Tartalomjegyzék
- Pénzügyi ajándékok
- Megtakarítási kötvények
- 529 Hozzájárulások
- Egyéb ajándékok
- Alsó vonal
Szeretne olyan ünnepi ajándékot adni, amely segít a fiatalnak a helyes pénzügyi útvonalon állni? Megtakarítási kötvény vagy 529-es számla-hozzájárulás valószínűleg nem lesz az az ajándék, amelyre karácsony reggel kap a legnagyobb figyelmet, de valószínűleg a legjobban értékelik. A szülők, nagyszülők és más érdekelt felnőttek pénzügyi ajándékokat adhatnak a gyermekeknek, amelyek hozzájárulhatnak jövőjük biztosításához, akár egy autó, egyetem, akár egy ház előlege.
Kulcs elvihető
- Ha meg akarja változtatni ezen az ünnepi szezonon, érdemes fontolóra vennie egy pénzügyi ajándék helyett a szokásos készletező állományt. A pénzügyi ajándékok segítenek a fiataloknak megérteni a befektetéseket és értékelni a megtakarításokat első kézből szerzett részvények vagy kötvények tartásával., 529 számla-hozzájárulások, ajándékozási részesedések és természetesen egy készpénzzel teli boríték - mind olyan ötletek, amelyeket itt tárgyalunk.
Pénzügyi ajándékok
Sam Davis, a TBH Global Asset Management partner / pénzügyi tanácsadója rámutat, hogy a pénzügyi ajándékok meghaladják a nyilvánvaló pénzbeli hasznokat. "A szülőknek és a nagyszülőknek fontolóra kell venniük a pénzügyi ajándékok készítését, mert segíthetnek a gyermekeknek olyan dolgok elérésében, amelyek egyébként nem lennének lehetségesek" - magyarázza Davis. „Ide tartoznak például az orvosi iskola, amely sokak számára már megfizethetetlenné vált, vagy segíthet a gyermeknek átmenni egy rövid távú, nehéz pénzügyi helyzetben. Magában foglalhatja például a világ körüli kirándulásokat, amelyek elősegíthetik a gyermek jobb megértését a globális dinamikáról. ”
Függetlenül attól, hogy pénzügyi ajándéka segít-e a gyermekeknek fizetni a főiskolán, nyáron Európában utazni, vagy felkelti a megtakarítás és befektetés iránti érdeklődését, gyermeke vagy unokája köszönetet fog mondani, mert - amint azt Davis megjegyzi - „személyesen fektettek be mind fizikai, mind pénzügyi szempontból. a számukra fontos dolgokban. ”
Megtakarítási kötvények
A takarékkötvények kiváló pénzügyi ajándékokat nyújtanak, mert kamatot keresve folyamatosan növekedhetnek. A kincstári értékpapírok olyan típusú hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, amelyek tartalmaznak kincstárjegyeket, bankjegyeket, kötvényeket, kincstári inflációval védett értékpapírokat (TIPS) és megtakarítási kötvényeket. A legtöbb kincstári értékpapírt „forgalomképes” értékpapírnak nevezzük, mivel másodlagos piacokon megvásárolhatók és eladhatók, miután a kincstárból megvásárolták.
A takarékkötvények néhány szempontból különböznek a többi kincstári értékpapírtól:
- A takarékkötvények „nem piacképes”, ezért nem kereskedhetnek másodlagos piacon.A gyerekek megtakarítási kötvényeket is birtokolhatnak. A takarékkötvények ajándékként megvásárolhatók.
A megtakarítási kötvényért fizetett pénz kölcsön az Egyesült Államok kormányának. A kölcsönért cserébe a takarékkötvény 30 évig továbbra is kamatot keres. 12 hónap elteltével a megtakarítási kötvényt meg lehet váltani annak névértéke mellett, a kapott kamatokkal együtt; Ha azonban a kötvényt öt éves koráig váltják be, akkor elveszítik az elmúlt három hónap kamatát.
