Az ACH átutalások lehetővé teszik a pénz elektronikus átváltását a különböző bankok közötti számlák között. Ezek lehetővé teszik, hogy kényelmesen és biztonságosan küldjön vagy fogadjon pénzt. Ez a cikk megmutatja, hogyan működik az ACH átvitel.
Lehet, hogy az ACH transzfereket is felhasználja anélkül, hogy rájött volna. Ha például közvetlen befizetéssel fizetnek, ez az ACH átutalás egyik formája. Másik lehetőség a számlák online fizetése a bankszámláján. Az ACH átutalásokkal egyszeri vagy ismétlődő betéteket is bevihet egyéni nyugdíjszámlára, adóköteles brókerszámlára vagy egyetemi takarékossági számlára. A vállalkozástulajdonosok az ACH használatával is fizethetnek szállítóknak vagy fizetéseket fogadhatnak el ügyfelektől és ügyfelektől. Csak 2017-ben több mint 21 milliárd ACH tranzakciót dolgoztak fel.
Az ACH átutalásoknak sok felhasználása van, és költséghatékonyabbak és felhasználóbarátabbak lehetnek, mint a csekkek írása vagy hitel- vagy bankkártyával történő fizetés. Ha kíváncsi vagy, hogyan Az ACH átadja a munkát, itt van minden, amit tudnod kell.
Mik az ACH transzferek?
Az ACH átutalás elektronikus, bankok közötti átutalás, amelyet az Automatizált Klíringház hálózaton keresztül dolgoznak fel. A Nemzeti Automatizált Klíringház Szövetség (NACHA) szerint az ACH hálózat kötegelt feldolgozási rendszer, amelyet a bankok és más pénzügyi intézmények használnak az ACH tranzakciók összesítésére feldolgozás céljából, ami általában minden munkanapon háromszor történik. Az ACH hálózat kétféle ACH tranzakciót dolgoz fel: közvetlen betéteket és közvetlen kifizetéseket.
Az ACH átutalások általában gyorsak, gyakran ingyenesek, és felhasználóbarátabbak lehetnek, mint csekk írása vagy számla kifizetése hitel- vagy bankkártyával.
ACH közvetlen betétek
Az ACH közvetlen betét bármilyen elektronikus átutalás üzleti vagy kormányzati szervről a fogyasztóra. Az ebbe a kategóriába tartozó fizetési módok a következők betéteit foglalják magukban:
- PaychecksEmployer által megtérített költségekA kormányzati juttatások
Az ACH közvetlen betétekkel pénzt kapsz. Amikor elküld egy, ACH közvetlen kifizetést hajt végre.
ACH közvetlen kifizetések
A közvetlen kifizetéseket az egyének, vállalkozások és más szervezetek felhasználhatják pénzküldésre. Például, ha online számlát fizet a bankszámláján, ez egy ACH közvetlen kifizetés. Az olyan szociális fizetési alkalmazások, mint a Venmo és a Zelle, szintén használják az ACH-t, amikor pénzt küldnek a barátoknak és a családnak.
Az ACH közvetlen fizetésű tranzakciókban a pénzt küldő személy látja, hogy ACH terhelés jelenik meg a bankszámláján. Ez a terhelés megmutatja, hogy ki és milyen összeget fizetett ki. A pénzt megkapó személy vagy szervezet regisztrálja azt bankszámláján ACH-jóváírásként. Az előbbi „húz” pénzt egy számláról; ez utóbbi egy másik fiókba tolja.
Az ACH transzferek előnyei
Az ACH átutalások számlák fizetésére vagy személyes fizetésekre történő felhasználása számos előnyt kínál, kezdve a kényelemmel. A jelzálog, a közüzemi számla vagy más ismétlődő havi költségek elektronikus ACH-fizetéssel történő megfizetése könnyebb és kevésbé időigényes lehet, mint a csekk írása és postázása. Nem is említve, hogy néhány dollárt megtakaríthat magának, ha nem kell pénzt költenie bélyegekre. Ezen felül az ACH-fizetés biztonságosabb lehet, mint a többi fizetési mód.
Az ACH kifizetések küldése és fogadása általában gyors. A NACHA szerint az elszámolás - vagy a pénzeszközök egyik bankból a másikba történő átvitele az ACH hálózaton keresztül - általában a tranzakció kezdeményezését követő másnap történik. A NACHA működési szabályai megkövetelik, hogy az ACH jóváírások egy-két munkanapon belül elszámolódjanak, az ACH jóváírások pedig a következő munkanapon.
