Mi az egészségbiztosítás levonható?
A levonható egészségbiztosítás az a pénzösszeg, amelyet a biztosítási terv hatálya alá tartozó egészségügyi szolgáltatásokért fizet ki a zsebéből, még mielőtt a terv megkezdi a támogatható költségekhez kapcsolódó ellátások kifizetését. Az egészségbiztosításért levonható összeget a meglévő egészségbiztosítási terv típusa és a biztosítási juttatások határozzák meg.
Általános szabály, hogy minél magasabb a prémium, annál alacsonyabb lesz a levonhatósága. Hasonlóképpen egy magasabb levonhatóság alacsonyabb havi díjat eredményezhet. Havi díja az a díj, amelyet rendszeresen fizet az egészségbiztosító társaságnak, hogy fedezetet biztosítson Önnek.
Kulcs elvihető
- A levonható egészségbiztosítás az az összeg, amelyet a biztosítási terv előnyeinek megkezdése előtt fizet. A magas levonható egészségügyi tervek magasabb levonásokkal járnak, de hozzáférést biztosíthatnak egészségügyi megtakarítási számlákhoz vagy HSA-khoz, amelyek felhasználhatók a jövőbeli egészségügyi költségek kifizetésére. Az egészségbiztosítás után fizetendő levonható összefügg azzal, amit fizet az egészségbiztosítási díjakért.
Hogyan működnek az egészségbiztosítási levonók?
Egészségbiztosítás vásárlásakor havi díjat fizet a fedezetéért. Azonban ez nem az egyetlen költség, melyet fogsz viselni. Az egészségügyi tervek általában tartalmaznak egy levonható összeget, amelyet meg kell fizetnie, mielőtt a biztosítási terv megkezdi a támogatható egészségügyi költségek fedezését.
Ha például az egészségbiztosítási terv levonható 3000 dollárral, akkor az összes elszámolható orvosi költséget mindaddig meg kell fizetnie, amíg nem teljesíti ezt a 3000 dollár levonható összeget. Ezen a ponton a biztosítás elkezdi fizetni az Ön által igénybe vett szolgáltatásokért (bár a fizetett összeg nem feltétlenül fedezi az ápolás költségeit).
Az egészségbiztosítási levonások a biztosítótársaságok módját képezik a kockázat csökkentésére - mondja Larry Medcalf, egy indánai székhelyű egészségbiztosítási ügynök. "Kevesebb pénz, amelyet fizetniük kell a zsebükből" - mondja. A biztosítótársaságok költségmegtakarítási intézkedésként számolják el a levonásokat is. A logika az, hogy bárki, aki biztosított, és ki kell fizetnie a zsebéből, kétszer is gondolkodni fog, mielőtt sürgősségi ellátást vagy egészségügyi szolgáltatást igénybe venne, ha nincs rá szüksége.
Társfinanszírozás és együttbiztosítás
Az egészségbiztosítás fedezetének értékelésekor az is fontos, hogy megértsük, mi történik és nem fedezi a levonható személy. "Bármely jóváhagyott egészségügyi díj, amelyet a zsebéből fizetnek, általában a terv levonhatósága az évre vonatkozik" - mondja Medcalf. A társfinanszírozást általában kivételnek tekintik e szabály alól. Az Ön által fizetett összeg egy meghatározott dollárösszeg, amelyet az orvos látogatásáért, a vényköteles gyógyszerekért vagy a sürgősségi ellátóhely látogatásáért fizet. Ezek az összegek nem számítanak bele az ön levonható összegébe az év során.
A társfinanszírozás - az az összeg, amelyet az orvosi látogatásokért, a vényköteles gyógyszerekért vagy a sürgősségi ellátásért felelős intézmény látogatásáért fizet - nem számíthat be az ön levonható összegének az év során.
Az együttdíjakat nem szabad összetéveszteni a pénzbiztosítással, amely az az összeg, amelyet az orvosi szolgáltatásokért fizetsz, miután teljesítette a levonható összeget és a terve megkezdi a fizetést. A levonható összeget, a társfizetéseket és az együttbiztosítást fizeti az éves maximális zsebszámba, amely az a maximális összeg, amelyet fizetni kell, mielőtt a biztosítási terv 100% -át megkezdi.
