A hitelanalízis karrierje az egyéni vagy intézményi hitelkérelmezők hitelképességének értékelésére összpontosít pénzügyi adatok mennyiségi elemzése révén. A hitelanalitikusok sokféle társaságnál dolgoznak, a kereskedelmi bankoktól és a hitelminősítő intézetektől a lakossági műveleteken és a befektetési bankokig.
TUTORIAL: Pénzügyi mutatók
A szakmai igazolás megszerzése további szintű szakértelemmel jár a hitelelemzésben dolgozó szakemberek számára, és segíthet megkülönböztetni őket, javítani munkalehetőségeiket és növelni fizetését. Itt írunk le öt szakmai képesítést, amelyek a hitel elemzés terén pályafutást folytató egyének számára elérhetők. (Ha többet szeretne tudni erről a karrier-pályáról, olvassa el a Karrier elemzése elemzést .)
Hitelkockázat-tanúsítás (CRC)
A hitelkockázat-tanúsítás olyan szakmai megnevezés, amelyet 2002 óta ad a Kockázatkezelési Szövetség. A hitelkockázatkezelési szakemberek a pénzügyi szolgáltatási ágazatban dolgoznak, mérik és kezelik a lakossági, kereskedelmi és vállalati hitelkockázatokat, hogy javítsák ügyfeleik pénzügyi stabilitását.
Azoknak a pénzügyi szolgáltatási szakembereknek, akik hitelkockázat, piaci kockázat és működési kockázat területén dolgoznak, és akiknek legalább ötéves releváns szakmai tapasztalata van, fontolóra kell venniük a CRC-t. Azoknak a szakembereknek, akik szeretnék megszerezni a CRC-kinevezést, a kockázatkezelési szövetség aktív tagjaivá kell válniuk, és háromévente 45 egységgel kell folytatniuk a továbbképzési tevékenységeket, például részt venni releváns tanfolyamokon és szakmai rendezvényeken.
Minősítési követelmények, valamint idő- és pénzbefektetés
A tanúsításhoz a jelentkezőknek teljesíteniük kell a CRC vizsgát. Ez a vizsga a hitelkockázat-felmérés hét széles területére terjed ki, ideértve a vállalkozás pénzügyi helyzetének, a pénzforgalom erősségének és minőségének, a biztosíték értékének és a kölcsön-visszafizetési forrásoknak a pontos értékelését. A pályázóknak jól ismereteseknek kell lenniük a pénzügyi kimutatások és az adóbevallások elemzésében, a pénzügyi elszámolásban és a kereskedelmi hitelben. Az RMA 40–80 órás tanulmányt és öt órás gyakorlati vizsga ajánlását teszi lehetővé az öt órás, 126 feleletválasztásos CRC vizsga (128 kanadai vizsga) teljesítéséhez. A vizsga online tesztelése két tesztelési ablakban történik, az egyik tavasszal és egy ősszel, és mindegyik ablak körülbelül két hónapig nyitva van.
A vizsga díja 495 USD az RMA tagjai és 695 $ a nem tagjai számára. A gyakorlati vizsga 25 dollárba kerül a tagok és 40 dollár az nem tagok számára. Van egy opcionális internetes szeminárium is, amely áttekinti a teszt tárgyát, és olyan tesztelési stratégiákat kínál, amelyek az RMA tagjai 100 dollárt, a nem tagok pedig 150 dollárt fizetnek. Az újbóli igazolás, amelyre háromévente szükség van, 100 dollárba kerül, és a jelentkezők esetleg megvásárolhatják a vizsga tananyagát. A szükséges továbbképzési tevékenységek szintén pénzbe kerülhetnek. Végül maga az RMA tagság évente 250 dollárba kerül a hivatásos tagságért. Így a CRC tanúsítás minimális előzetes költsége mintegy 750 dollár, a folyamatos költsége pedig évente több száz dollár. (További információ: A (kisvállalati) hitelkockázat kiszámítása. )
Szakmai igazolás hitelben
A New York-i Pénzügyminisztérium, a Pearson tulajdonában lévő pénzügyi képzési társaság hitelminősítési igazolást kínál. Ez megköveteli az egyénektől, hogy négy alaptanfolyamot vegyenek be a lehetséges 12 és két választható kurzusból a lehetséges hétből. A tanfolyamok olyan témákra terjednek ki, mint a hitelkockázat elemzése, a pénzügyi kimutatások elemzése, a cash flow és a hitelderivatívák. A program nappali, esti és online tanfolyamokat kínál. Az egyes tanfolyamok ára vadul változik, kevesebb, mint 100 dollártól több ezer dollárig. A tanfolyam megszerzéséhez három év alatt el kell végezni az összes kurzust. Az oktatók által vezetett kurzusok 80% -os részvételi arányt igényelnek, az online tanfolyamok pedig legalább 70% -os képzettséget igényelnek.
