Mi az egészségbiztosítási díj?
Az egészségbiztosítási díj előleg, amelyet egyén vagy család nevében teljesítenek annak érdekében, hogy egészségbiztosítási kötvénye aktív maradjon. A díjakat általában havonta fizetik, amikor az egyéni piacon vásárolják, bár azok a személyek, akik munkáltatójuk révén biztosítást kapnak, a díj részét általában bérek levonásain keresztül fizetik meg. A díj mellett a fogyasztóknak orvosi ellátás igénybevétele esetén a zsebéből fakadó költségeket - levonásokat, társfizetéseket és az együttbiztosítást - kell fizetniük.
Kulcs elvihető
• Ha az összes többi tényező megegyezik, a magasabb díjjal járó tervek általában alacsonyabbak a zsebköltségekkel, mint ugyanazon biztosító többi terve.
• Az alacsony havi prémiummal járó, nagymértékben levonható tervek összességében olcsóbbak lehetnek, ha Önnek, vagy a fedezett eltartottainak viszonylag kevés orvosi ellátásra van szükségük.
• Ha munkaviszonyban nem részesülhet egészségbiztosításban, akkor állami támogatásban részesülhet a Medicaid vagy az egészségügyi tőzsdén értékesített tervek révén.
• A 65 éves és idősebb személyek általában sokkal alacsonyabb díjakat fizetnek a Medicare-n keresztül, mint az egyéni piacon értékesített kötvények esetén.
Egészségbiztosítási díj magyarázata
Az egészségbiztosítási díjak azok a költségek, amelyeket általában havonta fizetnek, hogy megtartják a kötvényt. Ha kihagyja a prémiumot, a biztosító végül lemond az egészségügyi ellátásáról.
A díjak nem csak az orvosi ellátás költségei. A havi díj befizetése után is meg kell fizetnie a zsebéből fakadó költségeket a kapott ellátás összegének és típusának függvényében. Ezek tartalmazzák:
- Levonható követelések : Az az orvosi számla, amelyet meg kell fizetnie, mielőtt a biztosítás megkezdi a kártérítés kifizetését. Copays: Egy rögzített összeg, amelyet a szolgálat idején az orvos látogatások és vényköteles gyógyszerek költségeinek meg kell fizetniük. A biztosító fizeti a fennmaradó összeget, vagy annak egy részét. Biztosítás: Az orvosi számla egy százaléka, amelyet meg kell fizetnie, még a levonható összeg elérése után is. A biztosító kifizeti a számla fennmaradó részét.
Ezeknek a zsebköltségeknek a keretei a biztosítási tervek között változnak. Még ugyanazon biztosító eltérő tervszinttel rendelkezik. Általában minél magasabb a prémium költsége, annál kevesebb a zsebéből fakadó költség.
A terveknek szintén van egy éves maximális zsebszáma. Miután ezt az összeget teljesítették, nem kell többé fizetnie biztosítási biztosítékot vagy megtérítenie az általa fedezett egészségügyi költségeket.
Példa egészségbiztosítási díjra
Tegyük fel, hogy az egyéni piacon vásárol egészségbiztosítást, mert a munkáltató nem nyújt fedezetet az ellátási csomag részeként. Az XYZ biztosítónak két terve van.
Az első terv havi 800 dollár díjjal jár, éves levonhatósága 1000 dollár, az együttbiztosítás pedig 20%. Az XYZ által kínált második terv havi díja mindössze 400 dollár, de magasabb levonhatósága 5000 dollár, és 30% -os biztosítás.
Az első lehetőség kétszer annyit fog fizetni a díjakban. Következésképpen, ha viszonylag kevés orvosi költség merül fel egy évre, akkor orvosi költségei drágábbak lesznek, mint ha a második tervet vásárolná.