A megtakarítási kötvények EE sorozat vagy I. sorozat kötvények formájában kaphatók, amelyek mindkét félévente havonta és összetett kamatot kapnak. A kettő között a legnagyobb különbség a kapott kamatláb. A 2005. május 1-jén vagy azt követően kibocsátott EE sorozatú kötvények fix kamatot kapnak. Az I. sorozatú kötvények kamatlába mind a rögzített megtérülési rátán, mind a változó féléves kamatlábon alapul, az inflációval indexálva. Az EE-kötvények garantáltan kettős értékűek lesznek azok kibocsátási árától számítva legkésőbb 20 évvel a kibocsátás időpontjától a hosszú távú kötvénytulajdonosok jutalmazása érdekében.
A digitális megtakarítási kötvényt ajándékként megvásárolhatja a TreasuryDirect weboldalon keresztül, amely egy biztonságos, web alapú rendszer, amelyet az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma működtet. Noha a folyamat egy kicsit bonyolultabb, mint régen, amikor pénzügyi intézmények segítségével vásárolhatott papírmegtakarítási kötvényeket, a digitális megtakarítási kötvények vásárlásának alapjai itt vannak:
- Nyissa meg a www.treasurydirect.gov címet. Jelentkezzen be TreasuryDirect fiókjába (vagy nyisson meg egyet a nevében).Vásárolja meg a kívánt megtakarítási kötvényt (EE sorozat vagy I. sorozat) a kívánt címletben (25–10 000 USD). takarékkötvény-ajándék a kedvezményezett TreasuryDirect számlájához.Nyomtasson ki egy ajándékutalványt, amelyet átad a kedvezményezettnek.
Tudnia kell a címzett jogi nevét, társadalombiztosítási számát és a TreasuryDirect fiókszámát. Annak érdekében, hogy egy 18 év alatti gyermek megtakarítási kötvényt kapjon ajándékként, a gyermek szülőjének vagy törvényes gyámjának saját TreasuryDirect számláján létre kell hoznia egy Kisebb Kapcsolt Számlát. Ha a gyermek szülője / gyámja nem hoz létre számlát (bármilyen okból), akkor továbbra is megvásárolhatja a kötvényt, tarthatja azt saját számlájának „Ajándékdobozában”, és később átviheti.
A gyermek társadalombiztosítási számának megadására azért van szükség, mert a kötvény a kedvezményezett éves kötvényvásárlási limitére vonatkozik - nem a sajátja. A megtakarítási kötvények éves vásárlási limitje együttesen 10 000 USD az EE sorozatú elektronikus kötvényekben, 10 000 USD az I. sorozatú elektronikus kötvényekben és 5000 USD a papír I. sorozatú kötvényekben.
529 Hozzájárulások
Nem titok, hogy a középfokú oktatás drága. A főiskolai költségek évente az infláció kétszeresére növekednek, és a tendencia várhatóan folytatódni fog. A Főiskolai Tanács szerint a tandíjak és a díjak (a szobát és a tanácsot nem számítva) átlagos költsége a 2018-2019 tanévben 9 716 dollár volt az állami állami főiskoláknál, 21 629 dollár az államon kívüli állami főiskoláknál és 35 676 USD a magánkézben, non-profit főiskolák.
"Az 529 főiskolai terv használata az egyik legjobb módja annak, hogy a gyermeket anyagilag segítse, miközben korlátozza saját adókötelezettségét" - mondja Davis. Az 529 főiskolai megtakarítási terv adókedvezményes terv, amely lehetővé teszi a családok számára, hogy megtakarítsák a jövőbeli főiskolai költségeket. Ezek általában állami támogatású befektetési tervek, és minden állam eltérő követelményekkel és előnyökkel rendelkezik, ideértve az adókedvezményeket is. Az 529 terv két típusa létezik: megtakarítási és előre fizetett tervek.
