Az infláció a legtöbb amerikainak valószínűleg sokat nem gondol, ám ez jelentős hatással van pénzügyi életükre. Az infláció nem csak a fogyasztási cikkek árait érinti; de a szövetségi kormány emellett referenciaként használja annak meghatározásakor, hogy megnöveli-e a képesített nyugdíjazási terv hozzájárulási korlátait, vagy havonta növeli-e a társadalombiztosítási juttatásokat.
Oktatóanyag: A nyugdíjazási tervezés alapjai
Egyéni szinten az inflációs ráta befolyásolja, hogy valóban mennyit ér-e nyugdíjalapja. Idővel komoly harapást vehet ki a fészek tojásából. Annak megértése, hogy az infláció sértheti nyugdíjazási stratégiáját, elengedhetetlen annak biztosításához, hogy elegendő eszköz álljon rendelkezésre a későbbi évek során.
Mennyit veszíthetnek a nyugdíjasok?
A tényleges dollárösszeget tekintve az infláció a nyugdíjasok számára költségeket okozhat, a szám megdöbbentő. A LIMRA Biztonsági Nyugdíjas Intézet olyan modellt készített, amely bemutatja, hogy az infláció milyen hatással lehet az átlagos társadalombiztosítási juttatásokra 20 év alatt. Kutatása szerint az 1% -os inflációs ráta 34 406 USD nyugdíjazási nyugdíjakat tud felnyelni. Ha az inflációs ráta 3% -ra növekszik, akkor a hiány több mint 117 000 USD-t tesz ki. Ez a táblázat szemlélteti a változó inflációs ráták időbeli hatásait.
Ez a modell feltételezi, hogy a kiadások mérsékelt szintűek. Azoknak a nyugdíjasoknak, akiknek a tervezett havi kiadásai magasabbak, az infláció hatása valószínűleg még mélyebben érzékelhető.
Az infláció csökkenti a nyugdíjasok vásárlóerejét
A nyugdíjasok számára az elsődleges probléma az, hogy az infláció hogyan befolyásolja vásárlóerejét. Ez akkor is igaz, ha az infláció továbbra is alacsony, mivel az idősebbek sokkal inkább, mint a fiatalabb fogyasztók, költenek pénzt olyan dolgokra, amelyek általában áremelkednek, például az egészségügyre.
A Medicare és a Medicaid Szolgáltatások Központja szerint az idős amerikaiak egy főre jutó egészségügyi kiadása háromszorosa volt a dolgozó felnőtteknek és ötszöröse a gyermekek kiadásainak, 2010-ben átlagosan 18 424 dollárt.
A CMS 2014-ben becslések szerint az egészségügyi kiadások összességében 5, 4% -kal növekedtek. Ugyanebben az időszakban az infláció csupán 1, 6% volt. Ez azt jelenti, hogy még alacsony infláció esetén a nyugdíjasok is súlyosabban fognak sújtani, mint mások, mivel a rájuk leginkább ható költségek továbbra is növekedni fognak.
Az alacsony infláció még problematikusabbá válik, ha a Társadalombiztosítási Igazgatóság (SSA) nem ad évente megélhetési költségek növekedését az ellátásokban részesülők számára. Például 2016-ban nem történt kiigazítás, mert az inflációs ráta kiszámításához használt fogyasztói árindex változatlan maradt 2014 harmadik negyedévétől 2015 harmadik negyedévéig.
Az egészségügyi ellátás nem az egyetlen olyan tétel, amely növeli a nyugdíjasok kiadásait. A ház, az utazás és a felnőtt gyermekek támogatása szintén befolyásolja az idősek kiadásait. A Munkavállalói juttatások Kutatóintézete felmérése szerint a nyugdíjasok 45, 9% -a töltött többet az első két évben a nyugdíjazása után, mint a közvetlenül az előző években. A háztartások huszonnyolc százaléka töltötte el az öregségi nyugdíját 120% -át ugyanebben az időszakban, ami arra utal, hogy egyes időskorúak életmód-inflációt tapasztalhatnak.
Mit tehetnek a nyugdíjasok az infláció mellékhatásainak megfékezésében?
Noha az időskorúak nem befolyásolhatják közvetlenül az inflációs rátát, vannak olyan módok, amelyekkel minimalizálható az árnyék, amelyet nyugdíjba vonulnak.
Például a lakhatási költségek csökkentése egy lépés a helyes irányba. Ha nagyobb házban keres el egy kisebb házat, akkor is, ha a jelzálogot megfizették, ez csökkenti az ingatlanadók, közművek, háztulajdonosok biztosításának és karbantartásának havi kiáramlását.
Egy másik okos lépés a befektetések hozzáadása a portfólióhoz, amelyek valószínűleg növekednek az értékben, amikor az infláció növekszik. Például az ingatlanbefektetési bizalom (REIT) vagy az energiaszektor részvényesei jobban helyzetbe kerülnek, ha értékük az inflációs rátával párhuzamosan növekszik.
Ne felejtse el kiegyensúlyozni a részvénybefektetéseket konzervatívabb opciókkal, például kötvényekkel, amelyek kiszámíthatóbbak és stabilabb hozamot kínálnak.
A lényeg
Az infláció lehet nyugdíjas gyilkos, de nem kell az idősek számára, akik időt vesznek igénybe, hogy kidolgozzák az ütemezési tervet. A kiadások csökkentése, reális nyugdíjazási költségvetés létrehozása és a beruházások kihasználása hozzájárulhat a hosszú távú megtakarítások enyhítéséhez.
