Mi a csalás?
A csalás szándékosan megtévesztő cselekmény, amelynek célja az elkövető jogellenes haszonszerzése vagy az áldozathoz való jog megtagadása. Csalás fordulhat elő pénzügyi, ingatlan-, befektetési és biztosítási ágazatban. Megtalálható ingatlanok, például földterület, személyes vagyontárgyak, például művészet és gyűjthető tárgyak, valamint immateriális javak, például részvények és kötvények eladásában. A csalások típusai az adócsalások, a hitelkártya-csalások, a vezetékes csalások, az értékpapír-csalások és a csődeljárások.
A csaló tevékenységet egy magánszemély, több személy vagy üzleti vállalkozás végezheti.
ALKALMAZÁS Csalás
A csalás magában foglalja a tények hamis ábrázolását, akár fontos információk szándékos visszatartása, akár hamis nyilatkozatok átadása révén egy másik fél számára azzal a különös céllal, hogy megszerezzen valamit, amelyet valószínűleg nem adtak meg a megtévesztés nélkül.
A csalás elkövetője gyakran ismeri azokat az információkat, amelyek nem a szándékos áldozat, lehetővé téve az elkövető megtévesztését. Az a szív, hogy a csalást elkövető egyén vagy vállalkozás kihasználja az információs aszimmetria előnyeit; konkrétan, hogy az információk felülvizsgálatának és ellenőrzésének erőforrásköltsége elég jelentős lehet ahhoz, hogy ösztönzőt teremtsen a csalás megelőzésébe történő teljes beruházáshoz.
Például a biztosítási igény alapos áttekintése annyi órát vehet igénybe, hogy a biztosító megállapíthassa, hogy a kár nagyságát figyelembe véve indokolatlanabb felülvizsgálat szükséges. Ezt tudva, az egyén kárigényt nyújthat be a veszteségért, amely valójában nem történt meg. A biztosító úgy dönthet, hogy kifizeti a követelést alapos vizsgálat nélkül, mivel a követelés kicsi. Ebben az esetben biztosítási csalást követtek el.
Mindkét állam, valamint a szövetségi kormány rendelkezik olyan törvényekkel, amelyek kriminalizálják a csalást, bár a csalárd cselekedetek nem mindig eredményeznek büntetőeljárást. A kormányzati ügyészek gyakran mérlegelési jogkörrel rendelkeznek annak eldöntésekor, hogy az ügyet tárgyalásra kell-e hozni, és ehelyett megoldást kereshetnek, ha ez gyorsabb és olcsóbb megoldást eredményez. Ha egy csalási ügy tárgyalásra kerül, az elkövetőt elítélhetik és börtönbe küldhetik.
Noha a kormány dönthet úgy, hogy a csalás esete a büntetőeljárásokon kívül rendezhető, a sérülést igénylő nem kormányzati pártok polgári ügyet indíthatnak. A csalás áldozatai perelhetik az elkövetőt a pénzeszközök behajtása miatt, vagy abban az esetben, ha nem történt pénzügyi veszteség, peres eljárást kezdeményezhetnek az áldozat jogainak helyreállítása érdekében.
A csalás bebizonyítása megköveteli, hogy az elkövető konkrét cselekedeteket kövessen el. Először, az elkövetőnek hamis nyilatkozatot kell benyújtania, mint lényeges tényt. Másodszor, az elkövetőnek tudnia kellett volna, hogy az állítás hamis. Harmadszor, az elkövetőnek szándékában állt megtéveszteni az áldozatot. Negyedszer, az áldozatnak bizonyítania kell, hogy a hamis állításra támaszkodott. És ötödször, az áldozatnak kárt kellett szenvednie a szándékosan hamis állítás eredményeként.
A csalás pusztító hatást gyakorolhat egy vállalkozásra. 2001-ben egy hatalmas vállalati csalást fedeztek fel az Enronnál, egy amerikai székhelyű energiaipari társaságnál. A vezetők különféle technikákat alkalmaztak a társaság pénzügyi helyzetének álcázására, ideértve a bevételek szándékos elferdítését és a bevételek téves bemutatását. A csalás feltárása után a részvényesek kicsit több mint egy év alatt a részvényárak kb. 90 dollártól kevesebb mint 1 dollárig zuhantak. Az Enron csődjét követően a társaság alkalmazottainak saját tőkéje megszűnt, és munkahelyüket elveszítették. Az Enron-botrány fő mozgatórugója volt a 2002-ben elfogadott Sarbanes-Oxley-törvényben foglalt rendeleteknek.