- 529 Megtakarítási terv: Ezek a tervek hasonlóan működnek, mint a többi befektetési terv, például a 401K és az IRA, mivel a hozzájárulásaikat befektetési alapokba vagy más befektetési termékekbe fektetik be. Állami támogatású befektetési tervként az állam egy vagyonkezelő társasággal (például Vanguard-nal) koordinálja a beruházás kezelését az állami terv jellemzői szerint. A számlatulajdonos (azaz a szülők) közvetlenül az eszközkezelővel, nem pedig az állammal foglalkozik. A kedvezményezett (gyermeke vagy unokája) az a személy, akinek a számláját felállították, és aki felhasználja a pénzt a főiskolára. 529 Előre fizetett tandíjtervek: Az előre fizetett tandíjterveket, más néven garantált megtakarítási terveket, az államok és a felsőoktatási intézmények kezelik. Lehetővé teszik a családok számára a jövőbeni egyetemi költségek megtervezését előre fizetendő tandíjakkal, rögzítve a mai tandíjat, és a program a jövőbeli főiskolai tandíjat fizeti az állam bármely támogatható intézményében. Ha a hallgató nem állami vagy magán főiskolára vagy egyetemre jár, akkor azonos összegű pénzt osztanak fel.
"Nyomatékosan javaslom ügyfeleimnek, hogy 529 tervet finanszírozzanak a felülmúlhatatlan jövedelemadó-szünetekre" - mondja Davis. „Noha a hozzájárulások nem vonhatók le a szövetségi adóbevallásból, a beruházás növekszik az adóhalasztásban, és a kedvezményezett egyetemi költségeinek fedezésére szolgáló elosztás szövetségi adómentes. Az 529-es szabályok államonként eltérőek, és mindenkit arra buzdítanék, hogy értsék meg állami szabályaikat. Például a saját állam a szövetségi bánásmódon kívül kínálhat bizonyos adókedvezményeket (például a járulékok előzetes levonását vagy a jövedelemmentességet a kivonások esetén). ”
Egyéb ajándékok
A megtakarítási kötvények és az 529 hozzájárulás csak kettő a sok különféle pénzügyi ajándékból, amelyek megfelelőek a gyerekek számára. Megfontolhatja a következők megadását is:
- Készletek: A már meglévő részvényeket ajándékba adhatja vagy átadhatja, vagy egyedi részvényeket megvásárolhat egy online brókeren keresztül, amely támogatja a részvények ajándékozását (például többek között a ShareBuilder vagy a OneShare). Gyakran meg is szerezhet papíralapú igazolást a részvényekről, amelyeket szeretteinek adhat. IRA hozzájárulások: Ha a gyermek jövedelmet szerzett egy munkából, akkor az éves hozzájárulását a megengedett összegig finanszírozhatja. Készpénz: A hideg kemény készpénz mindig üdvözlő ajándék, de a leghatékonyabb akkor, ha egy meghatározott célra elkülönített pénz, például autó vagy nyári tábor fizetése, vagy felnőtt gyermek adósságának befizetése (például diákhitel vagy hitelkártya-adósság). Pénzügyi tanácsadás: A képzett pénzügyi tervezőhöz vezető út még a kisgyermekek számára is segíthet megérteni a pénz, a megtakarítás és a befektetés értékét.
Alsó vonal
2019-re évente akár 15 000 dollárt (30 000 dollárt, ha te és a házastársad együtt adták) adhat annyi embernek, amennyit csak akar, adókövetkezmények nélkül - beleértve az 529-es számla ajándékát. Mivel az adójogszabályok bonyolultak, dolgozzon képzett adószakértőkkel. Az infláció lépéseinek tartása érdekében 2020-ra növelhető ez a határ. Az első ülésen történő megközelítés biztosíthatja, hogy családja pénzügyi ajándékokat adjon, miközben minimalizálja az adókövetkezményeket.