Egy másik előnye az, hogy az ACH átutalások gyakran ingyenesek, attól függően, hogy bankkártyáját és az érintett átutalástól függ. Például, a bank nem számíthat fel Önnek valamit, ha pénzt szeretne átutalni a számlájáról egy másik bank számlájára. És ha felszámít díjat, lehet, hogy néhány dollár névleges költsége.
Összehasonlítva egy elektronikus átutalással, amelynek átlagos díja kevesebb, mint 14 dollár és csaknem 50 dollár között lehet, az ACH átutalások sokkal költséghatékonyabbak. A pénzátutalások a sebességükről ismertek, és gyakran ugyanazon a napon történő szolgáltatáshoz használják, de néha hosszabb időt vehetnek igénybe a teljesítés. Például egy nemzetközi átutalással több munkanapot vehet igénybe a pénz áthelyezése az egyik számláról a másikra, majd további néhány napot igénybe vehet az átutalás elszámolása.
Van-e hátránya az ACH transzfereknek?
Az ACH átvitel kényelmes, de nem feltétlenül tökéletes. Vannak bizonyos hátrányok, amelyeket figyelembe kell venni, amikor azokat pénzváltáshoz használják egyik bankból a másikba, fizetések küldésére vagy számlák fizetésére.
ACH átviteli tranzakciós korlátok
Sok bank korlátozza, hogy mennyi pénzt küldhet ACH átutalással. Lehetnek tranzakciós limitek, napi limitek és havi vagy heti limitek. Lehet, hogy van egy korlátozás a számlafizetésekre, a másik pedig a más bankokra történő átutalásokra. Vagy az egyik ACH tranzakció korlátlan lehet, a másik nem. A bankok korlátokat szabhatnak arra is, hogy hová küldhetnek pénzt. Például megtilthatják a nemzetközi transzfereket.
A megtakarításokból túl gyakran történő átutalás büntetést vonhat maga után
A megtakarítási számlákat a D szövetségi tartalékrendelet szabályozza, amely bizonyos típusú kivételeket havi hatra korlátoz. Ha túllépte ezt a korlátot több ACH átutalással a megtakarításokból egy másik bankba, akkor túlléphet túllépési büntetéssel. És ha a megtakarításokból származó gyakori átutalások rutinszerűvé válnak, a bank konvertálhatja megtakarítási számláját ellenőrző számlává.
Az ACH transzferek időzítő kérdései
Ha úgy dönt, hogy ACH-átutalást küld, az számít, mert nem minden bank küldi el őket egyszerre bank-feldolgozásra. Lehet, hogy egy határidő, ameddig be kell szereznie az átutalást, hogy feldolgozhassa azt a következő munkanapon. Az ACH-átutalás kezdeményezése a levágás után késést eredményezhet, ami problémát jelenthet, ha a késedelmi díj elkerülése érdekében az egyik számlájára esedékes határidőt próbál elérni.
ACH átutalási alternatívák: Online pénzküldés egyéb módjai
Ezen alkalmazások legnagyobb előnye, eltekintve attól, hogy könnyen kezelhetők, az a sebesség, amelyet az átutalásokhoz nyújthatnak. Attól függően, hogy melyiket használja, néhány perc alatt elvégezheti a pénzátutalást. Ez előnyt jelent számukra az ACH transzferek felett.
Ellenőrizze a díjakat
A pénzátutalási alkalmazások általában nem számítanak fel díjat a pénz elküldéséről a barátoknak és a családnak, de egyesek közel 3% -os feldolgozási díjat számíthatnak fel, amikor hitelkártyával fizetnek, ezért olvassa el a finom nyomtatást.
Alsó vonal
Az ACH átutalások viszonylag problémamentes módon lehet pénzt küldeni vagy megkapni. Akárhogy is, győződjön meg arról, hogy megérti bankjának az ACH közvetlen betétekre és a közvetlen kifizetésekre vonatkozó irányelveit. Emellett legyen éber az ACH átviteli csalásokkal szemben is. Általános csalás például az, amikor valaki e-mailt küld neked, amelyben tájékoztatja, hogy pénzt tartozol, és ahhoz, hogy megkapja, csak a bankszámlaszámát és az útválasztási számot kell tennie. Ha valami túl jól hangzik, hogy igaz legyen, akkor valószínűleg az.
