Ha olyanok, mint a legtöbb ember, akik jelzálogkölcsönt fizetnek, vagy házat szeretnének vásárolni vagy eladni, valószínű, hogy odafigyel arra, hogy a jelzálogkamatok milyen irányba vezetnek. Vegye figyelembe a következő stratégiákat, amikor úgy dönt, hogy vásárol, ad el vagy refinanszíroz, ha az árak változatlanok, emelkednek vagy alacsonyabbak.
Amikor a kamatlábak állandóak
A jelzálogkölcsönök átlagos kamatlába már évek óta történelmi mélypontra esik, ami jó helyzetbe hozza Önt ház megvásárlásában vagy eladásában. A vásárlóereje, azaz mennyit engedheti meg magának otthonát, történelmileg erős. Ez feltételezi, hogy hitelképessége jó, és alacsony kamatú kölcsönre jogosult.
A kamatlábak 4, 5% körül mozognak a 30 éves fix kamatozású jelzálogkölcsönöknél. Ez akkor kezdődik, amikor 2012 végén rekordmagasságot, 3, 3% -ot értek el, de jóval a recesszióhoz vezető évek 6% -án maradtak el.
Az utóbbi néhány év történelmileg alacsony kamatai szintén hozzájárultak a lakáspiac fellendüléséhez, bár lassan, mióta a pénzügyi piacok 2007-ben összeomlottak. Ez jó hír az eladók számára, akik közül sokan látják, hogy a házárak visszatérnek a recesszió mélypontjából. (További információ: Jelzálogkölcsönök: Fix kamatláb és állítható kamatláb .)
Ha az árak csökkennek
Az elmúlt évek múltbeli mélypontja után a jelzálogkamatok emelkedtek. Elméletileg valamikor újra le tudnak menni. Ha igen, a fentiek továbbra is érvényesek.
A refinanszírozás során mindig vegye figyelembe az egyedi körülményeket. A költségek bezárásának tényezője és annak mennyi időbe telik a költség-haszon megvalósítása. Például mennyi ideig tervezi otthonában lakni, mielőtt eladja? Megszakad még mielőtt eladni tervezi? Általánosságban elmondható, hogy minél nagyobb a fennálló jelzálog, annál nagyobb hatással lehet az alacsonyabb kamatlábak a havi kifizetésekre. (További információ: Fix vagy változó kamatozású jelzálog: Jelenleg jobb .)
És természetesen az alacsonyabb árak azt jelentik, hogy több házat engedhet meg magának - és több ember is engedheti meg magának a házat - így jó ideje lehet otthon vásárolni vagy eladni.
Növekvő árak
Ha az árak emelkednek, és alacsony kamatú jelzáloggal rendelkezik, és nem akar eladni vagy vásárolni, akkor boldogan megtarthatja a pályát, és éjszaka jól aludhat. De ha nagyobb házra van szüksége, vagy át kell költöznie, ne feledje azt a hosszú távú nézetet, amely szerint a házértékek történelmileg lépést tartottak az inflációval. Ezen túlmenően, az infláció növekedésével, a fix kamatozású kölcsön jelzálog-kifizetései változatlanok maradnak. (További információ: Hogyan vásárolhatunk jelzálog kamatlábakat .)
Vegye figyelembe azt is, hogy a házak medián árai a recesszió után emelkedtek. Ha otthonod értéke emelkedett, akkor növekedjen a saját tőkéje. A saját tőke az Ön otthonának összege, levonva a fennálló hitel egyenleget. (További információ: Ha refinanszírozza jelzálogát, amikor emelkedik a kamatlábak .)
A 300 000 dolláros otthoni érték 10% -os növekedése további 30 000 dollárt jelent a zsebében, amikor elad. Ez segíthet egy nagyobb előleg lefizetésében, amikor megvásárolja a következő otthonát, és ellensúlyozhatja a magasabb kamatlábakat a havi fizetés csökkentésével. (További információkért lásd: Jó jelzálog kamatláb? Zárja be! )
Noha a növekvő kamatláb-környezet nem ideális a vételhez és az eladáshoz, ha több tőkével jár, ez a kiegészítő pénz segíthet megszüntetni a magasabb kamatlábak hatását.
Alsó vonal
A konszenzus az, hogy a kamatlábak 2018-ban és az azt követõen továbbra is emelkedni fognak, mivel a Federal Reserve idõnként emelte a referencia-kamatlábat, és az elõrejelzés szerint folytatni fogja. Ez azt jelenti, hogy a leendő háztulajdonosoknak mérlegelniük kell most cselekedni. Természetesen mindig fennáll annak a lehetősége, hogy a kamatlábak a jövőben csökkennek. Ha ez a helyzet, a vásárlóknak készen kell állniuk arra, hogy bármilyen bemerülést megtestesítsenek.
Mivel a kamatlábak továbbra is viszonylag alacsonyak, az idősebb jelzálogkölcsönökkel rendelkező, még nem refinanszírozott háztulajdonosoknak fontolóra kell venniük, hogy van-e értelme ezt megtenni az alacsonyabb havi kifizetések biztosítása érdekében. Az ARM-ekkel rendelkező háztulajdonosoknak nem szabad időt pazarolniuk annak mérlegelésére, hogy váltsanak-e fix kölcsönre. Mint mindig, figyelembe kell venni a bezárási költségeket és a saját ütemtervét (mennyi ideig kíván maradni jelenlegi otthonában?).
Olvasson tovább
