Az irányelv vagy értékesítési ábra egy oktatási eszköz, amely megmutatja a leendő vagy új biztosítási kötvénytulajdonosoknak, hogy működik az élet- vagy rokkantsági biztosítás. A kötvény vagy az eladást szemléltető tényezők befolyásolják a kötvény minden részletét, ideértve a kérelmező vagy a biztosított életkorát, nemét és kockázatvállalási osztályát (a biztosítási díjak meghatározásához használt kockázati szint).
A politika vagy az értékesítés ábrázolása
A kötvény vagy az értékesítési ábra bemutatja a biztosítási termék nevét, futamidejét, juttatási összegét, díját, készpénzértékeit (ha a kötvénynek készpénzérték-összetevő tartalmaz) és a tervezett osztalékokat (ha a kötvényt kölcsönös biztosítótársaság bocsátja ki). Az ábra ismerteti az esetleges versenyzőket vagy lehetőségeket is. Az irányelv szemlélteti, hogy a politika értéke várhatóan hogyan változik az idő múlásával, és milyen feltételezésekre alapulnak ezek az értékek. A fogyatékossággal élők számára kialakított ábra bemutatja a várakozási időt is, mielőtt az ellátásokat megkapnák, és leírja azokat a feltételeket, amelyeknek teljesíteniük kell a kötvény kifizetését.
A házirend vagy az értékesítési ábra nem kötelező érvényű szerződés, és nem garantálja, hogy egy adott évben mennyire lesz érdemes egy kötvény, kivéve ha az értékeket kifejezetten „garantáltnak” mondják. Az ábra nagyrészt egy számítógépes program által meghatározott oktatott kitalálás. az ábra létrehozásának időpontjában rendelkezésre álló információkról. A kötvényhez kapcsolódó tényleges jogi garanciákat a kötvény szerződése tartalmazza.
A biztosítási ügynökök biztosítják a kérelmezőknek a házirend-illusztrációt, amikor élet- vagy rokkantsági biztosítási kötvény megvásárlását fontolják meg, hogy megmutassák nekik a biztosítás jellemzőit és előnyeit. A házirend kiadása után az ügynök új képet ad ki a ténylegesen kiadott házirend alapján, mivel az eltérő feltételezéseket tartalmazhat, mint az alkalmazás szakaszában használt ábra. Például a kérelmező orvosi vizsgálata magasabb kockázatú kategóriába sorolhatta őt, mint ahogy azt a kezdeti értékesítési ábra feltételezte, vagy meggondolhatta volna a megvásárolni kívánt fedezet összegét.
A biztosítási biztosok nemzeti szövetsége (NAIC) olyan modell-modellt dolgozott ki, amelyet sok biztosító használ a kötvénye vagy az értékesítési illusztráció alapjául, mivel ez könnyen érthető, és tartalmaz minden olyan információt, amelyet a fogyasztóknak tudniuk kell. Megmutatja a termék jelenlegi garantált és nem garantált értékeit annak alapján, hogy a politika alapjául szolgáló alszámlák hogyan befolyásolják a kötvény készpénzértékét és haláleseti jövedelmét, feltételezve, hogy a megtérülési ráta ésszerű, tekintettel az ügyfél kockázati toleranciájára és piaci körülményeire. A házirend-ábrán a házirendhez kapcsolódó díjakat is fel kell tüntetni. Az értékesítési vagy a házirend-ábrákat olyan termékekkel használják, mint például a teljes életbiztosítás, az egyetemes életbiztosítás, a változó univerzális életbiztosítás és a hosszú távú rokkantsági biztosítás.