Átlagos levonhatósági és nagy levonhatósági egészségügyi tervek
2018-ban a munkáltatói egészségügyi terv által lefedett amerikaiak átlagos egészségbiztosítása 1350 dollár volt. Ez vonatkozik az egyszemélyes biztosításra, és ez a minimális küszöbérték egy magas levonható egészségügyi terv (HDHP) számára. Ezek a tervek magasabb levonhatóságokat tartalmaznak, ám egészségügyi megtakarítási számla (HSA) formájában kompromisszumot kínálnak, amelyet fel lehet használni az adókedvezmény alapján a jövőbeli egészségügyi kiadások megtakarítására.
A magas levonható egészségügyi tervhez kapcsolódó HSA legfontosabb előnyei közé tartoznak az adócsökkenthető hozzájárulások, az adó halasztott növekedése és az adómentes elosztások a képzett egészségügyi költségek fedezésére. A nagymértékben levonható egészségügyi tervnek való megfeleléshez az egyedüli fedezet minimális levonható összegének 2019-ig legalább 1350 dollárnak kell lennie, vagy a családi fedezettségnek legalább 2700 dollárnak.
2700 $
A családi lefedettség minimális levonhatósága, hogy 2019-ben nagymértékben levonható egészségügyi tervnek minősüljön. Az egyszeri lefedettség minimális levonhatósága 1350 USD.
Az egészségbiztosítási levonások összehasonlítása
Az egészségbiztosítási tervek összehasonlításakor hasznos mérlegelni a levonható összeg összegét, mit fedez a terv, és milyen gyakran van szüksége orvosi ellátásra. Ha ilyen gyakran nem találkozik orvossal, akkor előfordulhat, hogy nem felel meg az éves terv levonhatóságának az alapján, amit az egészségügyre költenek. Ebben a forgatókönyvben mérlegelnie kell, hogy értelmebb-e egy magasabb prémiummal rendelkező tervet választani az alacsonyabb levonhatóság elérése érdekében, vagy fordítva.
Ezenkívül, ha házas vagy, hasonlítsa össze a házastársa egészségbiztosítási fedezetének levonhatóságát és azt, hogyan változhat ez a levonható összeg, ha úgy dönt, hogy magát hozzáadja családtagjához a biztosításhoz. A terv felépítésétől függően többé-kevésbé megfizethető az egyedülálló és a családon belüli átutazás.
Egészségbiztosítási levonások és piaci tervek
Ha a szövetségi piacon egészségbiztosítást szerez, hasonlítsa össze a különböző szinteket, hogy meghatározzák, melyik a legjobb. A rendelkezésre álló négy réteg: bronz, ezüst, arany és platina. (Van egy katasztrófai terv is, amely nagyon magas levonhatósággal - 2019-ben 7 900 dollárral rendelkezik - a 30 év alatti vagy azok számára, akiknek nehézségeik vagy megfizethetőségük alóli mentességet élveznek.) Bronz szinten általában a legalacsonyabb havi prémium lenne, de Ön ' d valószínűleg fizet a legtöbbet a levonásokért a négy terv közül. A spektrum másik végén a Platinum-terv nyújtaná a legtöbb lefedettséget az egészségügyre, és a legalacsonyabb levonhatóságra.
Ez jó lehet, ha magasabb költségek vannak olyan dolgokra, mint a rutinápolás, a szakemberek vagy a vényköteles gyógyszerek. A kompromisszum az, hogy a platina tervek a legdrágábbak lesznek a díjak szempontjából. Ezenkívül határozza meg, hogy jogosult-e költségmegosztási engedményekre. Be kell jelentkeznie az ezüst szintre vagy annál magasabbra, de ha rendelkezésre áll költségmegosztási kedvezmény, ez engedményezheti azt a összeget, amelyet fizetsz a levonható összegért, a társfizetésekért és az együttbiztosításért.
