését szolgálja, hanem csökkentheti az idősödő szülők azon igényét is, hogy nyugdíjmegtakarításaikat folytassák az egészségügyi ellátás fizetéséhez. Ha a szülők nem engedhetik meg maguknak a költségeket, hosszú távon megéri megtéríteni a fizetést.
Készítsen reális költségvetést
Amint az egyén közelebb kerül a középkorhoz, pánik merül fel abban az esetben, ha a nyugdíj-megtakarítások felmérése azt jelzi, hogy a program nincs a célban. A természetes reakció általában a megtakarított összeg növelése annak érdekében, hogy közelebb kerüljön a megtakarítási célhoz.
Meglepő tanácsunk: Ne siess bele előbb elemzés nélkül. Megfizethetőnél több megtakarítás negatív hatással lehet. Annak eldöntésekor, hogy növeli-e a nyugdíjalapján megtakarított összeget, először vegye figyelembe a következő kérdéseket:
Miért nem a megtakarítási cél?
Ha az az oka, hogy a költségvetésben szereplő összeget nem takarítják meg rendszeresen, és az az, hogy az összegeket szükségtelen kiadásokra irányítják át? Ha igen, akkor egyszerű megoldás lenne a költségvetés betartása és e szükségtelen kiadások kiküszöbölése. Ha az összeget olyan célokra irányítják, amelyekre a családnak szüksége van, akkor a nyugdíjmegtakarítási cél és a költségvetés valószínűleg nem realisztikus, és ezeket felül kell vizsgálni.
Reális cél a nyugdíj-megtakarítások növelése?
Jó ötletnek tűnik nagyobb összegek hozzáadása a nyugdíjas fészek tojájához. Ha ez azt jelenti, hogy a rendelkezésre álló jövedelem csökkenése vagy növeli a hitelkártya- és egyéb tartozásokat, amelyek a mindennapi költségek miatt merülnek fel, a nyugdíj-megtakarítások növelése valójában negatív hatással lehet az alsó sorra.
A nyugdíjszámláról történő kivonásokat vészhelyzetekre használták fel?
Ha úgy találja, hogy a vészhelyzetek fedezésére összegeket kell kivonnia nyugdíjszámlájáról, ez azt jelentheti, hogy a sürgősségi alapja nem elegendő. A pénzügyi szakértők azt tanácsolják, hogy a sürgősségi alap számlájának legalább három hónap nettó jövedelmével kell rendelkeznie a nem tervezett kiadások fedezésére. A nyugdíj-megtakarításhoz hasonlóan kezelje a sürgősségi alapba befizetett összegeket ismétlődő kiadásként, hogy válsághelyzet esetén ne számítson váratlan pénzügyi terhekkel.
A reális költségvetés-tervezés kulcsa a szilárd megtakarítási programnak. A költségvetésnek nemcsak a nyugdíj-megtakarításokat és a mindennapi megélhetési költségeket kell lehetővé tennie, hanem figyelembe kell vennie a sürgősségi alaphoz történő elkülönítéseket is.
"A megtakarítások költségvetésbe vételének egyik aranyszabálya az, hogy először fizetje meg magát. Hozzon létre egy automatikus megtakarítási tervet, ahol havi összeg kerül a megtakarítási számlájára, amelyet nem érint" - mondja Kirk Chisholm, a Lexingtoni Innovatív Tanácsadó Csoport vagyonkezelője., Mass. "Ha előbb fizet magának, akkor hajlamos vagy alacsonyabb mértékű diszkrecionális kiadásokra alkalmazkodni. Ha a hónap végén megmarad, akkor valószínűleg nem marad más megmentése."
"Nem számít az életkorától, jövedelmétől, adószintjétől, adósságterhelésétől stb., Ha van költségvetése, akkor arra kell figyelnie, hogy figyeljen a cash flow-ra - ez segít elkerülni az olyan problémákat, mint például a visszatérő csekkek, havonta elfogy a pénz számlák fizetésére, nem pedig megtakarítás elegendő a nyugdíjhoz, és így tovább "- mondja Martin A. Federici Jr., az AAMS®, az MF Advisers Inc. vezérigazgatója, Dallas, Pa." Ha nem tud reálisan foglalkozni a beáramlás / kiáramlás helyzetével, akkor nem megy hogy jól tervezze meg pénzügyi jövőjét (és nyugdíjba vonulását) azáltal, hogy csak szárnyal.
Kérjen emelést
Számos szolgáltatás nyújt információt az egyes fizetési típusok és helyszínek átlagos fizetéséről. Egy ilyen elemzés másolata sokat segíthet elősegíteni az Ön esetét. A legtöbb munkáltató méltányosan megvizsgálja a béremelés ésszerű kérelmét.
Alsó vonal
A nyugdíjba történő megtakarítás kihívást jelenthet, különösen a gyermekek és az öregedő szülők pénzügyi felelősségvállalása kapcsán. A kihívás leküzdésének egyik módja az, hogy a megtakarításokat ismétlődő kiadásként kezelik. A legtöbb esetben ezt könnyebb megvalósítani, ha növekszik a rendelkezésre álló jövedelem, például a fizetés növekedése vagy a családi állapot megváltozása miatt, ami kevesebb kiadást eredményez.
Mások számára ez jelentheti a nem alapvető kiadások csökkentését. A mentális egészség természetesen ugyanolyan fontos, mint a pénzügyi egészség. A költségvetés-tervezés nem jelenti azt, hogy időről időre megfosztja magától egy élvezettől.