Hitel üzleti munkatárs (CBA)
A Credit Business Associates egy szakmai megnevezés, amelyet a Nemzeti Hitelkezelési Szövetség (NACM) adott ki. Ennek megfelelően a CBA szakemberek a hitelkezelési ágazatban dolgoznak, és a CBA tanúsítás szakértelemre utal az alapvető pénzügyi számvitelben, az üzleti hitel elveiben és a bevezető pénzügyi kimutatások elemzésében. A CBA-kinevezésnek nincs munkavállalói tapasztalatra vonatkozó követelménye, amely elérhetővé teszi az egyének számára, akik csak karrierlehetőséget kezdenek a hitelkezelésben. Ehelyett a kijelöléshez oktatási hátteret igényel, amelyet főiskolai tanfolyamok, önálló tanulás vagy NACM tanfolyamok útján lehet elérni. A félév értékű tanulmánynak csak három tanfolyamra van szüksége: Alapvető pénzügyi számvitel, I. pénzügyi kimutatás-elemzés és üzleti hitelezési alapelvek. A kurzusvégre szóló bizonyítványoknak, hivatalos átiratoknak vagy besorolási jelentéseknek meg kell mutatniuk a kurzus kielégítő teljesítését legalább C fokozattal. (A hitelről további információ: Vállalati kötvények: Bevezetés a hitelkockázathoz. )
Minősítési követelmények, valamint idő- és pénzbefektetés
Az oktatási követelmények teljesítése mellett a bizonyítvány megszerzése a CBA vizsga átadását is jelenti, egy három órás vizsgát, amely 125-150 valódi / hamis és feleletválasztós kérdésekből áll. A vizsga arra is megkövetelheti a jelentkezőket, hogy készítsenek mérleget, eredménykimutatást, pénzforgalmi kimutatást vagy közös méret-elemzést. Évente háromszor adják be, májusban, júliusban és novemberben, és a pályázóknak legalább 70% -os pontszámmal kell teljesíteniük. Tanulmányozásához a NACM négy külön tankönyvet ajánl az üzleti hitel, a számvitel, a pénzügyi kimutatások és a hitelkezelés elveiről; ezenkívül ismerteti a tanulmányozandó konkrét tartalmakat is. Opcionális, ingyenes, egy órás gyakorlati vizsga elérhető a NACM webhelyén.
A tanúsítási eljárás azt is megköveteli, hogy az egyének benyújtják a CBA-kérelmet, amely főként információkat kér a kérelmező képzettségéről, és 225 dollár díjat kell fizetniük a NACM tagjainál, és 325 dollárt a nem tagoknál. A jelentkezési díj fedezi a vizsgát. A visszaváltások összege 55 USD. Ezenkívül a pályázóknak be kell nyújtaniuk egy szakmai önéletrajzot, átiratát és egy NACM karrier útitervet (a következő szakaszban ismertetik). Nincs továbbképzési követelmény.
A költség-haszon elemzéshez kapcsolódó egyéb költségek magukban foglalják a szükséges tantárgy teljesítéséhez szükséges tandíjat és díjakat, valamint a tankönyvek és a vizsga tananyagának beszerzésének költségeit. Ezenkívül a tagoknak 175 dollár, a nem tagoknak pedig 275 dollár, a személyes dossziénak a NACM Országos Oktatási Osztályán történő felállításáért.
Hitel üzleti munkatárs (CBF)
A CBF olyan szakmai megnevezés, amelyet a NACM a hitelkezelésben dolgozó szakembereknek is odaítél. A CBA-megjelölésre (amelyre szükség van a CBF-megjelölés megszerzéséhez) épül, további tanfolyamok és egy munkatapasztalati követelmény hozzáadásával.
A CBF tanúsítás a szakmai tapasztalat és a szakértelem ismerete az üzleti jogban, a hiteljogban, a pénzügyi kimutatások értelmezésében és a hitelkockázat értékelésében. A hitelkezelési szakemberek, akik legalább 75 karrier útiterv pontot szereztek, jogosultak a CBF tanúsításra. (További információ: Mi a vállalati hitelminősítés? )
Minősítési követelmények, valamint idő- és pénzbefektetés
A jelentkezőknek meg kell tenniük a CBF vizsgát a bizonyítvány megszerzéséhez, de a NACM Nemzeti Oktatási Testületének először jóvá kell hagynia a pályázót a vizsga lebonyolításához. A három órás vizsga magában foglalja az üzleti jogot, a hiteljogot, a pénzügyi kimutatások értelmezését és a hitelkockázat értékelését. Évente háromszor, májusban, júliusban és novemberben adják be, és a pályázóknak legalább 70% -os pontszámmal kell teljesíteniük. A NACM három konkrét tankönyvet javasol azokról a témákról, amelyeket az egyéneknek meg kell tanulniuk a vizsga teljesítéséhez. Opcionális, ingyenes, egy órás gyakorlati vizsga elérhető a NACM webhelyén.