Bármelyik kórházi látogatást végezhet, vagy egész évben több kirándulást igényel az orvos irodájába, azt is kívánhatja. Miután befizette az első $ 1000 fedezett egészségügyi költségeket, a terv a fennmaradó költségek 80% -át fizeti, amíg el nem éri a zseben kívüli maximumot. Ne feledje azonban, hogy Ön továbbra is felelős azért, hogy 20% -ot fizessen az érmékbiztosításban.
Miután teljesítette a terv éves maximális zsebszámát, nem kell többé fizetnie biztosítást vagy járulékot az általa fedezett egészségügyi költségek fedezésére.
A magasan levonható, alacsonyabb díjakkal járó egészségügyi tervek egyik előnye, hogy lehetővé teszik a zsebéből fakadó költségek fizetését egy egészségügyi megtakarítási számlán (HSA) keresztül. A HSA-hoz való hozzájárulás adómentes, és így a kivonás is, mindaddig, amíg kvalifikált orvosi költségekre használják fel. 2019-re az önálló, 1350 dollár feletti levonhatóságú és a legalább 2700 dollár levonható családi tervek minősülnek nagy levonhatóságú egészségügyi terveknek.
Támogatott díjak
Sok munkáltató egészségbiztosítást kínál az ellátási csomag részeként, általában a prémium részét fizeti munkavállalóinak. Ennek egyik oka a megfizethető gondozásról szóló törvény (ACA) betartása, amely előírja, hogy az 50 vagy annál több teljes munkaidőben foglalkoztatott munkaadók biztosítsák a minimális érték és megfizethetőség követelményeinek megfelelő fedezetet. Azok a vállalkozások, amelyek nem tesznek eleget, jelentős pénzbüntetéssel járnak.
Az Emberi Erőforrás Menedzsment Társaság által készített felmérés szerint a munkáltatók 20% -a jelezte, hogy egészséggel kapcsolatos előnyei továbbra is növekednek, és 2020-ban a munkavállalónkénti költségek meghaladják a 15 000 dollárt. Az egészségügyi ellátás költségei jelentősen magasabbak lehetnek azok számára, akik nem kapnak munkáltatói támogatást - vagy azért, mert nem dolgoznak, vagy munkájuk során nincs biztosításuk.
Az alacsony és közepes jövedelmű személyek, akik nem foglalkoznak munkáltatóval, néhány lehetőséggel csökkenthetik a díjakat. Az egyik annak ellenőrzése, hogy jogosultak-e a Medicaid-re, egy államilag irányított szövetségi programra, amely általában alacsonyabb díjakat kínál, mint az egyes piacon értékesített termékek. A Kaiser Family Foundation szerint a kedvezményezettek több mint kétharmada olyan gondozott ápolási tervek alapján részesül ellátásban, amelyek szerződést kötöttek az állammal. Mások orvosi ellátást díj ellenében kapnak.
Még akkor is, ha túl sok bevételt keres a Medicaidra való jogosultság elérése érdekében, akkor jogosult lehet prémium adójóváírásra vagy állami támogatásra, ha egészségbiztosítási tőzsdén terveket vásárol, és megfelel a jövedelemkövetelményeknek. A mentesség igénybevételéhez valószínűleg a szövetségi szegénységi küszöb 400% -ánál alacsonyabb jövedelemre lesz szüksége.
A 65 éves vagy annál idősebb felnőtteknél a Medicare a béradó-bevételt olcsóbb lehetőség biztosítására használja, mint az e korosztály tagjai általában a magánpiacon találnának. A legtöbb befogadó nem fizet semmilyen díjat a Medicare A részért, amely fedezi a kórházi költségeket. 2020-ban a B. rész, az orvosi szolgáltatások és ellátások megtérítésére szolgáló szekció szokásos havi díja 144, 60 USD havonta, míg az éves levonhatóság 198 USD. Ez a költség magasabb vagy alacsonyabb is lehet, attól függően, hogy jövedelme és attól függ, hogy kap-e társadalombiztosítási juttatásokat.