A tanúsítási eljárás azt is megköveteli az egyénektől, hogy benyújtsák a CBF kérelmet, ami nagyon alapvető fontosságú, mivel korábban kellett volna kitölteniük a részletesebb CBA alkalmazást. A jelentkezés és a vizsga díja 275 USD a NACM tagjainál és 425 $ a nem tagoknál. A visszaváltások összege 80 USD.
A CBF-be váláshoz kapcsolódó egyéb költségek magukban foglalják az első CBA-vé váláshoz kapcsolódó díjakat, a szükséges CBF tanfolyam befejezéséhez szükséges tandíjat és díjakat, valamint a CBF kurzus tankönyveinek és vizsga tananyagainak megvásárlásának költségeit.
Certified Credit Executive (CCE)
A CCE a NACM által kiadott végrehajtó szintű szakmai kijelölés. Ezt négyféle módon lehet megszerezni, mindegyik megköveteli egy meghatározott mennyiségű oktatást vagy szakmai tapasztalatot. Az A terv négyéves főiskolai végzettséget, 10 éves szakmai hitelmenedzsment tapasztalatot és 125 karrier útitervet igényel (lásd a CBF fejezetet fent, a pontokat kereső tevékenységeknél). A B. terv megköveteli a CBA és a CBF kijelölést, a 125 karrier útiterv pontot és folytatja a benyújtást. A C terv 15 éves szakmai tapasztalatot és 125 karrier útitervet igényel. Csak az 57 éves vagy annál idősebb jelentkezők számára érhető el. A negyedik lehetőség lehetővé teszi az egyének számára, hogy sikeresen teljesítsék a Hitel- és Pénzügyi Menedzsment Program második évfolyamát a vizsgán. A CCE tanúsítás a számviteli, pénzügyi, hazai és nemzetközi hitelkoncepciók, menedzsment és jog területén szerzett szakmai tapasztalat és szakértelem mutatója.
Minősítési követelmények, valamint idő- és pénzbefektetés
A jelentkezőknek négy órás CCE-vizsgát kell teljesíteniük, amely szerint a NACM azt mondja, hogy "méri a jelölt képességét arra, hogy fogalmakat alkalmazzon a helyzetekre, vagy megmagyarázza, hogy ezek hogyan kapcsolódnak az üzleti hitel területéhez." A NACM szerint minden CCE vizsga hossza és terjedelme változhat, de általában két részből áll: egyik szakasz rövid válaszokkal és esszékérdésekkel, másik szakasz esettanulmány. Minden szakasz 50 pontot ér, és a vizsga teljesítéséhez legalább 70% -os pontszám szükséges. A NACM öt konkrét tankönyvet javasol azokra a tantárgyakra, amelyeket az egyéneknek meg kell érteniük az évente háromszor (májusban, júliusban és novemberben) lebonyolított vizsga teljesítéséhez. A NACM-nek nincs CCE gyakorlati vizsga.
A tanúsítási eljárás azt is megköveteli az egyénektől, hogy nyújtsanak be egy egyszerű CCE jelentkezést, és fizessenek be egy jelentkezési és vizsgadíjat, amely a NACM tagjainak 375 dollár, a nem tagok pedig 525 dollár. Ezen túlmenően, a CBA és a CBF megnevezésektől eltérően, a CCE alkalmazás háromévente újbóli igazolást követel meg 60 éves korig vagy 55 éves korig és hivatalos nyugdíjig. Az újraértékelés 150 dollárba kerül, és 30 órás továbbképzés befejezését, valamint jóváhagyott NACM-ben való részvételt és szakmai tevékenységeket igényel (ami további költségeket vonhat maga után).
A CCE megnevezés megszerzésével és fenntartásával kapcsolatos egyéb költségek magukban foglalják a szükséges tantárgy teljesítéséhez szükséges tandíjat és díjakat, valamint a tankönyvek és a vizsga tananyagának beszerzésének költségeit. Ezenkívül egyszeri díj: 175 dollár a tagok számára vagy 275 dollár a nem tagok számára a személyes dossziénak a NACM-Országos Oktatási Osztályon történő létrehozására, ha még nem rendelkezik ilyennel. (További információ: A hitelminősítő intézetek rövid története. )
Következtetés
Annak eldöntésekor, hogy melyik kijelölést kívánja végrehajtani, vagy egyáltalán folytatja-e a kijelölést, fontos felmérni, hogy a befektetendő idő és pénz valószínűleg hozamot eredményez-e egy erősebb karrier formájában. Fontolja meg, hogy az oktatási követelmények haszonnal járnak-e Ön számára, és hogy ezt a jelölést széles körben elismerték-e és tiszteletben tartják-e az Ön területén. Fontolja meg egy adott kijelölés megszerzéséhez szükséges munka és elért eredmények szintjét, és beszéljen a szakterület haladóbb szakembereivel, hogy elképzelést kapjon arról, hogy mely tanúsítások járhatnak Önnek.
